信用貸款無需提供抵押物，申辦流程簡單，放款速度快，受到所有人的廣泛歡迎。不過，其也存在風險的，如不準時還款可能會有不良記錄，下面大家來看一看信用貸款的風險有哪些？

　　信用貸款的風險：

　　其一，借新還舊。

　　借款人流動資金貸款到期不能履約償還時，貸款機構要求借款人償還利息后，為其辦理借新還舊手續(xù)，貸款形態(tài)多是劃在正常中的“關注類”，有的是多年多次借新還舊。檢查人員在判斷該筆貸款是否符合借新還舊條件時，最主要的依據(jù)是借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否正常。銀行提供的企業(yè)信息資料一般都是“經(jīng)營正常”。因為企業(yè)給銀行提供的資料有很多是人為作假不真實的信息，檢查人員一般沒有更多的精力和時間到企業(yè)逐一開展延伸檢查，也就沒有充分的理由否定銀行的判斷，貸款風險真實狀況從而被掩蓋。因此，借款人填寫貸款用途時，往往無論實際用途是什么，都籠統(tǒng)地填寫“流動資金”或“周轉資金”，為以后辦理借新還舊埋下伏筆。

　　其二，還舊借新。

　　借款人貸款到期不能履約償還時，有的銀行要求借款人先籌資還款，然后再給辦理新貸款。從表面上看，銀行的貸款管理并沒有嚴重違規(guī)，頂多是不該向還貸能力不強的借款人放貸。但借款人是貸款的最終償還者，因這些借款人長期經(jīng)營不善，導致缺乏償債能力，最終帶來貸款風險。

　　其三，以抵押物足值為由鉆規(guī)定空子。

　　有些借款人經(jīng)營明顯出現(xiàn)問題，資金鏈繃緊或斷裂，資產(chǎn)負債率高，經(jīng)營效益下滑，靠第一還款來源已不能正常履約還本付息，貸款事實上已經(jīng)形成重大風險。但有的機構仍將此種情況的貸款放在正常“關注類”，其理由是：按照貸款分類核心定義，借款人第二還款來源抵押物價值超過借款額度，如果拍賣抵押物，能夠補償貸款本息。然而，現(xiàn)實中有些抵押物雖然足值，但變現(xiàn)能力差，如企業(yè)廠房、設備、土地等固定資產(chǎn)；有些抵押物在評估時價值虛高；有的抵押物在通過法律執(zhí)行時，因受到各種干預或借款人涉及其他法律糾紛等，難以順利執(zhí)行變現(xiàn)，往往等到企業(yè)改制重組或破產(chǎn)清算時再追收貸款，普遍會造成一定損失。

　　其四，保證擔保能力不足。

　　一是有些保證擔保貸款，保證人為關聯(lián)方，相互之間連環(huán)保證，既是被保人又是保證人；二是聯(lián)保壘大戶，有些沒有合格抵押品的農(nóng)業(yè)大額貸款需求戶，尋找一些無需貸款的基本農(nóng)戶進行聯(lián)保，貸款集中到大戶使用，規(guī)避了上級管理部門對大額貸款的審查報備。貸款一旦形成風險，聯(lián)保農(nóng)戶無力履行保證償還責任。三是“空殼”或不具備代償能力的擔保公司擔保。本地監(jiān)管部門2009年查處了某擔保公司通過虛假注資違規(guī)注冊成立，在沒有擔保基金保證的前提下，先后為六家企業(yè)擔保，向四家行社貸款5853萬元，至今絕大部分貸款已形成風險損失。

　　其五，甩舊債借新款。

　　一些借款人在原貸款行難以取得新貸款的情況下，通過企業(yè)改制重組改頭換面后轉移到其他銀行機構貸款，受理機構如果貸前調查不深入，審查把關不嚴，貸款放出時即意味著已經(jīng)存在潛在的風險。

　　其六，以合法途徑掩蓋非法目的。

　　一些借款人當出現(xiàn)負債沉重、資金鏈吃緊的情況后，借改革名義進行股權轉讓、產(chǎn)權變更、資產(chǎn)置換、兼并重組等企業(yè)改制活動，通過合法途徑隱蔽地轉移優(yōu)質資產(chǎn)，留下一個空殼企業(yè)。等到貸款風險暴露時，貸款人追收貸款已變得十分被動，法律起訴往往是贏了官司卻收不回貸款。

　　其七，不合理延長貸款期限。

　　一些不能履約還貸的借款人，往往通過借新還舊、還舊借新或其他貸款重組手段，不合理地延長貸款還款期限，等到貸款到期風險暴露時，貸款責任人可能已經(jīng)調離，無從追究。

　　其八，政府融資平臺貸款隱藏的風險。

　　在“三個辦法一個指引”出臺實施前，各地方性中小金融機構向政府融資平臺發(fā)放的貸款，“三查”管理比較粗放，發(fā)放的“打捆”貸款沒有明確具體的用途，貸款被隨意挪用的現(xiàn)象普遍，有些貸款資金流入非實體經(jīng)濟，風險難以監(jiān)控，隱患大。

　　其九，虛假或難以變現(xiàn)的不良貸款置換。

　　有些農(nóng)村信用社進行統(tǒng)一法人改革和城市信用社改制為城商行的過程中，為了滿足銀監(jiān)會的監(jiān)管指標要求，當?shù)乜h（市）政府往往會采取用土地置換不良貸款的做法。但從目前的情況看，至今沒有幾家能完全落到實處，真實的貸款風險并沒有得到徹底化解。

　　其十，假證騙貸。

　　一些借款人利用偽造的假土地證、假權證、假土地承包合同、假身份證、假交易合同等，趁中小金融機構貸款高峰期人力不足、貸款審查粗放的時機，騙取貸款。

　　這些都是信用貸款不可避免的風險，對于這些風險，大家在生活中要多留意才能行，不知道什么時候就會被風險吞并。