商業(yè)貸款是用于補(bǔ)充工業(yè)和商業(yè)企業(yè)的流動(dòng)資金的貸款,一般為短期貸款,通常為9個(gè)月,多不超過一年,但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業(yè)銀行貸款的主要組成部分,一般占貸款總額的三分之一以上。

　　公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請公積金貸款。

　　將商業(yè)貸款改為公積金貸款實(shí)際上是商業(yè)銀行與公積金中心的一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為，此時(shí)借款人與商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榻杩钊伺c公積金中心的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此借款人由向商業(yè)銀行償還貸款變?yōu)橄蚬e金中心償還貸款。商業(yè)貸款與公積金貸款其實(shí)是兩種本質(zhì)完全不同的貸款，二者之間在貸款的資金主體、對象、利率、審核、擔(dān)保等多方面存在差異，因此貸款一旦發(fā)放債權(quán)的轉(zhuǎn)讓就存在諸多問題。

　　北京商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款條件

　　1、 符合北京市住房公積金貸款申請條件；

　　2、 借款人必須是原住房貸款的借款人或配偶(需為買受人)；

　　3、 原商業(yè)性購房貸款未結(jié)清且銀行同意借款人提前結(jié)清貸款；

　　4、 原商業(yè)性購房貸款還款一年(含)以上、信用記錄良好且無逾期貸款余額；

　　5、 所購房產(chǎn)已取得當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)登記部門出具的房屋所有權(quán)證，且為鋼混結(jié)構(gòu)；

　　6、 所購房產(chǎn)可以設(shè)定抵押權(quán)的商業(yè)貸款可以轉(zhuǎn)公積金貸款；

　　7、 未申請過住房公積金貸款的。

　　北京商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的流程

　　1、借款人在公積金貸款申請地工作申請貸款時(shí)公積金處于正常繳存狀態(tài) 。

　　2、申請人或共同申請人所在單位按規(guī)定為借款人繳存住房公積金滿12個(gè)月含12個(gè)月以上 。

　　3、申請人具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款能力 。

　　4、申請人同意提供中心認(rèn)可的貸款保證方式 。

　　5、申請人及共同申請人含配偶除申請轉(zhuǎn)公積金的貸款外沒有尚未還清的貸款或其他債務(wù)。

　　6、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款涉及的《房屋所有權(quán)證》或《房屋預(yù)告登記證明》已辦出并能辦理抵押登記手續(xù) 。

　　7、商業(yè)貸款正常還款年含年以上且無逾期還款記錄。

　　8、組合貸款不能申請商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款。

　　9、商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款只能申請純公積金貸款 。