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大額存單和國(guó)債哪個(gè)好
大額存單和國(guó)債哪個(gè)好
大額存單和國(guó)債哪個(gè)好?總體來(lái)說(shuō)兩種投資品相似度很高,并且都很安全。投資者更多的還是要根據(jù)自己的需求來(lái)選擇:如果資金量大并且不愿意去花精力搶購(gòu)國(guó)債,那么大額存單比較適合你;如果資金量不大又有精力去搶購(gòu)...

  大額存單和國(guó)債哪個(gè)好?下面我們從幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行比較,看看到底哪個(gè)會(huì)比較有優(yōu)勢(shì)。

  一、風(fēng)險(xiǎn)比較

  大額存單是由銀行發(fā)行的一種存款憑證,背后有銀行的信用背書(shū)。雖然去年頒布了《存款保險(xiǎn)條例》銀行經(jīng)營(yíng)不再由政府信用隱形背書(shū),但就目前來(lái)看銀行在我國(guó)倒閉的概率還是比較小的,尤其是四大國(guó)有銀行,在國(guó)人心中“銀行=安全”。人們之所以會(huì)有這種認(rèn)識(shí),與早期銀行國(guó)營(yíng)的體制有很大的關(guān)系,雖然國(guó)營(yíng)銀行造成了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不夠充分的弊端,但在安全性方面卻為儲(chǔ)戶(hù)提供了足夠的保障。

  國(guó)債是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ),通過(guò)向社會(huì)籌集財(cái)政資金而發(fā)行的一種債權(quán)債務(wù)憑證。國(guó)債通常由中央政府發(fā)行,并承諾在一定時(shí)期支付利息和到期償還本金。由于國(guó)債的發(fā)行主體是國(guó)家,所以它在國(guó)內(nèi)和國(guó)際都有很高的信用度,畢竟一個(gè)國(guó)家倒閉的風(fēng)險(xiǎn)還是很低的。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初期,國(guó)內(nèi)幾乎沒(méi)有理財(cái)產(chǎn)品可以投資,安全且收益不錯(cuò)的國(guó)債就成了大家所青睞的投資品,如今在中老年群體當(dāng)中,國(guó)債依然是很受歡迎的對(duì)象。

  大額存單與國(guó)債都是信用等級(jí)較高的投資品,所以?xún)煞N投資品本輪打成平手。

  二、起投門(mén)檻比較

  大額存單在2016年5月份推出之時(shí)的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是30萬(wàn)元人民幣,推出一年來(lái)大額存單的認(rèn)購(gòu)情況并不是很理想,這也才有了前段時(shí)間的大額存單認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)從30萬(wàn)元降低到20萬(wàn)元的政策,但降低門(mén)檻后的大額存單對(duì)于大多數(shù)普通投資者來(lái)說(shuō)門(mén)檻依然偏高。

  國(guó)債的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)為100元,無(wú)論是老年、中年還是少年都能夠買(mǎi)得起。

  三、收益率比較

  大額存單的收益率通常是同期銀行存款利率上浮40%,那么現(xiàn)在銀行的存款利率是多少呢?定期存款利率:一年1.50%,二年2.10%,三年2.75%。定期存款利率上浮40%后的利率為:一年2.10%,兩年2.94%,三年3.85%。

  2016年3月10日發(fā)行的憑證式國(guó)債,三年期票面年利率為4%,五年期票面年利率為4.42%。而來(lái)到了5月份,三年期國(guó)債和五年期國(guó)債的票面年利率分別下調(diào)了0.1%,為3.9%和4.12%。我們拿三年期的大額存單與三年期的國(guó)債相比較,國(guó)債比大額存單的收益率略微高出0.05%。

  因?yàn)槭找媛氏嗖顭o(wú)幾,本輪的比較結(jié)果也是平手。

  四、流動(dòng)性比較

  大額存單在設(shè)計(jì)之初是可以轉(zhuǎn)讓的,但此項(xiàng)功能各家銀行都沒(méi)有推廣開(kāi)來(lái)。中國(guó)銀行(601988,股吧)目前推出轉(zhuǎn)讓功能,但是只允許在個(gè)人客戶(hù)間轉(zhuǎn)讓?zhuān)抑荒苋~轉(zhuǎn)讓?zhuān)繌埓鎲卧谟行Т胬m(xù)期內(nèi)允許轉(zhuǎn)讓一次,轉(zhuǎn)讓雙方自行協(xié)商并確認(rèn)價(jià)格,轉(zhuǎn)讓效率比較低,基本等于不可轉(zhuǎn)讓。

  現(xiàn)在個(gè)人投資者最常購(gòu)買(mǎi)的國(guó)債是儲(chǔ)蓄式國(guó)債和憑證式國(guó)債,這兩種國(guó)債都是不允許轉(zhuǎn)讓的,所以流動(dòng)性也比較低。

  大額存單與國(guó)債的四個(gè)比較項(xiàng)中有三個(gè)打成了平手,究竟孰優(yōu)孰劣每個(gè)人心中都會(huì)有不同的標(biāo)準(zhǔn),但總體來(lái)說(shuō)兩種投資品相似度很高,并且都很安全。投資者更多的還是要根據(jù)自己的需求來(lái)選擇:如果資金量大并且不愿意去花精力搶購(gòu)國(guó)債,那么大額存單比較適合你;如果資金量不大又有精力去搶購(gòu),那么國(guó)債比較適合你。

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