銀行理財產品介紹
銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上,針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中,銀行只是接受客戶的授權管理資金,投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。
怎么買銀行理財產品
方法1
在購買銀行理財產品的時候,到該銀行的官網上查詢“產品信息”,一般都會有該銀行所有的理財產品,核實一下是否真實;同時,確認一下該理財產品是銀行自營產品還是代銷產品,弄清楚責任歸屬。
方法2
接受理財經理推薦購買理財產品,一定要查看該人是否是該銀行的理財經理或者理財規劃師,是否有國家頒發的理財規劃師證書(cfp或者chfp),以及銀行監管機構發放的資質等。
方法3
在接受咨詢的過程中,要注意保留書面和錄音證據,特別是和銀行理財經理或理財規劃師溝通的過程中,要確保對方表達的意思真實有效,就要在簽訂合同的同時,留下這些證據,以便追責。
方法4
確認一下是否是在銀行理財專用的銷售區域進行的理財產品購買,如果不是就要小心了;另外,如果是安全的理財產品,正常來說必須經過該銀行柜員進行劃款,而且有正規的回執。
方法5
在購買理財產品時候,一定要讓銀行理財經理或理財規劃師至少介紹三種以上的理財產品,并且對收益率進行確認,到底是保本理財還是投資收益不確定的;與此同時,一定要弄清楚,所投的理財產品資金去向以及如何確保資金安全。
銀行理財產品購買技巧方法
一、貨比三家,選擇最適合的銀行購買
購買高收益銀行理財產品的第一步就是貨比三家,選擇出最優質的銀行。不同的銀行之間在收益上存在不小的差距,比如同樣是6個月期限、風險等級為2的理財產品,在股份制銀行其收益為4.8%,國有銀行的收益可能是4.6%。從現實數據中可以看出,一般銀行的規模越大,其收益越低,但也不是絕對的。
我們在購買理財產品時,要多比對,可以優先考慮規模偏小的股份制銀行和規模偏大的城商行,一般這些銀行的理財產品收益較高,而安全性也不錯。
二、盡量購買中長期的理財產品
在同一家銀行同一時間發布的同一類理財產品的前提下,一般理財產品期限越長,收益越高。如果我們的資金充足,短時間內沒有對資金的大量需求,可以考慮購買中長期的理財產品。短期的理財產品在到期后,如果還想續購,需要及時申請,否則會耽誤時間,而且理財產品有近一周的募集期,募集期按活期存款計算收益,頻繁購買短期理財產品,其募集期積累起來也是較長的,會攤薄利息。
三、購買風險等級與自身承受能力相匹配的產品
投資者的風險偏好分為五級,產品的風險等級也分為五級,與之相匹配。當我們進行風險評估后,購買相應等級或等級之下的理財產品更安全。
在產品等級中,一般一級的理財產品是保本型的(現在已經不再承諾保本保息),二到四級理財產品為非保本,一般五級是針對私銀客戶或高凈值客戶發售的。其中,二級的銀行理財產品發行比例較高,雖然為不保本的理財產品,但其風險并不高,且收益還較保本型更高,是性價比高的產品。