大部分銀行要求貸款用途必須與“經營”掛鉤。

明明有房子作為抵押物，銀行為何還要額外審核經營資質？

這個問題背后，既有國家政策導向的影響，也涉及銀行風險控制的邏輯變化。以下結合 2025年最新政策 和行業動態，解析這一現象的核心原因。
 

2025年政策調整對比（2018 vs 2025）

銀行并非“有房就放貸”，而是通過“抵押物+還款能力”雙重評估你的還款能力，判斷錢收不收得回來。

1、抵押物價值波動風險：房產可能因市場波動貶值，尤其2025年部分城市房價仍處于調整期。

2、還款能力依賴經營性收入：經營貸要求借款人擁有企業（或持股），銀行默認這類群體有穩的現金流，違約概率更低。

以貸款100萬為例

三、2025年銀行經營貸產品趨勢

目前主流銀行的產品設計更傾向于“高靈活度+低利率”，且覆蓋人群擴大：（準入門檻有所放寬）

1、外籍/港澳臺人士：大灣區部分銀行接受境外人士申請（需境內房產）。

2、異地企業：企業注冊地放寬至全國，但抵押房產需在貸款銀行所在地。

3、征信寬松：部分銀行接受2年內逾期≤6次、非當前逾期的客戶。
 

2025年XX銀行經營貸產品一覽

四、常見問題答疑
 

Q1：沒有公司能申請嗎？

可注冊個體戶或入股現有企業（持股≥10%），部分銀行接受“實控人”身份。

Q2：貸款必須用于企業經營？

是的，需提供購銷合同、發票等證明，但資金流向監管更智能化（銀行通過大數據追蹤）。

Q3：消費貸徹底消失了嗎？

并未消失，但額度大幅降低（一般≤100萬），利率更高（年化5%以上），且審批嚴格。

銀行要求房產抵押貸款綁定“經營貸”，本質是響應政策導向并優化風控模型。


 

對于借款人而言，經營貸的利率和靈活性優勢明顯，但需提前規劃企業資質和資金用途證明。

2025年，隨著金融科技監管升級，合規使用貸款資金將成為硬性要求