說起貸款買房,估計十個人里有八個人可能都會選擇商業貸款,畢竟公積金貸款的限制太多,并不是每個人都可以使用。那么,問題來了,如何辦理商業貸款呢?有需要的朋友們就一起來看看吧。
商業貸款的辦理流程:
1、貸款申請
借款人須在借款銀行開立結算賬戶。申請貸款時,必須填寫以借款金額、償還能力、還款方式等為主要內容的《借款申請書》.并提供貸款申請資料。主要包括:①借款人基本情況,如果是保證貸款還需提交保證人基本情況:②如繼續貸款,需提交原有不合理占有的貸款的糾正情況;③如果是擔保貸款,借款人需提供抵押物、質物清單和處分人的同意抵押、質押的證明及保證人擬同意保證的有關證明文件;④項目建議書和可行性報告;⑤貸款人認為需要提供的其他有關資料。
2、對借款人的信用等級評估
信用等級評估是對借款人經營狀況的綜合評估。對借款人的信用等級評估可以由各貸款人獨立進行,內部掌握,也可以由有批準權的部門進行。貸款人可直接委托資信評估公司對借款人評估,也可以直接采用有效的評估結果。貸款人評定借款人的信用等級,應當根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素,做到客觀、公正、科學。
3、貸款調查
貸款人受理貸款人申請后,應當對借款人的信用等級、營業執照、法定代表人或負責人的品德和經營能力、企業財務狀況以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查。如果是擔保貸款,還應核實抵押物、質物、保證人情況,并測定貸款風險度。
4、貸款審批
貸款人應當按照審貸分離、分級審批的貸款管理制度進行貸款審批。審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定,復測貸款風險度,提出意見。按規定權限交有審批權的人員批準。目前,我國商業銀行實行的統一法人體制下的分級授權審批,貸款審查委員會集體決策、行長負責簽字的制度。
5、借款合同
貸款批準后,貸款人與借款人應當簽訂借款合同。借款應當約定借款種類,借款用途、金額、利率,借款期限、還款方式,借、貸雙方的權利和義務,違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同,也可以由保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款,加蓋保證人的法人公章,并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。
抵押貸款、質押貸款應當由抵押人、出質人與貸款人簽訂抵押合同、質押合同,需要辦理登記的,依法辦理登記。
6、貸款發放
貸款人要按借款合同的規定按期發放貸款。借款人向銀行出具借據,經銀行經辦人員審核無誤,并由信貸部門負責人或主管行長簽章后,送會計部門,將貸款劃入借款人賬戶。