小額信用貸款是以個(gè)人或家庭為核心的經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款，其主要的服務(wù)對(duì)象為廣大工商個(gè)體戶(hù)、小作坊、小企業(yè)主。貸款的金額一般為10萬(wàn)元以下，1000元以上。小額信用貸款是微小貸款在技術(shù)和實(shí)際應(yīng)用上的延伸。其特征就是債務(wù)人無(wú)需提供抵押品或第三方擔(dān)保僅憑自己的信譽(yù)就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。由于這種貸款方式風(fēng)險(xiǎn)較大，一般要對(duì)借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營(yíng)管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。

　　小額信用貸款的基本條件：

　　一是中國(guó)大陸居民，年齡在60歲以下；

　　二是有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)；

　　三是有穩(wěn)定的收入來(lái)源；

　　四是無(wú)不良信用記錄，貸款用途不能作為炒股，賭博等行為；

　　五是具有完全民事行為能力。

　　申請(qǐng)證明材料：

　　1、個(gè)人身份證明：可以是身份證、居住證、戶(hù)口本、結(jié)婚證等信息；

　　2、提供穩(wěn)定的住址證明：比如房屋租賃合同，水電繳納單，物業(yè)管理等相關(guān)證明；

　　3、提供穩(wěn)定收入來(lái)源證明：銀行流水單，勞動(dòng)合同等。

　　小額信用貸款的流程：

　　一、貸款申請(qǐng)

　　借款人需要貸款，應(yīng)當(dāng)向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)直接申請(qǐng)，填寫(xiě)包括借款實(shí)際呢、借款用途、償還能力及還款方式等主要內(nèi)容的借款申請(qǐng)書(shū)。

　　二、對(duì)借款人的信用等級(jí)評(píng)估

　　貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素，評(píng)定借款人的信用等級(jí)。評(píng)級(jí)可有貸款人獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握；也可由有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。

　　三、貸款調(diào)查

　　貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人情況、測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

　　四、貸款審批

　　貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。

　　五、簽訂借款合同

　　所有貸款應(yīng)當(dāng)有貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類(lèi)，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權(quán)利、義務(wù)，違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。

　　六、貸款發(fā)放

　　貸款人要按借款合同規(guī)定按其發(fā)放貸款。貸款人不按約定按其發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。借款人不按約定用款的，也應(yīng)償還違約金。

　　七、貸款歸還

　　貸款人應(yīng)當(dāng)按照借款合同規(guī)定按時(shí)足額歸還貸款本息。貸款人在短期貸款到期一個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單；借款人應(yīng)當(dāng)及時(shí)籌備資金；按時(shí)還本付息。

　　申請(qǐng)小額信用貸款的注意事項(xiàng)：

　　首先，小額無(wú)抵押貸款并非一切人都可申請(qǐng)，還需借貸人有較強(qiáng)的還款能力和良好的個(gè)人信用才行，兩者缺一不可。

　　其次，申請(qǐng)貸款時(shí)，借款人需要將貸款所需的相關(guān)資料準(zhǔn)備齊全，避免在貸款歷程中錯(cuò)漏，影響其貸款審批速度。

　　最后，若借貸人在個(gè)人資質(zhì)方面有所優(yōu)勢(shì)的話，如職業(yè)優(yōu)勢(shì)、收入較高、個(gè)人信用良好、較強(qiáng)的資產(chǎn)證明等，都是能為借貸人貸款加分的，不僅能提高獲貸率，還能提升貸款額度。

　　小額信用貸款在國(guó)內(nèi)的發(fā)展：

　　自2004年以來(lái)，為了彌補(bǔ)面向中低收入群體和微小企業(yè)的金融產(chǎn)品支持的空白，國(guó)家陸續(xù)推出了一系列支持性的政策，發(fā)展小額信貸。其中，涌現(xiàn)出了一些專(zhuān)業(yè)的小額信貸公司，如中安信業(yè)等，接著幾大銀行也陸續(xù)開(kāi)展了小額信貸業(yè)務(wù)。但是由于消費(fèi)者認(rèn)知度低等問(wèn)題，在行業(yè)的前期發(fā)展階段，市場(chǎng)比較混亂。因此微小企業(yè)或則個(gè)人如果需要申請(qǐng)貸款，最好咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)且有實(shí)力的公司。