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會看征信的！！
在客戶服務中，小昕發現90%的客戶在申請抵押貸時都存在「重抵押物、輕征信」的誤區。2025年銀行政策大調整后，抵押貸款的核心邏輯已從「押物」轉向「押人」。
一、銀行查征信的三大核心維度（表1）根據2025年《商業銀行抵押貸款指引》，征信審核已形成「三維立體風控」模型：
經營貸
「雙豁免」：（1）企業主可用納稅記錄對沖收入不足（需提供對公流水+社保憑證）
（2）個體工商戶憑經營流水可豁免房齡嚴格限制（如淅川接受25年以上房產）
銀行采用「抵押物+征信」雙否決機制，以下房產極易觸發風控：
90%的中介不會告訴你的真相：
1. 征信優化3步法
減負：結清小額網貸（6個月后記錄折疊）
養卡：單卡使用率＜70%（鄭州某客戶因此提額50萬）
流水養成：對公賬戶月均流水覆蓋貸款額1.2倍（淅川案例）
2. 利率
利用銀行當前政策（2025年4月）：
浙商銀行：2.4%利率+免評估費（需本行代發工資）
工商銀行：2.6%利率+30年期限（按揭房可二押）
3. 材料準備清單
小昕提醒：2025年銀行更關注「還款意愿」而非「還款能力」，維護好征信就是降低資金成本的最佳策略。
