“老師，我們夫妻買房，房產證上只寫我老婆/老公一個人的名字，那銀行貸款的時候，是不是就只查TA一個人的征信??？”

大家可能覺得，房本上只有一個人名，意味著這房子跟另一個人沒關系，銀行自然只看房本上那個人的信用情況。

但事實呢往往是：看情況，但多數時候，即便是房本只寫一人名，夫妻雙方的征信都可能被銀行著重查看！

這不是銀行故意為難，而是金融機構的風險控制邏輯所決定。

銀行關注的不僅僅是誰是房子的法定所有者，更重要的是誰是這筆巨額貸款的實際承擔者，以及這筆貸款在未來幾十年里能否安全、按時收回。

誰在借錢？誰來還錢？

要理解為什么會查雙方征信，我們首先要明確一個概念：銀行放貸，看的是借款人的還款能力和還款意愿。

而對于已婚家庭來說，這個還款能力和還款意愿往往是夫妻共同維系的。

情況一：房產證、貸款申請都只有一人。
 

這種情況下，房產證上只有一位借款人的名字，貸款申請也完全由這位借款人獨立完成，沒有另一方作為共同借款人或擔保人。

那么理論上，銀行確實只會對這位借款人的征信進行詳細審查。

但請注意，這種情況在已婚夫妻間非常少見，除非夫妻雙方有特殊約定，或另一方完全沒有參與到購房決策和資金出借中。

而且，銀行在審批時，即使沒有明確要求另一方提供征信，也會考量借款人的婚姻狀況。因為婚姻狀況會影響到家庭整體的負債能力和資產分配。

情況二：房產證一人，貸款申請兩人（或一人主貸，另一人做共同借款人/擔保人）。

這才是大家最常問、也最容易混淆的場景！即便房本上只寫了某一位借款人的名字，但如果夫妻中的另一方作為共同借款人或者擔保人出現在貸款申請材料中，那么銀行必然會對雙方的征信進行全面審查。

作為共同借款人，無論房本有沒有您的名字，您都與主借款人負有連帶還款責任。一旦主借款人無力償還，銀行有權向您追討。作為擔保人也是同理。

很多夫妻選擇這種方式，是為了共同承擔還款責任，或者提升貸款審批通過率，甚至是為了獲取更高的貸款額度——畢竟，兩個人的收入流水和還款能力疊加起來，通常會比一個人更有優勢。

情況三：房產證、貸款申請都是兩人。
 

這是最直接明了的，夫妻雙方共同擁有房產，共同申請貸款。

這種情況下，銀行必定會對夫妻雙方的征信都進行嚴格審查。因為雙方都是借款主體，都對這筆貸款負有法律責任。

貸款銀行看借款人的征信，不是去看您有沒有逾期。對于銀行來說，您的征信報告能透露出您的金融行為：

為什么有些借款人偏愛一人名下？這背后有智慧也有陷阱

有些借款人之所以考慮房產證寫一人名，往往是出于多種考量，這其中既有精明的財富規劃，也可能隱藏著一些潛在的風險：

截止2025年8月，全國LPR（貸款市場報價利率）1年期為3.0%，5年期以上為3.5%。

這個利率是銀行發放貸款的基準。然而，實際到您手里的房貸利率，往往是在LPR基礎上進行浮動，比如“LPR-10BP”或“LPR+20BP”等等。

所以，無論是哪種情況，核心都在于：銀行要確保這筆錢能安全收回。

在夫妻買房這件事上，無論房產證怎么寫，如果貸款需要夫妻雙方共同承擔還款義務（無論是主貸人、共同借款人還是擔保人），那么雙方的征信都會是銀行審核的重中之重。

一旦銀行在審批過程中發現信息不符或存在欺詐，不僅貸款申請會被拒，還可能留下不良記錄，影響未來的金融活動。

建議所有計劃購房的夫妻，在決定房產證寫誰的名字，以及貸款如何申請之前，務必進行一次詳細的家庭財務規劃和征信查詢。

如果您正面臨這樣的選擇，不妨預約一次專業的貸款咨詢。

我們會結合您的具體情況、最新的銀行政策和市場利率（如當前LPR 1年期3.0%，5年期3.5%），為您量身定制最合適的貸款方案，讓您的購房之路少走彎路，買得更安心，貸得更省心！