什么是社區銀行？

　　“社區銀行”概念發源于美國，是指辦理業務咨詢、貸款、理財、銀行卡、電子銀行等基本業務的小型支行網點,是銀行服務網點的一種類型,主要面向生活小區的居民提供有針對性的金融服務。

　　雖然社區銀行不能直接提供柜臺現金業務,但可增設自助設備辦理現金業務。其具有投入小運營成本低的優勢，同時居民下班銀行上班，可以方便社區居民，滿足了日常消費需求。

　　社區銀行如何定義？目前來看并沒有完全統一的標準。截止目前，社區銀行沒有統一定義，在不同國家也有不同的稱謂，在日本被稱作“地方銀行”，德國將其稱作“區域銀行”，在國內，從目前幾家銀行的實踐來看，社區銀行的定義則幾乎等同于“開在社區、服務社區的銀行”。

　　一般來說，美國學術界和銀行實業界主要從資產規模、區域和自主經營權這三大要素定義社區銀行。美國獨立社區銀行協會(IC- BA，Independent Community Bankers of America)認為，社區銀行是指一定社區范圍內按照市場化原則自主設立、獨立按照市場化原則運營、主要服務于中小企業和個人客戶的中小銀行。

　　由此，芝加哥儲備銀行歸納了社區銀行的四個主要特征：

　　一是規模小；

　　二是經營區域的限制性；

　　三是傳統的銀行服務模式；

　　四是核心的經營原則是關系融資，即在銀行、小額的借款者和儲蓄者之間建立聯系，使信貸資金具有的更高效流動，并促進經濟的快速增長。

　　傳統服務社區的銀行與社區銀行的區別：

　　首先，社區銀行具有資產規模小，經營機制相對靈活的特點。

　　他們以服務社區為宗旨，一個社區一個機構，組織層級簡單，具有組織優勢，更加有利于相關軟信息的傳遞。從金融產品開發、產品投放市場到產品信息反饋，整個過程可以在較短的時間內完成，管理人員可以據此及時做出經營決策，靈活應變以更好地適應市場環境的變化。而傳統銀行走進社區的網點則大多數仍是基于銀行一二級分行或縣域支行體系下的分支行網點，有上級行支撐的經營機構，網點資產規模較大，業務量要求大，機制固定，各種審批流程和程序復雜。

　　其次，社區銀行是以社區為依托的銀行，對社區的居民和企業較大銀行更為熟悉。

　　并且社區銀行在審批中小企業和家庭貸款時，不僅要看相關客戶財務報表和財務數據，而且還會考慮社區內這些作為鄰居的借款人的性格特征、家庭歷史與家庭構成、日常的開銷等個性化的因素，也就是克服了大銀行與小企業間信息不對稱的問題，可以在更多時候為企業辦理信用貸款。更易于解決貸款中的委托代理問題和了解客戶的收入變動、支出狀況等有一定保密色彩的個人信息，這就大大降低了銀行的放貸過程中由于信息不對稱所造成的道德風險和逆向選擇問題發生的可能性。然而傳統銀行走進社區的網點則對社區的客戶信息熟悉程度不高，信息不對稱問題經常出現。

　　再次，社區銀行面向中小企業和居民家庭，提供方便快捷的金融服務。

　　社區銀行擁有自己特色化、個性化的金融服務，其市場定位與“大城市、大企業、大行業”的戰略相反，除了主要為社區居民和社區小企業提供金融服務外，在網點布局上更加注意拾遺補缺，填補大銀行退出后的市場空白，多在農村和城鄉結合部發展。此外，社區銀行在面對個人客戶零售業務方面提供了相當全面的業務選擇，其中包括中小企業貸款和農業貸款、較低收費的支票和一些投資產品、不同種類的樓宇按揭和消費者貸款產品、較低收費的信用卡和借記卡服務以及自動提款和電子銀行等服務。與服務社區、走進社區的傳統大銀行網點相比，社區銀行對于客戶服務更加全面化和個性化。傳統銀行走進社區的網點仍然是按照總行或一二級分行。