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提前還清房貸真的是利大于弊嗎?
提前還清房貸真的是利大于弊嗎?
最近提前還清房貸的人越來越多,要不要提前還呢?那種情況要還比較好?
要不要提前償還房貸,還需要結合實際情況來分析,在此給出一些小建議,希望能給看到的朋友一點幫助。

一,權衡貸款利率和投資收益率

說到底,是否要提前還貸,需根據現有資金的使用或投資收益來進行權衡、比較。

比如,張三有一筆15年的住房按揭貸款,貸款年利率為5.04%,已還款五年,還剩貸款余額10w。此時,張三的彩票中獎了,手上資金充足,提前十年還清了這筆10w的個人住房貸款余額,所以剩下的十年不再計息。在不計算復利的情況下(便于理解),張三省下的這筆利息支出相當于他進行了一項年收益率為5.04%,額度為10w,期限為10年的投資,一年賺5040元,十年共計收益50400元。

由上述可見,提前還貸款這一舉措將讓張三的10w現金資產在十年后增值到150400元,這當然比拿10w閑錢存在銀行里更加保值增值。因此,相比于將資金存放在銀行,提前還清貸款是有益處的。

當然,以上描述了一個投資渠道只有在銀行存款這種情況,像所有金融原理的假設一般,真實情景往往并不會如此簡單。

對于善于理財的朋友們來說,可能大概不會提前還款,而是選擇將資金放到別處投資以賺取利潤。在投資渠道較為豐富的背景下,存在著一些盈利水平高于銀行貸款利率5.04%的投資方式,比如股票、基金、證券等等~

在不計算復利也不考慮月均還款逐漸減少投資額的情況下,假設張三十分有理財頭腦,不打算提前還款,而是投資開放式基金,有8%的收益率。那么,10w十年的投資收益共8w,也就是十年后這筆10w的現金資產將增值到18w,比前面提前還款多賺了大約3w。

一句話概括,銀行基準利率代表目前社會平均利潤率,是否要進行提前還清貸款,關鍵是看您是否有更好的投資渠道,是否能夠取得超過銀行貸款利率的投資水平。如果有,咱們不僅不用提前還清貸款,甚至還可以向銀行借更多的錢來投資,正所謂“用別人的雞來下蛋,靠別人的錢來生錢”~
 

二,考慮近期是否有投資需求

要不要提前還清貸款除了考慮資金是否有更好的投資去向之外,當然也要看近期內是否有自己需求。

若您不喜歡背負債務,欲提前還清貸款,需先預測一下在未來某個時間段內是否有資金需求,如果有,便不急于還款,不然還清了這筆貸款之后,不一定馬上還能申請到銀行貸款。

當然,如果能利用公積金來部分/全額提前還款,也是不錯的選擇。

 
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