商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。北京市多家商業銀行都有此項業務，如建行、農行。申請貸款手續也基本一致。那么，申請商業貸款的條件有哪些呢？

　　申請商業貸款的條件：

　　條件一：購房者買的是首套還是二套房

　　對于首套，最低首付比例為30%，根據客戶資質，貸款利率可下浮10%左右，即基準利率的九折；對于二套，最低首付比例為40%，貸款利率上浮10%，即基準利率的1.1倍。

　　如何界定是首套還是二套？現在青島依據的是“只認貸，不認房”的政策。以家庭為單位，無論名下有多少套房產，如果沒有未結清的貸款記錄，就可認定為首套；如果有一套未還清的貸款記錄，則為二套；有兩套以及以上未還清的貸款記錄者，不可享受商業貸款。

　　提醒：“家庭”是指夫妻雙方以及未滿18周歲的子女，如果子女已經年滿18周歲則單獨成為一個家庭。

　　條件二：所購房屋的房齡

　　房齡就是房子的年齡，根據房子的建成年代來計算，例如建成年代為2000年，則房齡的計算方法為（2015-2000）+1=16年。

　　房齡從三個維度影響貸款資格：

　　①是否可以貸款，大部分銀行只做20年以內房齡。青島少部分銀行有例外，光大、郵政、農行可做25年內房齡，中國銀行可以放寬至30年房齡。

　?、诳梢再J多少年，一般銀行貸款年限加房齡不能超過40年。青島少部分銀行有例外，比如興業銀行要求房齡加貸款年限不能超過35年，郵政銀行要求不能超過45年。

　?、圩疃嗫梢再J多少年， 所有銀行最高貸款年限為30年。

　　條件三：購房者的收入情況

　　銀行要求家庭收入必須是每月還款額的兩倍以上，所以家庭收入的多少決定了購房者可以貸多少錢。銀行判斷的標準是公司開具的收入證明，以及購房者工資卡半年以上的銀行流水，所以購房者要根據自己的收入情況確定具體的貸款金額。