前言：小妍團(tuán)隊近12年來已在上海、北京、深圳設(shè)立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，同時輻射主流一二線30多個城市，銀行貸款并不難，只是實際操作和行業(yè)經(jīng)驗更復(fù)雜！
我們在申請房產(chǎn)抵押貸款時，常常會關(guān)注到還款方式。它不僅關(guān)系到我們的還款壓力，甚至可能影響到資金鏈和財務(wù)規(guī)劃。

常見的還款方式有等額本息、等額本金、先息后本等，每一種都有其獨(dú)特的特點(diǎn)和適用場景。
下面小妍整理好了這三種常見還款方式的相關(guān)內(nèi)容及注意事項：


等額本息，壓力均衡等額本息是最為常見的還款方式之一，它將貸款的本金和利息總額平均分?jǐn)偟竭€款期的每個月中。
這意味著，每個月的還款金額是固定的，方便借款人進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃。
然而，這種方式在前期的還款中，利息部分占據(jù)了較大比例，本金還款速度較慢。對于那些希望在貸款初期減輕還款壓力的借款人來說，這是一個不錯的選擇。
（貸款100萬元為例，年利率3.0%、等額本息每月還款如圖）


等額本金，后期減壓與等額本息不同，等額本金方式下，每月還款中的本金金額固定，利息則隨著剩余本金的減少而減少。

這種方式的最大優(yōu)勢在于，隨著時間的推移，每月還款金額將逐漸減少，減輕了借款人的后期還款壓力。
但是，等額本金的前期還款金額較高，對于資金鏈緊張的借款人來說，可能會帶來一定的還款壓力。
（貸款100萬元為例，年利率3.0%、等額本金每月還款如圖）



先息后本，靈活使用先息后本方式則是在還款期初只還利息，本金則在貸款到期時一次性還清。
這種方式適用于那些預(yù)計在未來某個時點(diǎn)有大額收入或資金流入的借款人。
然而，如果屆時無法籌集到足夠的資金償還本金，可能會對借款人的信用記錄造成不良影響。

（貸款100萬元為例，年利率3.0%、先息后本每月還款如圖）


選錯還款方式，后果嚴(yán)重選擇還款方式時，一定要根據(jù)自己的實際情況和財務(wù)規(guī)劃來決定。如果選錯了還款方式，可能會導(dǎo)致還款壓力過大，甚至出現(xiàn)逾期還款的風(fēng)險。

如何避免選錯還款方式為了避免選錯還款方式，借款人應(yīng)該：
仔細(xì)評估自己的財務(wù)狀況和還款能力。
咨詢專業(yè)的貸款顧問，了解各種還款方式的優(yōu)缺點(diǎn)。
根據(jù)自己的資金規(guī)劃和未來收入預(yù)期，選擇最合適的還款方式。
只有這樣，才能確保房產(chǎn)抵押貸款的還款之路順利無憂。記住，選擇正確的還款方式，是理財規(guī)劃的重要一步。

房產(chǎn)抵押貸款注意事項
申請房產(chǎn)抵押貸款時流水不足怎么辦？
大部分銀行會要求個人流水和企業(yè)對公流水兩部分的證明：

個人收入流水用來證明你的還款能力；企業(yè)對公流水（或個人）是看你企業(yè)經(jīng)營和收入能力。
個人流水專指空殼公司沒有企業(yè)流水，用個人流水來替代企業(yè)對公流水，意義等同于企業(yè)對公流水；自有資金購房流水是指購房資金都是個人所有。
簡而言之，銀行可以允許公司是空殼，但是你絕對要有證據(jù)來證明你的還款能力。

“養(yǎng)流水”方法：1、準(zhǔn)備至少兩張申請人個人銀行卡，其中一張只有進(jìn)項（錢打進(jìn)來）且來源不能是直系親屬，進(jìn)項款須備注“貨款”或“合同款”。另一張是出項卡。

2、資金要在進(jìn)項卡里至少過一夜（產(chǎn)生結(jié)息才是有效流水），才能轉(zhuǎn)到出項卡上。
注意事項：
00001. 流水一定要覆蓋借款金額；00002. 模仿經(jīng)營的流水一定要非直系親屬轉(zhuǎn)入；00003. 進(jìn)項款備注要加合同款、貨款、定金之類的；00004. 資金在卡里過一夜才能轉(zhuǎn)出。00005. 自有資金購房證明防止查到借貸的資金用于買房。

房產(chǎn)抵押貸款適合哪些人群申請？
1、中小微企業(yè)主和個體工商戶，以房產(chǎn)作為抵押，申請資金用于公司的日常生產(chǎn)和經(jīng)營。
2、轉(zhuǎn)貸—高息置換低息。原有按揭利率在4.5%以上，且金額大于100w以上的人，現(xiàn)階段利率年化2.5%--3.2%，每年能省1.5-2個點(diǎn)，以100為例，每年可節(jié)省15000-20000，10年就是15w-20w。
3、有資金需求或者房產(chǎn)一直賣不出去著急用款的人，如果你有資金需求，無論你的房產(chǎn)是否有按揭未結(jié)清，房產(chǎn)抵押一定是首選。
4、信貸、小貸網(wǎng)貸多、還款壓力大的人。可以把已有的高息、多筆小額、年限短、額度低、月還款高的債務(wù)置換為一筆房抵貸款。減輕個人債務(wù)負(fù)擔(dān)，減少利息支出，提高現(xiàn)金流，減輕還款壓力，增加償債能力。
5、買房——【全款再抵押】
買房有首付壓力的客戶；可以考慮全款買再抵押。在二手房買賣交易中，可以通過全款購入房產(chǎn)，再做抵押貸，相當(dāng)于首付三成。無論是首套還是二套，省利息，省稅費(fèi)，節(jié)省購房成本。
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以上是小妍提供的關(guān)于房產(chǎn)抵押貸款辦理相關(guān)內(nèi)容，如有疑問歡迎咨詢。