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2017年房屋貸款好貸嗎
2017年房屋貸款好貸嗎
2017年房屋貸款好貸嗎?據小編了解,當前,銀行房貸業務激烈競爭,其結果便是形成各家銀行房貸政策的差異性,這就給貸款者留下了很大的選擇空間。因為一家合適的銀行,對于節約利息、改善生活水平事關重要...

  2017年房屋貸款好貸嗎?

  據小編了解,當前,銀行房貸業務激烈競爭,其結果便是形成各家銀行房貸政策的差異性,這就給貸款者留下了很大的選擇空間。因為一家合適的銀行,對于節約利息、改善生活水平事關重要。

  在此建議貸款者,選擇房貸銀行,重點對比如下四要素。

  一看房貸利率。利率高低直接關系房貸利息支出多少。自今年3月17日央行出臺新的房貸政策,商業銀行便取消自營性個人住房貸款優惠利率,回復到同期貸款利率水平,實行下限管理,針對不同區域結構和客戶結構,對住房貸款實行了差別利率。從目前看,各家銀行的個人住房按揭貸款利率差距已經拉開。住房裝修和二手房貸款的利率差別尤大,有的執行5.51%的底限利率,有的則在基準利率基礎上上浮10%,甚至上浮30%或更高。以50萬元、20年期房貸為例,年利率5.51%與7.344%的差異,會導致在整個還款期間,后者比前者多支出9.71萬元利息。

  二看還款方式。這是房貸者必須面對的一個重要選擇,因為一款適合自己的還款方式,不僅能節約利息支出,還能減輕還貸壓力。從調整還款期限和還款金額的便利來看,貸款者應選擇能提供多種還款方式的銀行。除傳統的“月均等額還款”、“月均等本金還款”、“到期一次性還本付息”、“前期只還利息后期還本金”等方式外,一些銀行還于今年下半年推出了等額遞增、等額遞減、按季還款等方式。此外,選擇還款方式還要視貸款者的月穩定收入情況而定。一般說貸款者按月還款后,應能保證其基本生活費用及必要開支。

  三看調息方式。目前,銀行房貸利率的調整方式已非“一年一定”,而由借貸雙方按商業原則確定,可在合同期內按月、按季或按年進行調整,也可采用固定利率方式。不同的銀行對于調息方式的規定也不同,有的允許客戶選擇,有的則對所有客戶執行同一調息方式。這其中,事實隱藏著很大的節支技巧。特別是在當前銀行貸款利率處于不穩定的形勢下,調息方式的選擇對于節約利息支出更有文章可做。在房貸利率持續走高的趨勢下,選擇固定利率較為劃算,可使貸款全程享受低利率。反之,在房貸利率極可能調低的趨勢下,宜選擇按月調整,使銀行與貸款者兩不吃虧。

  四看罰息水平。自央行3月17日出臺房貸新政策,授予商業銀行自主決定房貸罰息利率的權利,各銀行便紛紛加大了房貸罰息力度,將罰息利率由按日0.021%計息,改為在借款合同中載明的借款利率水平上,加收30%至50%。例如,以5年期以上商業性房貸利率5.51%、罰息加收50%計算,年罰息達8.265%,日罰息為0.2295‰(8.262%÷360),比以往的0.21‰高出0.0195‰,且罰息還計算復利。若長時間欠款,罰息就會如滾雪球般迅速增加。

  因此,鑒于在貸款期間無數次的月還款中,難免出于一些原因發生拖欠問題,所以要盡量選擇罰息水平較低的銀行,以免加大房貸成本。

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