要不要提前償還房貸，還需要結(jié)合實(shí)際情況來(lái)分析，在此給出一些小建議，希望能給看到的朋友一點(diǎn)幫助。

一，權(quán)衡貸款利率和投資收益率

比如，張三有一筆15年的住房按揭貸款，貸款年利率為5.04%，已還款五年，還剩貸款余額10w。此時(shí)，張三的彩票中獎(jiǎng)了，手上資金充足，提前十年還清了這筆10w的個(gè)人住房貸款余額，所以剩下的十年不再計(jì)息。在不計(jì)算復(fù)利的情況下（便于理解），張三省下的這筆利息支出相當(dāng)于他進(jìn)行了一項(xiàng)年收益率為5.04%，額度為10w，期限為10年的投資，一年賺5040元，十年共計(jì)收益50400元。

由上述可見(jiàn)，提前還貸款這一舉措將讓張三的10w現(xiàn)金資產(chǎn)在十年后增值到150400元，這當(dāng)然比拿10w閑錢(qián)存在銀行里更加保值增值。因此，相比于將資金存放在銀行，提前還清貸款是有益處的。

當(dāng)然，以上描述了一個(gè)投資渠道只有在銀行存款這種情況，像所有金融原理的假設(shè)一般，真實(shí)情景往往并不會(huì)如此簡(jiǎn)單。

對(duì)于善于理財(cái)?shù)呐笥褌儊?lái)說(shuō)，可能大概不會(huì)提前還款，而是選擇將資金放到別處投資以賺取利潤(rùn)。在投資渠道較為豐富的背景下，存在著一些盈利水平高于銀行貸款利率5.04%的投資方式，比如股票、基金、證券等等~

在不計(jì)算復(fù)利也不考慮月均還款逐漸減少投資額的情況下，假設(shè)張三十分有理財(cái)頭腦，不打算提前還款，而是投資開(kāi)放式基金，有8%的收益率。那么，10w十年的投資收益共8w，也就是十年后這筆10w的現(xiàn)金資產(chǎn)將增值到18w，比前面提前還款多賺了大約3w。

一句話(huà)概括，銀行基準(zhǔn)利率代表目前社會(huì)平均利潤(rùn)率，是否要進(jìn)行提前還清貸款，關(guān)鍵是看您是否有更好的投資渠道，是否能夠取得超過(guò)銀行貸款利率的投資水平。如果有，咱們不僅不用提前還清貸款，甚至還可以向銀行借更多的錢(qián)來(lái)投資，正所謂“用別人的雞來(lái)下蛋，靠別人的錢(qián)來(lái)生錢(qián)”~
 

二，考慮近期是否有投資需求

要不要提前還清貸款除了考慮資金是否有更好的投資去向之外，當(dāng)然也要看近期內(nèi)是否有自己需求。

若您不喜歡背負(fù)債務(wù)，欲提前還清貸款，需先預(yù)測(cè)一下在未來(lái)某個(gè)時(shí)間段內(nèi)是否有資金需求，如果有，便不急于還款，不然還清了這筆貸款之后，不一定馬上還能申請(qǐng)到銀行貸款。

當(dāng)然，如果能利用公積金來(lái)部分/全額提前還款，也是不錯(cuò)的選擇。