商業貸款又稱個人住房貸款,是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行,為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款,執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務,如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。那么,申請商業貸款的條件有哪些呢?
申請商業貸款的條件:
條件一:購房者買的是首套還是二套房
對于首套,最低首付比例為30%,根據客戶資質,貸款利率可下浮10%左右,即基準利率的九折;對于二套,最低首付比例為40%,貸款利率上浮10%,即基準利率的1.1倍。
如何界定是首套還是二套?現在青島依據的是“只認貸,不認房”的政策。以家庭為單位,無論名下有多少套房產,如果沒有未結清的貸款記錄,就可認定為首套;如果有一套未還清的貸款記錄,則為二套;有兩套以及以上未還清的貸款記錄者,不可享受商業貸款。
提醒:“家庭”是指夫妻雙方以及未滿18周歲的子女,如果子女已經年滿18周歲則單獨成為一個家庭。
條件二:所購房屋的房齡
房齡就是房子的年齡,根據房子的建成年代來計算,例如建成年代為2000年,則房齡的計算方法為(2015-2000)+1=16年。
房齡從三個維度影響貸款資格:
①是否可以貸款,大部分銀行只做20年以內房齡。青島少部分銀行有例外,光大、郵政、農行可做25年內房齡,中國銀行可以放寬至30年房齡。
?、诳梢再J多少年,一般銀行貸款年限加房齡不能超過40年。青島少部分銀行有例外,比如興業銀行要求房齡加貸款年限不能超過35年,郵政銀行要求不能超過45年。
?、圩疃嗫梢再J多少年, 所有銀行最高貸款年限為30年。
條件三:購房者的收入情況
銀行要求家庭收入必須是每月還款額的兩倍以上,所以家庭收入的多少決定了購房者可以貸多少錢。銀行判斷的標準是公司開具的收入證明,以及購房者工資卡半年以上的銀行流水,所以購房者要根據自己的收入情況確定具體的貸款金額。