1. 年齡要求：申請(qǐng)人必須年滿 18 周歲，具備完全民事行為能力，而且在貸款到期的時(shí)候，年齡不能超過(guò) 65 歲。

共借人（擔(dān)保人）的年齡范圍在 18 - 70 周歲之間，也可以是公司。

不過(guò)，有些銀行的政策比較特殊，能接受 70 周歲以上的高齡老人申請(qǐng)貸款，具體還是要看各個(gè)銀行的規(guī)定。

2. 婚姻及戶籍信息：在婚姻狀況方面，如果是未婚的朋友，大部分銀行會(huì)要求提供單身證明；

已婚的話，配偶雙方都要到場(chǎng)簽字，同時(shí)還要帶上結(jié)婚證；

要是離婚了，離異個(gè)體在申請(qǐng)貸款時(shí)，需要提供清晰的婚姻和財(cái)產(chǎn)分割記錄。

在戶籍和住所方面，申請(qǐng)人需要提供所在地的常住戶口證明以及固定住所證明。

3. 個(gè)人收入和征信：銀行會(huì)考察借款人的工作單位性質(zhì)，還會(huì)查看近一年的工資流水。不同銀行對(duì)工資流水的要求不太一樣，但大多都要求流水能覆蓋一定倍數(shù)的貸款金額，這樣才能確保借款人有能力按時(shí)償還貸款本金和利息。

同時(shí)，銀行也會(huì)仔細(xì)查看申請(qǐng)人的逾期記錄、負(fù)債情況以及征信查詢次數(shù)。雖然房產(chǎn)抵押貸款對(duì)征信的要求相對(duì)寬松一些，但要是征信記錄實(shí)在太差，貸款申請(qǐng)還是有可能被拒絕的。

下面是小橙整理的房產(chǎn)抵押貸款對(duì)于征信的具體要求：

1、逾期記錄

銀行會(huì)特別關(guān)注過(guò)去24個(gè)月內(nèi)的還款記錄，尤其是是否有逾期還款的情況。連續(xù)3次或累計(jì)6次以上的逾期還款記錄可能會(huì)導(dǎo)致貸款申請(qǐng)被拒絕。

如果最近6個(gè)月內(nèi)有過(guò)逾期還款，即使已經(jīng)償還，也可能影響貸款審批結(jié)果。銀行還會(huì)檢查是否有超過(guò)90天的嚴(yán)重逾期記錄，因?yàn)檫@通常被視為高風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。例如，如果您在過(guò)去24個(gè)月內(nèi)有超過(guò)3次逾期超過(guò)30天的記錄，銀行可能會(huì)認(rèn)為您的還款意愿不足。

2. 負(fù)債比率

銀行通常要求借款人的總負(fù)債（包括現(xiàn)有貸款、信用卡欠款等）不超過(guò)其月收入的50%。對(duì)于房貸申請(qǐng)，這一比例可能會(huì)更加嚴(yán)格，通常要求不超過(guò)40%。

例如，如果您的月收入為10,000元，那么您的總負(fù)債不應(yīng)超過(guò)4,000元。過(guò)高的負(fù)債比率可能使銀行認(rèn)為您未來(lái)的還款能力不足。

此外，銀行還會(huì)關(guān)注您的債務(wù)收入比（DTI），即每月應(yīng)還債務(wù)總額與月收入的比例，理想的DTI應(yīng)低于36%

3. 信用查詢次數(shù)

銀行會(huì)查看過(guò)去6個(gè)月內(nèi)信用報(bào)告的查詢次數(shù)。如果超過(guò)4次來(lái)自不同金融機(jī)構(gòu)的硬查詢（即貸款申請(qǐng)或信用卡申請(qǐng)），銀行可能會(huì)認(rèn)為您正在四處尋找資金，或者之前已經(jīng)被其他銀行拒絕過(guò)貸款。

例如，如果在過(guò)去3個(gè)月內(nèi)有超過(guò)5次硬查詢記錄，某些銀行可能會(huì)將您列入“高風(fēng)險(xiǎn)”名單 

1. 房產(chǎn)交易及產(chǎn)權(quán)證明：房屋必須是能夠在市場(chǎng)上正常交易的房產(chǎn)，而且借款人一定要持有該房屋的房產(chǎn)證，也就是我們常說(shuō)的大紅本。

現(xiàn)在銀行辦理房抵業(yè)務(wù)，基本上不會(huì)押房本，辦理完相關(guān)手續(xù)后，借款人就可以把房本拿回去了。

2. 銀行接受的房產(chǎn)類型：銀行接受的房產(chǎn)類型多種多樣，像住宅（包括普通住宅、半地下住宅、四合院）、70 年產(chǎn)權(quán)公寓、別墅（獨(dú)棟別墅、聯(lián)排別墅）、商業(yè)用房、辦公寫(xiě)字樓、廠房、科研辦公用房，還有兩限房、經(jīng)濟(jì)適用住房、房改房、限競(jìng)房、央產(chǎn)房、共有產(chǎn)權(quán)房、酒店等等。

不管是個(gè)人名下的房產(chǎn)，還是公司名下的房產(chǎn)，都可以用來(lái)抵押。其中，住宅類房產(chǎn)因?yàn)榱魍ㄐ詮?qiáng)、價(jià)值高，最受銀行青睞。

3. 準(zhǔn)入銀行和可貸額度：

普通住宅的話，所有銀行都能辦理抵押業(yè)務(wù)，大部分銀行可以讓借款人申請(qǐng)到房產(chǎn)評(píng)估值的 7 成貸款，個(gè)別銀行甚至能給到 8.5 成、9 成。

住宅類半地下以及四合院，部分銀行可以辦理抵押。70 年產(chǎn)權(quán)的公寓基本可以和住宅一樣看待。

別墅方面，在北上深等城市，大部分別墅是住宅性質(zhì)，只有極少數(shù)是商業(yè)性質(zhì)。

聯(lián)排別墅，大部分銀行能給 7 成貸款，個(gè)別銀行能給到 8.5 成；獨(dú)棟別墅通常能貸到評(píng)估值的 5 - 6 成，個(gè)別銀行能給到 7 成。

對(duì)于一些商業(yè)辦公類的房產(chǎn)，大概有三分之一的銀行可以接受抵押，通常可貸額度在評(píng)估值的 4 - 6 成。

對(duì)于政策性房產(chǎn)，比如經(jīng)適房、央產(chǎn)房、兩限房、競(jìng)限房、共有產(chǎn)權(quán)房等，通常銀行會(huì)要求先轉(zhuǎn)成商品房之后才能辦理抵押貸款，但也有個(gè)別銀行不轉(zhuǎn)商也能申請(qǐng)。

廠房、科研辦公類房產(chǎn)，只有少數(shù)銀行可以接受抵押，而且一般會(huì)綜合考慮企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。

4. 面積要求：所有銀行對(duì)于面積在 40 - 300㎡的房產(chǎn)都能接受。對(duì)于面積低于 40㎡或者高于 300㎡的房屋，部分銀行也可以辦理貸款申請(qǐng)。

5. 房齡要求：老房本抵押方面，大部分銀行比較傾向于房齡在 30 年以內(nèi)的房產(chǎn)；部分銀行能接受房齡在 30 - 40 年的房產(chǎn)；少部分銀行可以接受房齡在 40 - 50 年的房產(chǎn)；個(gè)別銀行或金融機(jī)構(gòu)甚至能接受房齡在 50 - 70 年的房產(chǎn)。

新房本抵押的話，銀行對(duì)房本持有時(shí)間有要求，通常大部分銀行都會(huì)要求借款人持有房產(chǎn)證滿 6 個(gè)月；部分銀行可以接受滿 3 - 6 個(gè)月的；少數(shù)銀行可以接受新過(guò)戶的房產(chǎn)。

對(duì)于親屬之間繼承、贈(zèng)與和買賣的房屋，或者轉(zhuǎn)商之后的房本，可以認(rèn)定為老房本進(jìn)行抵押。

6. 產(chǎn)權(quán)要求：房屋產(chǎn)權(quán)清晰是最基本的要求，尤其是涉及離異、繼承等情況，房屋產(chǎn)權(quán)一定要分割清楚。

單個(gè)人名下的房產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)清晰的話，辦理抵押沒(méi)什么問(wèn)題。但要是多人共同所有的房產(chǎn)，情況就復(fù)雜一些。比如夫妻共同所有的房產(chǎn)，按照婚后法律規(guī)定，房屋屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)，辦理房屋抵押貸款的時(shí)候，需要配偶作為共借人；

要是房產(chǎn)證上有未成年人，這種情況是不允許辦理抵押貸款的，因?yàn)檗k理房產(chǎn)抵押需要當(dāng)事人具備完全民事行為能力，而未成年人不具備這種能力；（現(xiàn)在政策寬松，部分銀行可接受未成年人做為主貸人或共借人）

如果是 3 人以上共有房屋產(chǎn)權(quán)，能辦理抵押的銀行比較少，畢竟辦理抵押需要所有產(chǎn)權(quán)人同意并作為共借人，牽涉的人多，很容易產(chǎn)生糾紛。

7. 其他資產(chǎn)：要是你除了用于抵押的這套房產(chǎn)之外，還有二套房產(chǎn)，或者其他更多資產(chǎn)，哪怕是全國(guó)其他地方的房產(chǎn)，都可以作為財(cái)力資產(chǎn)的證明。

這些資產(chǎn)可以用來(lái)降低資產(chǎn)負(fù)債率，也能降低銀行處置不良資產(chǎn)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。

比如說(shuō)，有二套房產(chǎn)的話，有些銀行還能提高本套房產(chǎn)的貸款成數(shù)。 

1. 公司類型及成立時(shí)間：公司最好不要涉及投資、娛樂(lè)、金融等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，銀行會(huì)根據(jù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以此來(lái)決定是否接受貸款申請(qǐng)。

新公司或新注冊(cè)的企業(yè)也可以申請(qǐng)抵押貸款，但是銀行更傾向于有真實(shí)經(jīng)營(yíng)歷史的企業(yè)。

比如說(shuō)，新過(guò)戶的公司在銀行看來(lái)可能存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

2. 公司經(jīng)營(yíng)狀況：公司的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)必須正常，像出現(xiàn)工商行政異常、地址異常或者涉及訴訟等情況，都會(huì)影響貸款的審批。

有些銀行可能會(huì)要求提供對(duì)公流水證明，而有些銀行則不需要，這要根據(jù)貸款的具體要求以及銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)來(lái)定。