商業(yè)貸款是用于補充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動資金的貸款,一般為短期貸款,通常為9個月,多不超過一年,但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分,一般占貸款總額的三分之一以上。

　　公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請公積金貸款。

　　將商業(yè)貸款改為公積金貸款實際上是商業(yè)銀行與公積金中心的一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，此時借款人與商業(yè)銀行的債權(quán)債務關系轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钊伺c公積金中心的債權(quán)債務關系，因此借款人由向商業(yè)銀行償還貸款變?yōu)橄蚬e金中心償還貸款。商業(yè)貸款與公積金貸款其實是兩種本質(zhì)完全不同的貸款，二者之間在貸款的資金主體、對象、利率、審核、擔保等多方面存在差異，因此貸款一旦發(fā)放債權(quán)的轉(zhuǎn)讓就存在諸多問題。

　　北京商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款條件

　　1、 符合北京市住房公積金貸款申請條件；

　　2、 借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買受人)；

　　3、 原商業(yè)性購房貸款未結(jié)清且銀行同意借款人提前結(jié)清貸款；

　　4、 原商業(yè)性購房貸款還款一年(含)以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額；

　　5、 所購房產(chǎn)已取得當?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門出具的房屋所有權(quán)證，且為鋼混結(jié)構(gòu)；

　　6、 所購房產(chǎn)可以設定抵押權(quán)的商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)公積金貸款；

　　7、 未申請過住房公積金貸款的。

　　北京商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的流程

　　1、借款人在公積金貸款申請地工作申請貸款時公積金處于正常繳存狀態(tài) 。

　　2、申請人或共同申請人所在單位按規(guī)定為借款人繳存住房公積金滿12個月含12個月以上 。

　　3、申請人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款能力 。

　　4、申請人同意提供中心認可的貸款保證方式 。

　　5、申請人及共同申請人含配偶除申請轉(zhuǎn)公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務。

　　6、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款涉及的《房屋所有權(quán)證》或《房屋預告登記證明》已辦出并能辦理抵押登記手續(xù) 。

　　7、商業(yè)貸款正常還款年含年以上且無逾期還款記錄。

　　8、組合貸款不能申請商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。

　　9、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款只能申請純公積金貸款 。