什么人適合提前還款
一、不愿意有負債,不想承受過大生活壓力的人,關鍵是無債一身輕。
二、貸款當時實行上浮利率的貸款人。受國家房地產政策變化影響,有些客戶在購房時并未能享受利率優惠,甚至可能利率上浮,此類貸款人提前還貸,相對會比較劃算。
三、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快,部分房屋評估價值相比購買初期已經上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產抵押從銀行貸款往往能獲得更大授信額度。
四、購房不久,處于還款初期的人。由于剛開始還貸,本金基數大,利息相應高,如手頭有無投向的閑置資金,可提前還貸。
什么人不建議提前還貸
一、如果是公積金貸款或者按照7折優惠利率貸款,則不建議提前還款,現有5年期存款利率明顯可以覆蓋貸款利息。
二、如果按照8.5折優惠利率貸款,即貸款利率是5.57%,不建議提前還款,現有的銀行理財產品收益普遍都能達到5.5%左右,基本可以覆蓋貸款利息。如果提前還貸后再貸款購房,就不可能借到這么便宜的錢了。
三、如果是家里經營生意,手里需要更多的流動資金,一般來說投資回報率都將高于房貸利率,銀行對于經營性貸款的利率往往高于房貸利率,因此沒有必要選擇提前還貸。
商業貸款提前還款劃算嗎
目前最常用的兩種還款方式為等額本息還款法和等額本金還款法。等額本息還款法,即借款人每月以相等的金額償還貸款本金和利息。這種方式在償還初期的利息支出最多,本金還得相對較少,以后隨著每月利息支出逐步減少,歸還的本金就逐步增多。等額本金還款法,即借款人每月以相等的額度償還貸款本金,而利息隨著本金逐月遞減,每月還款額亦逐月遞減。在貸款時間相同的條件下,等額本息還款法所要支付的利息高于等額本金還款法。因此,如打算提前還款,最好選擇等額本金還款法。
提前還貸主要是為了減少利息,尤其是在貸款的前幾年,本金基數大,利息相應也高。因此,在貸款的前幾年,尤其是前5年間一定要爭取多還款,使總貸款中的本金基數下降,在剩余的貸款中利息負擔會減小。
按還款方式不同,借款人可以選擇期限減按或金額減按。據了解,目前多數銀行都能提供五種提前還貸的方式,供客戶選擇。
第一種,全部提前還款,即客戶將剩余的全部貸款一次性還清。(不用還利息,但已付的利息不退)
第二種,部分提前還款,剩余的貸款保持每月還款額不變,將還款期限縮短。(節省利息較多)
第三種,部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,保持還款期限不變。(減小月供負擔,但節省程度低于第二種)
第四種,部分提前還款,剩余的貸款將每月還款額減少,同時將還款期限縮短。(節省利息較多)
第五種,剩余貸款保持總本金不變,只將還款期限縮短。(月供增加,減少部分利息,但相對不合算)