存款保險制度的推出帶來了一定的好處也帶來了一定的壞處，這就是人們常說的存款保險制度的利弊。究竟存款保險制度有何優(yōu)缺點(diǎn)呢？

　　《存款保險條例》將于2015年5月1日起施行。這個被稱為存款“保護(hù)傘”的政策的施行，帶來的利弊究竟有哪些？

　　存款保險制度的優(yōu)點(diǎn)

　　優(yōu)點(diǎn)：給儲戶信心保證 防止銀行擠兌和金融風(fēng)險蔓延

　　存款保險的優(yōu)勢在于能給儲戶信心保證，降低信息不對稱性，在防止銀行擠兌和金融風(fēng)險蔓延上作用顯著。

　　存款保險不是單純的“付款箱”，而是一種保持金融穩(wěn)定的重要政策措施，存款保險制度有助于增強(qiáng)儲戶對銀行體系的信心，夯實金融體系的穩(wěn)定性。銀行機(jī)構(gòu)一旦發(fā)生倒閉，存款保險制度的存款清償機(jī)制可以增強(qiáng)儲戶資產(chǎn)的安全性，防止部分銀行危機(jī)肆意蔓延形成系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

　　存款保險制度的缺點(diǎn)

　　缺點(diǎn)：可能產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險

　　存款保險制度也有可能產(chǎn)生逆向選擇和道德風(fēng)險。

　　在顯性存款保險體制下，由于儲戶存款保險受到保護(hù)，儲戶不必根據(jù)銀行資質(zhì)來選擇存款銀行，存款保險制度保證了其存款的安全性，存款利率高低就成為儲戶選擇銀行的唯一標(biāo)準(zhǔn)。逆向選擇表現(xiàn)在經(jīng)營更冒險的銀行自然愿意提供更高利率，能夠吸收更多的存款，而穩(wěn)健經(jīng)營的銀行反而會被市場淘汰。道德風(fēng)險表現(xiàn)在存款保險制度的存在使得銀行幾乎不會受到儲戶的監(jiān)督，因而將大量信貸資產(chǎn)配置于高風(fēng)險投資之中，以獲取高額的回報。