哪些人適合購買銀行理財產(chǎn)品:
1、散戶
炒股的話,沒有大量的資金不是十買九虧,就是錢都給手續(xù)費打交道了,最后弄個白忙活,炒房的話至少得有個首付款吧,銀行理財一般都是3到5萬不等,但銀行理財是沒有門檻的,大部分平臺起投金額低至百元,相對于傳統(tǒng)理財,銀行理財更親民,投資門檻低。
2、不懂金融知識的人
股票、外匯、貴金屬等等還真不是金融小白可以玩的,沒有一定的相關(guān)金融知識的話,怎么玩完的都不知道為什么。相對而言,銀行理財更平民化,類似銀行存款,到期回款,基本上不需要什么專業(yè)知識。
3、上班族、業(yè)余時間少的人群
銀行投資理財不需要像股票、外匯等每天甚至每時每刻都要盯著。 銀行理財做好資金安排就好,很多銀行的用戶體驗已經(jīng)越來越好了,比如還款日歷、回款短信提醒、自動投標(biāo)等功能。對平時沒多少業(yè)余時間的人,又想投資理財?shù)脑挘婵梢钥紤]銀行投資理財。
4、短期可支配大量資金的用戶
相對別的理財產(chǎn)品, 銀行理財產(chǎn)品有著比較顯著的流動性優(yōu)勢。目前的銀行理財,有很多投資期限是1到3個月,也有靈活的回款方式選擇,相對而言,資金的流動性還可以。理財產(chǎn)品期限有6個月到一年以上不等,適合中長期的理財投資者。
銀行理財產(chǎn)品分類:
1、按投資領(lǐng)域分
債券型、信托型、掛鉤型、QDⅡ型等。
2、按客戶收益方式分
保本型、非保本固定型和非保本浮動型等。
3、按風(fēng)險等級劃分
(1)基本無風(fēng)險的理財產(chǎn)品:銀行存款和國債;
(2)較低風(fēng)險的理財產(chǎn)品:主要是各種貨幣市場基金或偏債型基金;
(3)中等風(fēng)險的理財產(chǎn)品:①信托類理財產(chǎn)品;②外匯結(jié)構(gòu)性存款;③結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品;
(4)高風(fēng)險的理財產(chǎn)品:QDⅡ等理財產(chǎn)品。
由此可見,銀行理財產(chǎn)品種類齊全,風(fēng)險等級也是涵蓋了各個等級,所以適合購買銀行理財?shù)娜巳悍秶喈?dāng)廣泛。
購買銀行理財產(chǎn)品注意事項:
1、發(fā)行主體
銀行出售的理財產(chǎn)品中,不僅包含自家銀行的產(chǎn)品,也包括第三方機(jī)構(gòu)的代銷產(chǎn)品。我們在購買時要認(rèn)清發(fā)行主體。比如某些保險公司發(fā)行的銀保理財產(chǎn)品、證券公司發(fā)行的券商理財產(chǎn)品。這種產(chǎn)品雖然在銀行代銷,但是其風(fēng)險相對于真正的銀行理財產(chǎn)品來講相對更大,所以一定要謹(jǐn)慎。
2、募集期
看募集期的價值在于保障自己的收益率不受欺騙。募集期是指理財產(chǎn)品從發(fā)售開始到發(fā)售結(jié)束這段時間,一般情況下為三到五天,但也有時間較長的,要視情況考慮。在募集期內(nèi)資金按照活期利息計息,只有在封閉期資金才會按照相應(yīng)的收益計息,因此,募集期過長一般也就意味著我們的收益率相對降低。我們在挑選理財產(chǎn)品時,要盡量選擇募集期較短的,這樣收益較為劃算,盡量避免資金站崗的情況。
3、結(jié)構(gòu)性
銀行理財產(chǎn)品也分為結(jié)構(gòu)性和非結(jié)構(gòu)性,兩者的風(fēng)險差距較大。結(jié)構(gòu)性的理財產(chǎn)品往往投向黃金、石油、股票、外匯、信貸等,這類理財產(chǎn)品風(fēng)險較大;而非結(jié)構(gòu)性的理財產(chǎn)品的資金投向為債券回購、存款、國債、金融債、央行票據(jù)等,風(fēng)險相對較低。所以我們選擇銀行理財產(chǎn)品要看其結(jié)構(gòu)性,根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力選擇適合的,配置資產(chǎn)。