前言：很開心你能關(guān)注到這個(gè)寶藏公眾號，希望房房可以用多年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)幫助到你！
近期，因?yàn)榇汗?jié)即將來臨，銀行貸款業(yè)務(wù)也接近尾聲，很多粉絲爭相申請銀行貸款，審批了征信報(bào)告，卻以還款能力不夠拒絕貸款
房房在后臺回復(fù)粉絲可以試著增加銀行流水記錄證明，看看能否審批成功。
也有粉絲連問房房：究竟銀行判斷自己還款能力不足的原因是什么？提供這些流水可以說明什么？

 


銀行流水的重要性銀行流水，即銀行賬戶中的交易記錄，它揭示了我們的資金來源、去向以及資金流動的頻率。
 銀行如何評估還款能力貸款申請時(shí)的關(guān)鍵因素當(dāng)你向銀行或其他貸款機(jī)構(gòu)申請貸款時(shí)，還款能力是銀行最關(guān)心的因素之一。以下是一些銀行會考慮的關(guān)鍵點(diǎn)：
1、收入穩(wěn)定性：通過銀行流水記錄，銀行可以評估你的收入來源是否穩(wěn)定，是否有固定的工資收入或穩(wěn)定的營業(yè)流水。
2、支出情況：銀行會查看你的支出模式，了解你是否存在過度消費(fèi)或不必要的開支。
3、負(fù)債情況：銀行會檢查你的負(fù)債比例，判斷你的債務(wù)是否已經(jīng)過高，影響還款能力。、



下面房房詳細(xì)說說負(fù)債情況：
1. 總負(fù)債比率
銀行通常會計(jì)算借款人的總負(fù)債占月收入的比例，即債務(wù)收入比（DTI）。理想的DTI應(yīng)低于36%，這意味著每月的債務(wù)還款額不應(yīng)超過月收入的36%。
對于房貸申請，這一比例可能會更加嚴(yán)格，通常要求不超過40%。
例如：如果您的月收入為10,000元，那么您的總負(fù)債（包括現(xiàn)有貸款、信用卡欠款等）不應(yīng)超過4,000元。
如果您的月收入為20,000元，那么您的總負(fù)債不應(yīng)超過8,000元。


2. 信用卡利用率
銀行還會關(guān)注您的信用卡利用率，即已使用的信用額度占總信用額度的比例。理想的信用卡利用率應(yīng)低于30%。如果您的信用卡利用率過高，銀行可能會認(rèn)為您過度依賴信用卡，增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。例如：
如果您有兩張信用卡，每張信用額度為50,000元，合計(jì)100,000元，那么您的信用卡余額不應(yīng)超過30,000元（即30%的利用率）。
如果您的信用卡利用率超過50%，銀行可能會對您的財(cái)務(wù)狀況表示擔(dān)憂，認(rèn)為您可能面臨現(xiàn)金流緊張的問題。

3. 多筆未結(jié)清貸款
如果您有多筆未結(jié)清的貸款，尤其是短期貸款（如消費(fèi)貸款、車貸等），銀行可能會認(rèn)為您的負(fù)債壓力較大，未來的還款能力存在不確定性。
例如：


如果您同時(shí)擁有3筆或以上的未結(jié)清貸款，銀行可能會對您的還款能力進(jìn)行更嚴(yán)格的審查。

如果您在過去6個(gè)月內(nèi)新開了一筆金額較大的貸款（如超過50,000元），銀行可能會認(rèn)為您急需資金，從而增加違約風(fēng)險(xiǎn)。
銀行流水的具體說明1、交易記錄的全面性：銀行流水記錄了你的每一筆交易，包括收入和支出，這有助于銀行全面了解你的財(cái)務(wù)狀況。

2、資金流向：銀行會關(guān)注你的資金流向，尤其是大額交易，以判斷是否存在潛在的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 銀行流水在貸款審批中的作用還款能力的直接證據(jù)提供銀行流水記錄是證明你還款能力的一種直接方式。以下是一些具體的說明：
財(cái)務(wù)透明度：銀行流水提供了財(cái)務(wù)透明度，讓銀行能夠清晰地看到你的資金狀況。
信用評估：銀行會根據(jù)你的銀行流水記錄來評估你的信用狀況，這是決定貸款是否批準(zhǔn)的關(guān)鍵因素。


需要的粉絲也可根據(jù)下面依據(jù)來對自己的大數(shù)據(jù)估分





風(fēng)險(xiǎn)控制的重要工具

1、風(fēng)險(xiǎn)評估：銀行流水是風(fēng)險(xiǎn)評估的重要工具，有助于銀行識別潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。
2、制定個(gè)性化方案：根據(jù)銀行流水，銀行或貸款機(jī)構(gòu)可以制定更加個(gè)性化的還款計(jì)劃，以適應(yīng)你的財(cái)務(wù)狀況。 銀行流水的其他應(yīng)用財(cái)務(wù)優(yōu)化的依據(jù)1、優(yōu)化財(cái)務(wù)方案：銀行流水記錄可以幫助專業(yè)人士為你提供更加針對性的財(cái)務(wù)優(yōu)化方案。
2、降低負(fù)債壓力：通過分析銀行流水，專業(yè)人士可以為你制定策略，減輕負(fù)債壓力，避免拆東墻補(bǔ)西墻的困境。誠信度的體現(xiàn)誠信驗(yàn)證：銀行流水記錄是檢驗(yàn)個(gè)人誠信度的重要指標(biāo)，它反映了你的交易行為和財(cái)務(wù)紀(jì)律。
在追求高額度、低利息貸款產(chǎn)品的過程中，銀行流水記錄是你不可或缺的助手。通過它，你不僅能夠向銀行展示你的還款能力，還能為自己的財(cái)務(wù)未來鋪平道路。
 

銀行貸款——養(yǎng)流水方法

1、準(zhǔn)備至少兩張申請人個(gè)人銀行卡，其中一張只有進(jìn)項(xiàng)（錢打進(jìn)來）且來源不能是直系親屬，進(jìn)項(xiàng)款須備注“貨款”或“合同款”。另一張是出項(xiàng)卡。


2、資金要在進(jìn)項(xiàng)卡里至少過一夜（產(chǎn)生結(jié)息才是有效流水），才能轉(zhuǎn)到出項(xiàng)卡上。
注意事項(xiàng)：

1、流水一定要覆蓋借款金額；

2、模仿經(jīng)營的流水一定要非直系親屬轉(zhuǎn)入；

3、進(jìn)項(xiàng)款備注要加合同款、貨款、定金之類的；

4、資金在卡里過一夜才能轉(zhuǎn)出。

5、自有資金購房證明防止查到借貸的資金用于買房。


銀行貸款產(chǎn)品政策基本每隔1-3個(gè)月都會有微調(diào)，非近期辦理的粉絲們可再辦理前于房房或者助理確認(rèn)近期政策。