中國人民銀行系統包括企業信用信息基礎數據庫和個人信用信息基礎數據庫。企業信用信息基礎數據庫始于1997年，在2006年7月份實現全國聯網查詢。截至去年底，該數據庫收錄企業及其他組織共計1000多萬戶，其中600多萬戶有信貸記錄。個人信用信息基礎數據庫建設最早始于1999年，2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農信社的聯網運行，2006年1月，個人信用信息基礎數據庫正式運行。截至去年底，該數據庫收錄自然人數共計6億多人，其中1億多人有信貸記錄。

　　央行征信系統的主要使用者是金融機構，其通過專線與商業銀行等金融機構總部相連，并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺。目前，征信系統的信息來源主要也是商業銀行等金融機構，收錄的信息包括企業和個人的基本信息，在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及企業主要財務指標。

　　一、 什么是征信？

　　（一）什么是征信？為什么需要征信？

　　如果您向銀行借錢，那么銀行就需要了解您是誰；需要判斷您是否能按時還錢；以前是否借過錢，是不是有過借錢不還的記錄等。 征信出現前，您要向銀行提供一系列的證明材料：單位證明、工資證明等；銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪......兩星期、甚至更長的時間后，銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累，您也煩，借錢可真夠麻煩的。

　　現在好了，征信出現了，銀行了解您信用狀況的方式變簡單了：他們把各自掌握關于您的信用信息交給一個專門的機構匯總，由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案”（即個人信用報告），再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信，為的是提高效率，節省時間，快點兒給您辦事。有了征信機構的介入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事，您省心。

　　在我國，中國人民銀行征信中心（以下簡稱征信中心）是建立您的“信用檔案”,并為各商業銀行提供個人信用信息的專門機構。

　　（二）征信對您有什么好處？

　　節省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以，征信的第一個好處就是給您節省時間，幫您更快速地獲得借款。

　　借款便利。俗話說“好借好還，再借不難”。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。信用提醒。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢，銀行也會很慎重，擔心您負債過多難以承擔，可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，覺積累自己的信用財富。

　　公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄，“讓事實說話”，減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響，讓您得到更公平的信貸機會。

　　征信會侵犯您的隱私嗎？不會！采取了以下五種措施來確保您的隱私安全：

　　授權查詢。沒有您的書面授權，沒人能看到您的信用報告。當然，如果您已經從某家銀行借了款，或用了它的信用卡，那這家銀行將無需征得您同意，就可以查看您的信用報告：銀行把錢借給您以后，需要隨時了解您最新的情況，確保銀行資金的安全。

　　限定用途。中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》（以下 簡稱《辦法》）有明確規定：除了您本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或管理貸出去的款、發出去的信用卡時才能查看您的信用報告。

　　信息安全。存儲著您信用報告的數據庫是非常安全的。您的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫，在這個過程中沒有任何人為干預，由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統，您的信息跟您在銀行的存款一樣安全。

　　查詢記錄。個人信用信息基礎數據庫還對查看您信用報告的商業銀行信貸人員（即數據庫用戶）進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況，并展示在您的信用報告中。

　　違規處罰。《辦法》明確規定，商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。友情提示：您自己是個人隱私最好的保護者。首先，提醒您在填寫信貸業務申請表.時，留意申請表中的授權查詢條款或其他書面授權文件。其次，提醒您定期查詢自己的信用報告，根據信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況，發現未經您授權的查詢， 請及時報告征信中心。

　　良好的信用記錄給您帶來哪些好處？

　　（一）良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處？

　　良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言，為保證收回貸款，銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄，就可能使銀行相信您會按時還款，即使您無法提供物質抵押品，銀行也會給您貸 款。因此，良好的信用記錄如同“信譽抵押品”，幫助您獲得銀行貸款。

　　另外，良好的信用記錄可使您獲得優惠的金融服務，銀行在貸款規模、期限和利率因思而變上會有一定的靈活性和優待。

　　（二）如何擁有良好的個人信用記錄？

　　如果有可能，請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發生借貸關系，例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是：不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄，銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。

　　如果您有拖欠的款項，請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還（繳）款計劃，及時歸還貸款及信用卡透支額，按時繳納各種費用。否則，逾期還款等情況就會如實反映 在您的信用報告中，對您的信用活動造成不利影響。　如果您已經建立了信用檔案，請關心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因，信用報告中的信息可能會出錯。一旦發現自己的個人信用記錄內容有錯誤，應盡快聯系提供信用報告的機構，及時糾正錯誤信息，以免自己受到不利的影響。