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征信五級分類：在銀行眼里自己被分成了那一類……
- 每次申請貸款時，總有粉絲問：“為什么我的利率比別人高？”“為什么銀行突然不給我批信用卡了？”其實，是因為你的征信五級分類。
征信五級分類是銀行對借款
每次申請貸款時，總有粉絲問：“為什么我的利率比別人高？”“為什么銀行突然不給我批信用卡了？”其實，是因為你的征信五級分類。
征信五級分類是銀行對借款人信用風(fēng)險的終極打分表。
根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，銀行會將貸款分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。
一旦被貼上“次級”及以下的標簽，你可能會被銀行“拉黑”，甚至影響未來的房貸、車貸。
但問題來了——銀行到底是怎么給你分類的？逾期幾天會被劃為“關(guān)注”？欠款多少會被標記為“損失”？ 下面，房房來詳細說說：
一、征信五級分類是什么？銀行如何定義你的信用風(fēng)險？
根據(jù)中國人民銀行的規(guī)定，征信五級分類將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五個等級。這不僅是銀行風(fēng)控的核心工具，也是個人信用狀況的表現(xiàn)。
1. 正常類：你的還款記錄完美，銀行對你百分百信任。
定義：按時足額還款，無逾期或僅有極短期（如1-3天）逾期且已結(jié)清。
影響：可享受最低利率（如首套房利率4.1%）、最高額度（如信用貸額度可達年收入10倍）。
2. 關(guān)注類：銀行開始盯上你，但還留有余地。
定義：逾期30-90天，或存在負債率過高（如月收入50%用于還款）、頻繁查詢征信等風(fēng)險信號。
影響：利率上浮10%-20%（如房貸利率升至4.5%），額度縮水30%-50%。
定義：逾期90-180天，或負債收入比超過70%。
影響：貸款審批通過率不足30%，利率可能高達基準利率1.5倍。
定義：逾期180-360天，或存在多筆債務(wù)違約、資產(chǎn)被查封等情況。
影響：僅能申請高風(fēng)險產(chǎn)品（如部分網(wǎng)貸），利率普遍超過20%。
5. 損失類：銀行已將這筆貸款標為損失貸款，同時把你拉入黑名單。
后果：進入銀行“黑名單”，5年內(nèi)無法申請任何貸款。
銀行的風(fēng)控系統(tǒng)每天都在進行著復(fù)雜的數(shù)字運算，下面揭示幾個關(guān)鍵算法。
信用評分= 基礎(chǔ)分（300分） +還款記錄×35%（最高350分） +負債情況×25%（最高250分） +信用歷史×15%（最高150分） +查詢記錄×10%（最高100分） +其他因素×15%（最高150分）
2. 不同等級對應(yīng)的分數(shù)區(qū)間
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如果借款人申請過1筆5萬元的網(wǎng)貸，可能扣20-30分
同時有3筆網(wǎng)貸記錄，即使按時還款，信用評分也會降低50-70分
頻繁分期（如連續(xù)6個月有分期）：會被視為現(xiàn)金流緊張
為他人擔保50萬貸款，在你的負債中可能按50萬×20%=10萬計算
訪問官網(wǎng)（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），點擊“互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺”注冊賬戶。
完成身份驗證（支持銀行卡、數(shù)字證書或人臉識別），提交查詢申請。
小貼士：每年前兩次免費查詢，后續(xù)需支付小額費用。
GS銀行、JS銀行等主流銀行APP均開通“征信查詢”功能。
登錄后搜索“信用報告”，按提示完成身份驗證即可申請。
支付寶“芝麻信用”、微信“騰訊信用”小程序提供基礎(chǔ)信用信息查詢。
注意：此類平臺僅展示部分數(shù)據(jù)，最終以央行報告為準。
攜帶本人有效身份證件（如身份證原件），前往當?shù)厝嗣胥y行或其授權(quán)網(wǎng)點。
填寫《個人信用報告申請表》，由工作人員核實身份后打印報告。
適用場景：對線上操作不熟悉，或需當場咨詢報告細節(jié)。
招商銀行“智慧柜員機”、部分銀行網(wǎng)點自助查詢機支持即時打印。
插入身份證，通過人臉識別驗證后，按屏幕提示操作即可。
3、注意事項：保護隱私，合理規(guī)劃貸款申請
頻繁查詢（如半年內(nèi)多次）可能被金融機構(gòu)視為“資金緊張”，影響貸款審批。建議每年查詢1-2次。
僅通過官方渠道操作，避免點擊不明鏈接或向第三方付費查詢。若發(fā)現(xiàn)征信報告存在陌生貸款記錄，立即聯(lián)系相關(guān)機構(gòu)核實并申請異議處理。
若報告信息有誤，可向中國人民銀行征信中心提交異議申請，附上證明材料（如身份證明、貸款合同等）。通常15個工作日內(nèi)完成核查并修正。
相關(guān)貸款信息咨詢請撥打服務(wù)熱線：4009920072。
·或直接撥打信貸經(jīng)理移動專線：13524549642（微信同號）。
·您還可以添加信貸經(jīng)理微信進行直接咨詢
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