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房屋貸款你應該怎么還
房屋貸款你應該怎么還
房屋貸款你應該怎么還?一、全款買還是貸款買,貸款多少合適。當然是貸款買,用銀行的錢,豈不樂哉,如果你是土豪,請隨意。貸款買,能用公積金貸款買是最好的,公積金政策近幾年也是在不斷的放寬,買房,租房都可以用...

  房屋貸款,是由購房者向貸款銀行填報房屋抵押貸款的申請表,并提供合法證明文件,貸款銀行經過審查合格,向購房者發放的貸款。

  房屋貸款你應該怎么還

  一、全款買還是貸款買,貸款多少合適

  當然是貸款買,用銀行的錢,豈不樂哉,如果你是土豪,請隨意。貸款買,能用公積金貸款買是最好的,公積金政策近幾年也是在不斷的放寬,買房,租房都可以用。如果你房子總額多,貸款還可以公積金和商業貸款混合貸,是不是很人性化。現在5年以上,公積金貸款現在的利率是3.25%,商業貸款也在4.9%用商業貸款利率城市不同各地還會有小幅度的折扣。

  二、如果貸款,貸多長時間合適,要提前還款嗎

  按最長的時間貸款,能貸30年,就貸30年,如果每年都可以找到高于4.9%的投資,不用著急還銀行貸款的。

  提前還款,就看你想不想在用銀行的錢投資嗎?自由選擇權在你們手上哦。

  三、等額本息or等額本金

  首先我們站在銀行按揭還貸款的角度分析等額本金和等額本息。

  等額本金還款方式比等額本息還款方式下,同樣的年限,但是利息支出會高出很多。

  其實無論是等額本息或者是等額本金還款方式,其利息的計算都是用你借用銀行的本金余額,乘以對應的月利率(約定的年化利率/12個月),計算出自己當月應該償還銀行的利息的。也就是說,兩種不同的還款方式,利率水平其實是一樣的。之所以計算出的利息不同,其實是因為你不同月份借用的本金不同造成的。借的本金多,要還的利息就多;借的本金少,要還的利息就少。

  所以,如果你前期資金并不算太緊張,可以選擇等額本金方式,降低全部的利息支出;如果你前期資金緊張,你可以選擇等額本息方式,這樣雖然前期利息支出多,但是資金壓力會小。等什么時候有資金的時候適當做些提前還款,同樣能夠達到降低利息支出的效果。

  等額本金所還利息少,但是初期還款壓力大;等額本息月還款金額相同,但是利息稍多。

  借用銀行的錢,我們把結余下來的錢,投資利息只要比銀行高,其實就是賺的,個人比較偏好等額本息,投資收益大于銀行利息,就是劃算的,所以相當于在利用銀行錢做投資了。

  建議選擇等額本息的還款方式,理由一,買房前期已經拿出了大額的現金,還款初期還款壓力較大,等額本金前期還款數值多。隨著生活水平提高,可支配現金會越充沛,這個時候無論提前還款還是投資都會比較從容滴哦。

  四、哪類人適合提前還款vs不用提前還款

  提前還款三類人:

  1.傳統保守黨:錢只存銀行,不做任何投資,不學習,不了解,不愿意承擔任何風險的朋友,還是提前還了吧,為了生活更踏實的明智選擇。

  2.不想要任何的負責,覺得欠錢很有負擔,心里壓力超級大的朋友,為了你更好的睡眠質量,請你還了吧。

  3.這一類是高人哦,還了房子的錢,又拿無貸款的房子去銀行做抵押貸款的朋友,相比你肯定有非常靠譜的投資渠道,并且肯定高于抵押貸款的利率。

  建議不用提前還款的類型:

  1.公積金貸款。

  2.等額本金還款期限已經超過三分之一,剩下的利息已經越來越少,不用選擇提前還款了,本金都已經還了大半了,每個月還的利息部分已經比較少了。

  等額本息還款期已經超過二分之一,可以提前還款,但是看準時間,節省的利息會比較多,其實節省的利息已經沒有多少了。

  現在的經濟大環境,是降息通道,借的錢越長越好,利息降了,第二年就可以享受新的低的利率。

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