了解住房商業(yè)貸款的流程有助于購房者提前準(zhǔn)備好相關(guān)資料，而且還可以根據(jù)房貸的時間安排買房的進(jìn)度。買房者辦理商業(yè)貸款時，符合貸款條件并向銀行提交貸款申請只是完成了買房貸款的第一步，住房商業(yè)貸款在銀行審批并通過之后，還需要貸款申請人辦理相關(guān)手續(xù)。那么辦理住房商業(yè)貸款有哪些流程？融房貸小編通過網(wǎng)絡(luò)整理了一份詳細(xì)的住房商業(yè)貸款流程步驟。

　　住房商業(yè)貸款流程

　　流程第一步：遞交申請及材料

　　當(dāng)您簽好房屋買賣合同后就可以向銀行申請辦理房貸了，一般而言，無論是一手房貸款還是二手房貸款，在選定了貸款銀行后（如果借款人還不知道自己應(yīng)該選哪家銀行辦理房貸，推薦使用【銀率】網(wǎng)的人民幣商業(yè)房貸查詢），首先要將自己的申請材料遞交給負(fù)責(zé)房貸業(yè)務(wù)的銀行客戶經(jīng)理（如果是公積金貸款，那么遞交材料的對象就是公積金管理中心）。

　　流程第二步：銀行受理調(diào)查

　　在貸款銀行或是公積金管理中心接收了借款人的材料后，就會對借款人進(jìn)行審核，商業(yè)貸款正常情況下１５個工作日。最長不超過１個月；公積金貸款一般都在１個月左右。最長為1.5個月。

　　流程第三步：銀行核實審批

　　一般而言，銀行在收到借款人的貸款申請后會從以下幾個方面進(jìn)行審核：

　　1.房子的情況

　　這一條主要是針對二手房貸款而言，因為房貸是以房子作為抵押物的，而二手房不同于一手房，不同房齡不同質(zhì)量的房子其價值必然也不同。雖然會有專門的評估公司為二手房做評估，但是對于房齡比較老的房子，一般超過２０年以上的，銀行就不會再發(fā)放貸款了，一些購買老公房的借款人需要特別注意這一點。

　　2.借款人的資質(zhì)

　　因為房貸屬于長期貸款，一般要長達(dá)３０年之久，銀行為了保證自己的安全性，會嚴(yán)格審查借款人的各種資質(zhì)。首先是個人信用。如果借款人在央行的征信系統(tǒng)中出現(xiàn)連續(xù)三次或一共六次以上的不良記錄，那么不管借款人收入多高，基本上是辦不了貸款了。隨著中國開始步入信用時代，大家一定要保護(hù)好自己的個人信用，如果借款人此前有過逾期情況或是不確定自己的信用情況，可以持本人身份證到央行查詢。

　　其次是借款人的還款能力。通常情況下，如果借款人的月供超過了收入的一半以上，那么基本上是不會獲得貸款審批的。

　　流程第四步：雙方辦理相關(guān)房貸手續(xù)

　　流程第五步：銀行發(fā)放貸款

　　一手房的貸款發(fā)放：在借款人貸款審核通過后，銀行將貸款金額發(fā)放到開發(fā)商賬戶。銀行或開發(fā)商通知借款人領(lǐng)取相關(guān)證件，并按規(guī)定償還貸款。?注意事項：借款人領(lǐng)取貸款合同、還款明細(xì)以及還款賬戶銀行卡（折），按照規(guī)定期日開始償還貸款。

　　二手房的貸款發(fā)放：銀行在收到買方遞交的契稅票復(fù)印件和領(lǐng)證通知單原件后，在三個工作日內(nèi)，將貸款金額發(fā)放到賣方提供的賬戶中。