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貸款審批:負債高、網貸多、征信差,出路在哪?
貸款審批:負債高、網貸多、征信差,出路在哪?
很多粉絲認為,如果自己征信查詢次數多,或者有網貸記錄,那么銀行貸款幾乎無望。 但實際上,只要了解銀行審批的內部邏輯,并結合自身情況采取合理的策略,仍然有可能獲得貸款。 下面,就
很多粉絲認為,如果自己征信查詢次數多,或者有網貸記錄,那么銀行貸款幾乎無望。

 

但實際上,只要了解銀行審批的內部邏輯,并結合自身情況采取合理的策略,仍然有可能獲得貸款。

 

下面,就讓我們深入探討這一難題的解決之道。


負債紅線:如何界定負債高低?
 

負債高低不能簡單地用一個固定的數字來衡量,因為每個人的收入水平千差萬別。就好比同樣是15萬的負債,對于月收入8000元的人來說,可能是沉重的負擔;而對于月收入8萬的人而言,或許只是小菜一碟。

 

下面是月亮整理的兩種常用的衡量方法:

倍數衡量法

 

一般來說,如果總負債超過月收入的24倍,銀行就會提高警惕。但對于在國企、央企、事業單位、500強企業等工作的人來說,這一標準可能會放寬至36-60倍。


負債率衡量法

 

負債率是另一個重要的指標,計算公式為:負債率 = 總負債 / 總收入 × 100%。通常情況下,40%-60%的負債率被認為是正常的。一旦超過70%,就會被視為高風險。

 
 
以葉先生為例,他月收入15000元,房貸月供8000元,每月還需還網貸4000元。那么他的負債率為(8000 + 4000)/ 15000×100% = 80%,銀行大概率會判定他負債過高。
 
不過,如果葉先生在優質單位工作,銀行可能會適當寬松,即使負債率達到80%,也有可能通過他的貸款申請;但如果是普通單位,被拒的可能性就很大了。
查詢次數:如何避免超標?
 

銀行對征信查詢次數有嚴格的容忍度標準。以下是一般的容忍度:

 

一年內不超過20次

半年內不超過9次

三個月內不超過6次

兩個月內不超過4次

一個月內不超過2次

 
如果你的查詢次數超過了這些標準,銀行會認為你非常缺錢,逾期風險也會相應增加,貸款審批自然會受到影響。

網貸之困:如何突破?
 

“網貸多”是一個相對模糊的概念,但以下情況可能會導致銀行認為你“網貸過多”:


貸款次數頻繁

 

如果一個人在短時間內(通常是6個月內)申請的貸款次數超過3次,銀行可能會給你貼上“網貸多”的標簽。這就好比一個人頻繁地向不同的人借錢,會讓人覺得他的資金狀況不穩定,還款能力存疑。

高額貸款金額

 

總的貸款金額如果超過20萬元,也可能被視為高風險。

多平臺借款

 

在多個網貸平臺同時持有借款也是“網貸多”的表現之一。比如在五個或更多的平臺上都有借款,銀行會覺得你的債務過于分散,管理難度大,還款風險也隨之增加。


未還款壓力

 

多個未還的貸款會顯著增加你的還款壓力,這也是銀行關注的重點。

因為這直接關系到你是否能夠按時償還新的貸款。
破局之道:尋找柳暗花明的出路
 

面對這些問題,盲目申請貸款只會讓你的情況變得更糟。這時,尋求專業人士的幫助是一個好選擇。貸款中介和顧問可以為你提供專業的建議,提高貸款通過率。

 

 

房產抵押貸款案例分享

 

陳先生是一位國企員工,月入1.8萬,公積金基數1.5萬,但負債高達43萬,網貸13筆,月供高達5萬多。

 

他多次申請銀行貸款被拒,最后通過房產抵押成功還清網貸,優化信用卡賬單,降低負債顯示,并在查詢次數符合銀行標準后,成功申請到60萬低息貸款,月供降至7240元。

 

面對貸款審批的難題,不要輕易放棄。只要找到合適的方法,就有可能順利獲得貸款。

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