最近總有借款人來問：“哥們兒，現在網貸是不是都上征信了？我這要是擼了一筆，以后還能不能在銀行貸到款了？” 下面是小葉整理的2025年最新情況，趕緊碼住！

真不是所有網貸都上征信！

這話一說，可能很多借款人就懵了：“哎呀，我聽人家說網貸都上征信，以后房貸車貸都受影響！” 兄弟，這真是個老黃歷了，或者說，這話說得太絕對了！

2025年，征信體系確實越來越完善，但所有網貸都上征信這說法，依然是個誤區。 咱們得看清楚，這個網貸到底是指啥。

哪些網貸會妥妥的上征信？

借款人記住這幾類，借了基本都會上征信，

1、正規持牌的金融機構放貸的網貸： 比如銀行旗下的消費金融公司、信托公司、大型互聯網銀行（比如微眾銀行、網商銀行等）、以及那些獲得國家金融監管部門頒發了貸款牌照的P2P轉型機構（現在叫助貸機構或小貸公司），它們通過APP或者官網放款，雖然看著像網貸，但它們的底層都是正規金融機構。這些機構的放款信息，幾乎100%會接入中國人民銀行征信系統。

因為它們本身就在監管體系內，不上征信是不可能的。這些借款人哪怕只借了幾千塊錢，只要是逾期了，征信報告上都會有記錄，而且會寫明是哪家機構的貸款。

2、跟銀行、消費金融公司合作的助貸平臺： 現在市面上很多所謂的“網貸APP”，其實它們自己并不直接放款，而是扮演一個“中介”的角色，把借款人的資料打包推送給合作的銀行或者消費金融公司。比如很多借款人熟悉的某個分期樂、某個借唄

（注意，這里不是指支付寶的借唄，是市面上同名的助貸平臺），它們背后合作的往往就是銀行或者持牌的消費金融公司。這種情況下，即使借款人是在助貸平臺申請的，最終放款方是銀行或消金公司，那筆貸款信息自然也會上征信。 借款人可能會看到征信報告上寫的是“某某銀行消費貸”或者“某某消金公司貸款”。

3、部分規模較大、規范運營的持牌小貸公司： 咱們國家對小貸公司的監管也在不斷加強。一些規模較大、運營規范、并且自身系統建設比較完善的小貸公司，它們也在逐漸接入央行征信系統。這主要是為了防范金融風險，也是為了更好地管理借款人的信用。

所以，別以為小貸公司就不上征信，有些實力雄厚的小貸，它也是會上征信的。 而且，未來會有越來越多的小貸公司接入征信系統，這是大趨勢。

哪些“網貸”可能不上征信，但風險更大？

好，現在說重點了。2025年，市面上仍然存在一些不規范的網貸，它們暫時或者根本就沒接入央行征信系統。但借款人千萬別以為這是“好事兒”！相反，這往往意味著更大的風險！

1、非法高利貸、套路貸： 這種就不用說了，它們壓根兒就不在監管體系內，自然不會去接入央行征信。它們的目的就是通過各種手段榨取借款人的錢。借款人一旦沾染上這種，后果不堪設想，不僅僅是逾期的問題，可能還會面臨暴力催收、個人信息泄露等一系列麻煩。這種“網貸”不上征信，但它給你帶來的麻煩，可能比上征信還大一百倍。

2、少數小作坊式、不規范的小額現金貸： 市場上總有一些“野路子”的小額現金貸，它們可能通過一些不那么正規的渠道推廣，放款金額小，期限短，利息奇高。

這些平臺往往沒有牌照，也沒有能力或者意愿接入央行征信。它們靠什么來約束借款人呢？通常是靠轟炸通訊錄、威脅恐嚇、軟暴力催收等非法手段。 借款人為了避免被暴力催收，往往只能拆東墻補西墻。這種貸款不上征信，但它會毀掉借款人的生活。

3、部分私人借貸和平臺借貸的邊緣地帶： 有些平臺可能游走在法律的邊緣，比如一些P2P清退后，部分不規范的資產端還在運作，或者一些私人放款行為披上“網貸”的外衣。

這些情況復雜，也往往不會上征信。但同樣，它們的風險在于不受監管，借款人維權困難，而且一旦出現糾紛，借款人很難得到法律保護。

融融給借款人的建議

2025年，國家對金融風險的防控力度越來越大，個人征信體系也在持續完善。可以預見的是，未來會有越來越多的金融機構、甚至包括一些規范運營的民間借貸平臺，都會陸續接入央行征信系統。

所以，借款人最好不要抱著“不上征信我就隨便借”的僥幸心理！

• 正規渠道借款，按時還款，維護好自己的征信。 良好的征信記錄是借款人未來在銀行辦理房貸、車貸、甚至申請信用卡的重要依據。征信好，額度高，利率低，辦事方便。
• 遠離非法平臺，保護個人信息安全。 那些聲稱“不上征信、不查征信”的平臺，往往都是陷阱！
• 借款前務必核實機構資質。 借款人可以通過國家金融監督管理總局的官網查詢相關金融機構的牌照信息。