前言：小妍團隊近12年來已在上海、北京、深圳設立服務網點，同時輻射主流一二線30多個城市，銀行貸款并不難，只是實際操作和行業經驗更復雜！
我們在申請房產抵押貸款時，常常會關注到還款方式。它不僅關系到我們的還款壓力，甚至可能影響到資金鏈和財務規劃。

常見的還款方式有等額本息、等額本金、先息后本等，每一種都有其獨特的特點和適用場景。
下面小妍整理好了這三種常見還款方式的相關內容及注意事項：


等額本息，壓力均衡等額本息是最為常見的還款方式之一，它將貸款的本金和利息總額平均分攤到還款期的每個月中。
這意味著，每個月的還款金額是固定的，方便借款人進行財務規劃。
然而，這種方式在前期的還款中，利息部分占據了較大比例，本金還款速度較慢。對于那些希望在貸款初期減輕還款壓力的借款人來說，這是一個不錯的選擇。
（貸款100萬元為例，年利率3.0%、等額本息每月還款如圖）


等額本金，后期減壓與等額本息不同，等額本金方式下，每月還款中的本金金額固定，利息則隨著剩余本金的減少而減少。

這種方式的最大優勢在于，隨著時間的推移，每月還款金額將逐漸減少，減輕了借款人的后期還款壓力。
但是，等額本金的前期還款金額較高，對于資金鏈緊張的借款人來說，可能會帶來一定的還款壓力。
（貸款100萬元為例，年利率3.0%、等額本金每月還款如圖）



先息后本，靈活使用先息后本方式則是在還款期初只還利息，本金則在貸款到期時一次性還清。
這種方式適用于那些預計在未來某個時點有大額收入或資金流入的借款人。
然而，如果屆時無法籌集到足夠的資金償還本金，可能會對借款人的信用記錄造成不良影響。

（貸款100萬元為例，年利率3.0%、先息后本每月還款如圖）


選錯還款方式，后果嚴重選擇還款方式時，一定要根據自己的實際情況和財務規劃來決定。如果選錯了還款方式，可能會導致還款壓力過大，甚至出現逾期還款的風險。

如何避免選錯還款方式為了避免選錯還款方式，借款人應該：
仔細評估自己的財務狀況和還款能力。
咨詢專業的貸款顧問，了解各種還款方式的優缺點。
根據自己的資金規劃和未來收入預期，選擇最合適的還款方式。
只有這樣，才能確保房產抵押貸款的還款之路順利無憂。記住，選擇正確的還款方式，是理財規劃的重要一步。

房產抵押貸款注意事項
申請房產抵押貸款時流水不足怎么辦？
大部分銀行會要求個人流水和企業對公流水兩部分的證明：

個人收入流水用來證明你的還款能力；企業對公流水（或個人）是看你企業經營和收入能力。
個人流水專指空殼公司沒有企業流水，用個人流水來替代企業對公流水，意義等同于企業對公流水；自有資金購房流水是指購房資金都是個人所有。
簡而言之，銀行可以允許公司是空殼，但是你絕對要有證據來證明你的還款能力。

“養流水”方法：1、準備至少兩張申請人個人銀行卡，其中一張只有進項（錢打進來）且來源不能是直系親屬，進項款須備注“貨款”或“合同款”。另一張是出項卡。

2、資金要在進項卡里至少過一夜（產生結息才是有效流水），才能轉到出項卡上。
注意事項：
00001. 流水一定要覆蓋借款金額；00002. 模仿經營的流水一定要非直系親屬轉入；00003. 進項款備注要加合同款、貨款、定金之類的；00004. 資金在卡里過一夜才能轉出。00005. 自有資金購房證明防止查到借貸的資金用于買房。

房產抵押貸款適合哪些人群申請？
1、中小微企業主和個體工商戶，以房產作為抵押，申請資金用于公司的日常生產和經營。
2、轉貸—高息置換低息。原有按揭利率在4.5%以上，且金額大于100w以上的人，現階段利率年化2.5%--3.2%，每年能省1.5-2個點，以100為例，每年可節省15000-20000，10年就是15w-20w。
3、有資金需求或者房產一直賣不出去著急用款的人，如果你有資金需求，無論你的房產是否有按揭未結清，房產抵押一定是首選。
4、信貸、小貸網貸多、還款壓力大的人。可以把已有的高息、多筆小額、年限短、額度低、月還款高的債務置換為一筆房抵貸款。減輕個人債務負擔，減少利息支出，提高現金流，減輕還款壓力，增加償債能力。
5、買房——【全款再抵押】
買房有首付壓力的客戶；可以考慮全款買再抵押。在二手房買賣交易中，可以通過全款購入房產，再做抵押貸，相當于首付三成。無論是首套還是二套，省利息，省稅費，節省購房成本。
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