繼《利率下調至2.38%，抵押貸款新機遇》《2025年企業經營貸款開門紅：利率2.55%，房產可貸3000萬》銀行貸款產品推出，上海某大行又推出新一款房產抵押消費貸款產品。
今天，小蕙整理好了該產品的細節——房產抵押消費貸，利率僅為3.7%，最高可貸款500萬：


貸款詳情



貸款額度與利率

金額：最高可貸500萬
利息：年利率3.70%
還款方式：先息后本
提前還款：滿1個月無違約金
期限：最長10年

房產要求

房屋類型/抵押成數：住宅（5.5-7成），別墅（6成）
房齡：外環內1980年后，外環外1990年后
產權人年齡：18周歲-70周歲
產證持有時間：6個月
房產價值/面積要求：150萬/25平方
房屋區域：上海不限
是否要求備用房：不需要
是否可非直系親屬房：可以
是否可以公司產權：不可以
能否帶上家出批復：可以
是否可以二押：可以（按揭還滿6個月）

主貸人要求

主貸人年齡：18歲-60歲
國籍：大陸籍
征信逾期要求：正常（不可有當前逾期）
征信查詢次數：近2個月不超過4次
收入要求：可溝通

為什么選擇房產抵押消費貸？該款房產抵押消費貸產品具有許多優點，如利率低、額度高、還款靈活等。以下是選擇該款房產抵押消費貸產品的幾個原因：

利率低：與其他類型的貸款（信用貸款、民間融資）相比，房產抵押消費貸的利率較低，可以節省不少利息支出。
額度高：最高可貸款500萬，滿足您的各種資金需求。
還款靈活：先息后本的還款方式，讓您在還款上有更多的靈活性。
審批相對較快：由于有房產作為抵押，銀行對這類貸款的審批速度相對較快。

房產抵押消費貸是一種值得考慮的貸款方式，尤其是對于有房產且有資金需求的朋友來說。不過，在申請貸款前，請確保了解所有相關條款和條件，以便做出明智的決策。房產抵押貸款對于征信的要求（多數銀行適用）

1、無當前逾期記錄：銀行通常要求借款人在申請貸款時沒有當前的逾期記錄，即使金額不大。如果借款人存在未償還的逾期款項，銀行會認為其還款意愿較差，從而增加貸款風險。因此，在提交貸款申請之前，確保所有的信用卡賬單、貸款和其他債務都已按時足額償還1。

2、近兩年內的逾期情況：大多數銀行對近兩年內的逾期記錄非常敏感。具體來說，近24個月內不能有連續3個月及以上的逾期記錄（即“連三”），也不能累計有6次以上的逾期（即“累六”）。

對于信用卡類逾期，一些銀行的標準可能是近2年內不能連續4期或累計15期以上逾期。需要注意的是，不同銀行的具體標準可能有所差異，但總體上都會嚴格審查這一時期的信用表現。

3、查詢次數限制：無論是抵押貸款還是信用貸款，頻繁的征信查詢也會被銀行視為潛在的風險信號。一般而言，近三個月內征信查詢次數不應超過5次，近半年內不超過16次（僅限于貸款審批查詢）。過多的查詢記錄可能會讓銀行懷疑借款人財務狀況不穩定，進而影響貸款審批結果。

4、負債率控制：在計算房產抵押貸款時，銀行會考慮借款人的負債率，即（負債總額 + 本筆貸款金額）÷ 總資產估價。通常情況下，只要負債率不超過70%-90%，大多數銀行仍愿意受理抵押貸款申請。然而，若負債率過高，尤其是超過100%，則表明借款人幾乎資不抵債，銀行可能會拒絕貸款。因此，保持合理的負債水平非常重要。

5、避免成為信用白戶：所謂“信用白戶”，指的是那些從未有過任何貸款或信用卡使用記錄的人。由于缺乏歷史信用數據，銀行難以準確評估這類申請人的信用狀況，這可能會降低貸款申請的成功率。建議適當建立并維護個人信用記錄，比如申請一張信用卡，并按時還款，以積累良好的信用歷史。

6、關注特殊情形：如果借款人涉及法律訴訟、被執行、借貸糾紛、失信人名單或限制高消費等情況，大多數銀行會將其視為抵押貸款的紅線。一旦觸碰這些紅線，短期內借款人很難通過銀行獲得貸款，只能考慮三方貸或非銀行系貸款。
為他人提供擔保且對方出現逾期也會給擔保人帶來信用污點，增加貸款難度。

7、定期檢查個人征信報告：借款人應養成定期查詢個人征信報告的習慣，及時發現并糾正錯誤信息。
根據《征信業管理條例》，個人每年有權免費獲取一次自己的信用報告。查詢途徑包括但不限于中國人民銀行征信中心官方網站、各地分支機構柜臺以及部分商業銀行提供的自助查詢設備。

8、理解征信報告內容：一份完整的個人征信報告包含了多個方面的信息，如基本信息、信貸交易明細、公共記錄等。借款人應當熟悉這些內容，特別是逾期記錄、查詢記錄等關鍵部分，以便更好地解釋自己過去的信用行為，并采取相應措施加以改進。需要幫助也可私信小蕙。

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