房屋抵押貸款銀行的利率不是一成不變的，它會根據你的具體情況、房產情況，以及當時的整體金融環境而浮動。沒有一家銀行能永遠是最低的，但小昕可以幫你分析，在什么情況下，你能拿到最低的利率。

【2025年最新LPR基準利率】

所有商業貸款的利率都是圍繞LPR（貸款市場報價利率）浮動的。公積金有自己的固定利率。

1年期 LPR：3.0%
5年期以上 LPR：3.5%

銀行房產抵押貸款利率也會根據LPR的變化進行調整。

哪家銀行最劃算？

如小昕開篇所說，沒有絕對的哪家銀行最好。即使在同一時間段內，各銀行的放款額度、審批速度、對客戶資質的偏好，甚至內部給出的利率浮動點數都可能不同。

你最需要關注的，不是銀行的牌子，而是以下幾個關鍵因素：

1、你的自身資質：

征信記錄——為核心，有不良記錄，再低的利率也很難申請到。

銀行會根據你的收入流水 銀行會評估你的還款能力，小昕辦理成功的那些客戶流水都要求覆蓋月供的1-2倍，部分銀行要求寬松。

小昕建議大家負債率不超過總收入的70%，負擔不起貸款金額的月供會影響審批。

2、銀行的政策偏好：

不同銀行對不同資質的客戶、不同類型的房產（例如公寓、別墅、學區房、老破小等）的審批速度和偏好都不一樣。

有些銀行可能在特定時期有額度充足、利率優惠的活動。

3、放款速度：

利率再低，如果放款速度要個1個月、2個月，你急著用錢的話，再優惠的利率也失去了意義。

大型國有銀行（如工農中建交）通常比較穩健，股份制銀行（如ZS、PF、ZX、XY等）可能審批效率更高、放款速度更快。

4、服務體驗：一個專業、高效的貸款經理能幫你省去很多麻煩，提前規避風險。

小昕建議大家在申請前：

一要明確自身情況， 你是首次抵押還是二次抵押？有沒有公積金？征信如何？這些是基礎，決定了你能享受什么政策。

二要貨比三家， 不要只問一家銀行。帶著你的資料，至少咨詢3-5家主流銀行（國有大行、股份制銀行），對比他們的報價和放款周期。

三不要只看利率， 綜合考量放款速度、審批難度、服務態度。一個好的貸款體驗同樣重要。

四要找靠譜的從業者，如果你對貸款政策不熟悉，或者時間精力有限，找專業人士咨詢，能幫你少走彎路，匹配到最合適的方案，甚至能拿到一些你個人難以談到的優惠。

希望這些信息能幫到你！近期貸款政策趨向于穩定且略有寬松，把握住機會，為自己的房屋抵押貸款找到最劃算的方案