公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國家規(guī)定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請公積金貸款。商業(yè)貸款是用于補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動資金的貸款,一般為短期貸款,通常為9個(gè)月,最多不超過一年,但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分,一般占貸款總額的三分之一以上。那么,住房公積金貸款比商業(yè)貸款便宜多少錢呢?
一、利率上的差異:目前住房公積金貸款,1-5年年利率為3.25%,6年以上為3.75%;銀行貸款,5 年以下為5.5%,6年以上為5.65%;兩者相比5年以下相差2.25%,6年以上相差1.9%。在利率上,住房公積金利率要傳優(yōu)惠于銀行利率。
二、利息上的差異:等額還本付息方式,以貸款20萬20年為例,住房公積金總還款額為284586.39元,銀行總還款額為334265.65元,兩者相差49679.26元;以30萬20年為例,住房公積金總還款額為426879.59元,銀行為501398.47元,兩者相差74518.88元。相差的金額足可以讓你少奮斗一年。
三、還款上的差異:住房公積金貸款在貸款人正常還款的情況下,在抵押物不變的情況下,每年可以支取一次住房公積金,支取金額為上年度償還住房公積金貸款金額,還款壓力相對較輕。隨著工資水平的提高,住房公積金繳存金額還有可能提高。同時(shí)當(dāng)住房公積金貸款余額與帳戶余額相當(dāng)時(shí),貸款人可以支取帳戶余額用于一次還清貸款。