房是家庭的大事，同時也可以說是家庭最大的支出，買對高房價，貸款買房是必須的。但是隨著房地產(chǎn)市場的“暴漲”現(xiàn)象越演越厲害，還沒買房，或想要買房的小伙伴們已經(jīng)被“房價”兩個字虐得體無完膚了，還能讓人愉快地買房嗎？那么說到要買房了，就會涉及到貸款的問題，如今房價越來越高，可不是人人都能全款拿下的。那么，買房商業(yè)貸款的方式有哪些呢？

　　一、住房公積金貸款：還款利率優(yōu)勢明顯

　　1、優(yōu)點：利率低，還款方式極為靈活，只要借款人每月的還款額不低于“最低還款額”，就可以隨意確定月還款額。二套房使用公積金貸款，還可依舊參照首套房政策。

　　2、缺點：唯一缺點是上限額度一般控制在100萬元，資質(zhì)良好的客戶最多也只能達120萬元左右。

　　3、適用人群：購買小戶型的公積金繳存者。

　　4、貸款對象： 正常繳存住房公積金，并購買本市城鎮(zhèn)具有所有權(quán)自住住房的職工家庭。

　　5、申請條件：

　　（1）具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩?/p>

　　（2）申請貸款前連續(xù)正常繳存住房公積金滿6個月；

　　（3）借款人家庭沒有尚未還清的住房公積金債務。

　　6、貸款期限： 購買新建商品房貸款最長期限為30年，且不超過借款人法定離退休年齡后5年，購買二手房貸款最長期限15年，且不超過借款人法定離退休年齡后5年。

　　二、普通商業(yè)貸款：智取還款方式能省錢

　　1、優(yōu)點：商業(yè)貸款額度高，并提供等額本金、等額本息、雙周供等多樣化還款方式。只要還款方法得當，就能減輕購房者的按揭負擔壓力。商業(yè)貸款還貸年限一般為30年左右，為購房人提供了充裕的還款時間。

　　2、缺點：銀行對于購房人的第三套房不予貸款，且還款利率較公積金貸款稍高。 適用人群：企業(yè)高層或者收入較穩(wěn)定的人群。

　　3、普通商業(yè)貸款特點：

　　（1）貸款涉及三方一物，貸款方(銀行)、借款方(購房人)、保證方(發(fā)展商)和抵押物(產(chǎn)權(quán)房)；

　　（2）借款方必須以所購房產(chǎn)作抵押；

　　（3）貸款對象是購買產(chǎn)權(quán)房的個人購房者；

　　（4）貸款額必須控制在購房款以內(nèi)，一般不超過購房款的80%；

　　（5）貸款回收方式一般是由借款方分期(按月)歸還貸款本息。

　　4、注意事項： 關(guān)于貸款期限，按銀行現(xiàn)行政策，個人住房貸款的最長期限為30年，另按照銀行對借款申請人的年齡限制，申請人申請的貸款期限＋申請人申請貸款的年齡不應超過65（男性）或60（女性），所以借款人可申請的個人住房貸款期限最長為65（男性）或60（女性）減去借款申請人申請貸款時的年齡，且不得超過30年。

　　三、組合貸款：住房公積金＋銀行商貸

　　當購房者滿足公積金貸款申請條件，但購房金額仍有不足的部分，可再向銀行申請住房商業(yè)貸款，構(gòu)成組合貸款，在組合貸款中，公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執(zhí)行不同的利率。

　　1、優(yōu)點：集合了住房公積金貸款與銀行商業(yè)貸款雙重優(yōu)勢，貸款額度更高，還款壓力更小，最省錢的一種形式。

　　2、缺點：申請人必須同時符合住房公積金和銀行商業(yè)貸款兩者的申請資格，要辦理兩個貸款，時間周期比較長，操作流程更復雜。

　　3、適用人群：剛需性購買、有穩(wěn)定工作。

　　四、抵押消費貸款：靈活“玩轉(zhuǎn)”不動產(chǎn)

　　1、優(yōu)點：適用范圍廣，借款人可將現(xiàn)有完全產(chǎn)權(quán)的房屋作為抵押物，貸得的款項可用于購車、住房裝修等用途。在借款人的個人條件及資料俱全的情況下，經(jīng)審核可快速放款，滿足快速融資的需求。

　　2、缺點：還款利率較高，一般最長還款時間僅為10年。

　　3、適用人群：有房且急需資金用于各類消費或經(jīng)營的人員。

　　4、要注意四類房產(chǎn)不能用于抵押：

　　（1）未結(jié)清貸款的房產(chǎn)。

　　（2）部分已購公房。

　　（3）未滿5年的經(jīng)濟適用房。

　　（4）未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房。

　　五、補按揭貸款：買房人新“錢”途

　　補按揭貸款是指借款人以所購房產(chǎn)且產(chǎn)權(quán)證下發(fā)日期在3年內(nèi)的房產(chǎn)作為抵押物，向銀行申請的貸款，用于償還借款或其他用途，借款人再分期向銀行還本付息的一種按揭貸款方式。

　　1、優(yōu)點：凡全款購買房產(chǎn)，房產(chǎn)證未超過一年的借款人均可辦理。貸款成數(shù)較高，年限長;

　　2、缺點：還款利率稍高，基準利率上浮15%至20%。

　　3、適用人群：全款買房后急需融資且房產(chǎn)證自頒發(fā)日期起未超過一年時間的借款人。