什么是個人住房公積金貸款

公積金貸款就是個人公積金貸款，是由，你所在的單位幫你上交公積金，通過各地的公積金管理中心，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修等，住房公積金繳存人房屋抵押貸款，按規定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同）才可以申請，如果繳存年限不足，申請不到。（按照上海來說需要連續繳存6個月就可以了）

公積金貸款需要什么樣的條件

（以主流一二線城市為例）

1.我們需要正常繳納住房公積金連續6個月以上（具體政策以當地為主，這是上海地區），并且在申請貸款前一年內未提取住房公積金;

2、我們購買當地城鎮自住房，并且有符合法律規定的購房合同;

3、其職工申請住房貸款時，需已繳納房價30%以上的預付款;

4、借款人同意以所購房屋作為貸款抵押，并辦理借款公證等手續;

5、借款人有穩定的職業、經濟收入和償還貸款本息的能力;

6、管理核心規定的其他條件。
 

申請公積金貸款人需要準備的材料

1、申請人和配偶的身份證各3份(正反兩面)、戶口簿原件及復印件2份(含首頁，戶主頁，本人頁)；

2、申請人結婚證復印件2份;未婚者提供未婚證明原件1份；

3、申請人及配偶收入流水證明2份；

4、購房人與公司簽訂的房屋買賣合同；

5、總房價30%或以上預付款收據及復印件2份；
 

個人住房公積金的貸款額度和利率相關問題

貸款套數認定（以下內容以上海為例，具體以當地政策為主）：

1、符合以下條件之一的，認定為首套住房：

（1）本市申請人及配偶在本市名下沒有積金歷史貸款記錄，包括沒有以借款人、配偶身份作為共同借款人方式使用的公積金貸款情形，并且申請人家庭名下在本市住房部門登記信息查詢結果為無住房，或根據公積金貸款房屋套數認定相關政策，剔除后家庭名下房屋套數為0的；

（2）本市申請人購買共有產權保障房；

（3）異地貸款申請人家庭名下在全國無公積金貸款記錄且在本市住房部門登記信息查詢結果為無住房。


公積金貸款利率：5年(含)以內2.75%;5年以上3.25%

2、符合以下條件之一的，認定為第二套改善型住房：

（1）本市申請人家庭在本市名下無住房，但有1次已結清的公積金歷史貸款記錄；

（2）本市申請人家庭無公積金歷史貸款記錄或有1次已結清的公積金歷史貸款記錄，在本市名下僅有1套住房或根據公積金貸款房屋套數認定相關要求認定為僅有一套住房的、且申請人家庭人均所擁有住房建筑面積不高于統計部門公布的上一年度全市人均住房建筑面積；

（3）異地貸款職工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）名下在本市無住房、在全國有一次公積金貸款記錄，或者在本市已有一套住房、購買第二套符合改善型認定條件的。

公積金二套房貸款利率：5年(含)以內基準利率2.75%，1.1倍基準利率3.025%;5年以上基準利率3.25%，1.1倍基準利率3.575%
 

3、如果有以下情況停止發放公積金貸款：

（1）已有2次公積金歷史貸款記錄的申請人家庭；

（2）購買第二套非改善型住房的申請人家庭。
 

貸款額度

1、不能高于按照申請人和共同借款申請人住房公積金賬戶存儲余額之和的倍數與補充住房公積金賬戶存儲余額之和的倍數（住房公積金余額的30倍，補充住房公積金余額的10倍）確定的貸款限額；

2、不能高于扣除規定比例首付款資金后剩余的房屋總價款；

3、不能高于按照申請人和共同借款申請人還款能力確定的貸款限額；

4、不得高于本市家庭或者個人最高貸款限額；
 

貸款的期限條件規定

1、公積金貸款最長期限不超過申請人法定離退休年齡后5年（法定離退休年齡：男性60歲、女性55歲）；

2、購買新建商品房期房或一手現房的，公積金貸款最長期限不超過30年；
 

3、購買二手房的：

（1）房齡低于5年（含），公積金貸款最長期限不超過30年；

（2）房齡為6年至19年，公積金貸款最長期限不超過35年與房齡之差；

（3）房齡超過20年（含），公積金貸款最長期限不超過15年。


注意以上所有知識點參考上海的個人住房公積金的政策，具體情況以當地為主。
 

住房公積金的貸款流程

（1）借款人申請住房公積金貸款需要配合按揭銀行向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供有關資料。

（2）市住房公積金管理中心負責借款人資格、擔保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關合同或協議 。

（3）貸款手續辦理完畢后，市住房公積金管理中心給銀行簽發準予貸款通知書，銀行接到貸款通知書后辦理貸款劃付手續，根據申請銀行與所屬城市的不同，公積金貸款從申請到下款的流程為10-40個工資日不等。
 

個人公積金貸款還款方式

公積金還款方式一共有兩種，分別是等額本金還款和等額本息還款的方式。

如果僅從利息支出角度考慮，等額本息還款法利息高于等額本金還款法。所以，考慮減少利息支出的情況下，可以選擇等額本金還款法還款。

如果不考慮還款月供壓力，可以使用等額本金還款法，如果覺得前期壓力難以承受，就選擇等額本息還款法，因為等額本息還款每個月的月供都是一定的。

個人住房公積金貸款，是現在目前買房首選，低利率，長期限。