根據(jù)最新數(shù)據(jù)，2024年12月第3周，宜昌二手房?jī)r(jià)格為6968元/平方米，環(huán)比上周持平。
房?jī)r(jià)經(jīng)歷了11個(gè)月的下跌，12月才稍有回升，未來趨勢(shì)有待觀察。
部分宜昌業(yè)主恐慌自己房產(chǎn)被賤賣，想要尋求更好的融資方式。
房房想說：房產(chǎn)抵押貸款手續(xù)快、條件寬松等特點(diǎn)不心動(dòng)嗎？


下面，房房將解析宜昌房產(chǎn)抵押貸款的申請(qǐng)流程，讓您輕松搞定貸款！

房產(chǎn)抵押貸款分類及申請(qǐng)條件

房產(chǎn)抵押貸款有房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸和房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸兩種。

其中房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸，需要有公司(營(yíng)業(yè)執(zhí)照)，可申請(qǐng)額度大，100--6000萬，上億需求也能滿足，一般可貸出房產(chǎn)價(jià)值的7--9成。

利率目前北京地區(qū)低至2.5%，千萬資金2.5%--3.4%能拿下，支持先息后本等額本息還款。支持1年期3年期5年期，授信十年二十年。
房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸，額度上限300萬，不需要公司。支持先息后本、等額本息、等額本金還款。支持1年期3年期5年期，授信十年二十年。利率3%--4%;


1、關(guān)于人： 

（1）年齡 
申請(qǐng)人年齡限制：申請(qǐng)人必須是具備完全民事行為能力的自然人，且在貸款到期時(shí)的年齡不超過65歲。 
共借人（擔(dān)保人）：18-70周歲，也可以是公司。 
部分銀行接受70周歲以上的高齡老人，具體根據(jù)銀行政策而定。 

（2）婚姻及戶籍信息 

婚姻狀況： 

1、未婚：大部分銀行需提供單身證明 
2、已婚：配偶雙方需到場(chǎng)簽字并提供結(jié)婚證 
3、離婚：離異個(gè)體在申請(qǐng)時(shí)需要提供清晰的婚姻和財(cái)產(chǎn)分割記錄 
戶籍與住所：申請(qǐng)人需要提供所在地的常住戶口和固定住所證明。 

（3）個(gè)人收入和征信 
收入與職業(yè)：銀行需考慮借款人的工作單位性質(zhì)和近一年的工資流水。不同銀行對(duì)于工資流水的要求各不相同，但大多需要覆蓋一定倍數(shù)的貸款金額，足以保障按期償還貸款本金及利息。 


征信記錄：銀行會(huì)檢查申請(qǐng)人的逾期記錄、負(fù)債情況以及查詢次數(shù)。 
具體查詢次數(shù)、負(fù)債比例、逾期次數(shù) 

可查看往期文章：《申請(qǐng)房屋抵押貸款時(shí)，銀行說征信不符要求？》

房產(chǎn)抵押貸款對(duì)征信的要求相對(duì)寬松，但極差的征信記錄仍可能導(dǎo)致貸款申請(qǐng)被拒。 


2、關(guān)于房產(chǎn) 

（1）房產(chǎn)可上市交易+產(chǎn)證在手 
關(guān)于房產(chǎn)最基本的要求：房屋必須是能上市交易的房產(chǎn)，借款人必須擁有該房屋的房產(chǎn)證，大紅本必須在手！ 
現(xiàn)在銀行的房抵業(yè)務(wù)基本上不會(huì)押房本，申請(qǐng)辦理完就可以拿回去。 

（2）銀行可接受的房產(chǎn)類型 
√ 住宅：普通住宅丨半地下丨四合院 √ 70年產(chǎn)權(quán)公寓 √ 別墅：獨(dú)棟別墅丨聯(lián)排別墅 √ 商業(yè) √ 辦公 √ 寫字樓 √ 廠房 
...... 
以上對(duì)于個(gè)人名下的房產(chǎn)和公司名下的房產(chǎn)均可抵押；其中住宅類因流通性強(qiáng)、價(jià)值高易被銀行接受。 

（3）準(zhǔn)入銀行和可貸額度 

對(duì)于普通住宅：所有的銀行都能做，大部分銀行可以申請(qǐng)到房產(chǎn)評(píng)估值的7成，個(gè)別銀行能申請(qǐng)到8.5成、9成。 
住宅類半地下以及四合院：部分銀行可抵押。 
70年產(chǎn)權(quán)的公寓可以等同于住宅看待； 

別墅：北上深等城市大部分別墅都是住宅，只有極少數(shù)房產(chǎn)為商業(yè)。 
聯(lián)排別墅：大部分銀行能給7成，個(gè)別銀行能給8.5成；獨(dú)棟別墅：通常5-6成，個(gè)別銀行能給7成。 

對(duì)于一些商業(yè)辦公類的房產(chǎn)：1/3的銀行可接受，通常可貸額度在評(píng)估值的4--6成。 

對(duì)于政策性房產(chǎn)，例如經(jīng)適房，央產(chǎn)房，兩限房，競(jìng)限房，共有產(chǎn)權(quán)房等，通常銀行會(huì)要求在轉(zhuǎn)商之后才能辦理抵押貸款，但有個(gè)別銀行不轉(zhuǎn)商也能申請(qǐng)。 
廠房、科研辦公類房產(chǎn)：少數(shù)銀行可接受，一般會(huì)考慮企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況。 

（4）面積 

所有銀行對(duì)于40---300㎡的房產(chǎn)都能接受； 
對(duì)于低于40㎡的房屋或高于300㎡的房屋，部分銀行可以申請(qǐng)； 

（5）房齡 
【關(guān)于老房本抵押】 
√大部分銀行都青睞房齡在30年以內(nèi)的房產(chǎn)； 
√部分銀行能接受房齡在30--40年的房產(chǎn)； 
√少部分銀行可以接受房齡在40--50年的房產(chǎn)； 
√個(gè)別銀行或金融機(jī)構(gòu)能接受房齡50--70年的房產(chǎn)； 

【關(guān)于新房本抵押】 
銀行對(duì)房本持有時(shí)間有要求，通常： 
√大部分銀行都會(huì)要求持有房產(chǎn)證滿6個(gè)月 
√部分銀行可以接受滿3-6個(gè)月的 
√少數(shù)銀行可以接受新過戶的房產(chǎn) 
√對(duì)于親屬之間的繼承、贈(zèng)與和買賣的房屋，或者轉(zhuǎn)商之后的房本，可被認(rèn)定為老房本做抵押。 

（6）產(chǎn)權(quán) 

基本要求是房屋產(chǎn)權(quán)要清晰；尤其是涉及離異、繼承等情況，房屋產(chǎn)權(quán)一定要分割清晰。 
對(duì)于單個(gè)人名下的房產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)自然清晰，做抵押是沒有什么問題的。 
對(duì)于多人共同所有的房產(chǎn)： 
√ 夫妻共同所有：這種情況是比較常見的，婚后在法律上認(rèn)為房屋屬于夫妻共同的財(cái)產(chǎn)，做房屋抵押貸款的時(shí)候，需要配偶共借； 
√ 房產(chǎn)證上有未成年：這種情況是不允許做抵押貸款的。辦理房產(chǎn)抵押，需要當(dāng)事人有完全的民事行為能力，未成年人不具備相應(yīng)的民事行為能力，不能辦理房產(chǎn)抵押。 
√ 3人以上共有房屋產(chǎn)權(quán)的：能做的銀行少；因?yàn)檗k理抵押需要產(chǎn)權(quán)人同意并共借，而牽涉的人多，產(chǎn)生的糾紛和情況也會(huì)復(fù)雜。 

（7）其他資產(chǎn) 

對(duì)于有二套房產(chǎn)，或者有更多資產(chǎn)的，全國(guó)房產(chǎn)都可以，它可以作為財(cái)力資產(chǎn)的證明。 
可以用于降低資產(chǎn)負(fù)債率，也可以降低銀行處置不良資產(chǎn)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)。像有二套房產(chǎn)的話，有些銀行也能提高本套房產(chǎn)貸款的成數(shù)。

關(guān)于公司（房產(chǎn)抵押經(jīng)營(yíng)貸款需看） 

（1）公司類型及成立時(shí)間 
不應(yīng)涉及投資、娛樂、金融等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。銀行會(huì)根據(jù)其行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估來決定是否接受貸款申請(qǐng)。 
新公司或新注冊(cè)的企業(yè)也可以申請(qǐng)抵押貸款，但銀行更傾向于有真實(shí)經(jīng)營(yíng)歷史的企業(yè)。例如，新過戶的公司在銀行眼中可能存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。 

近期接受新成立公司的房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品推薦：



（2）公司經(jīng)營(yíng) 
公司的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)應(yīng)無異常，如工商行政異常、地址異常或涉及訴訟等情況都會(huì)影響貸款的審批。 
有些銀行可能要求提供對(duì)公流水證明，而有些則不需要。這取決于貸款的具體要求和銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。

下面房房來說說六大申請(qǐng)流程：

一、根據(jù)條件 匹配方案

您需要根據(jù)自己的需求，匹配適合的貸款方案。
授信額度：一般銀行抵押貸1000萬以下比較好批，部分銀行可做到2000萬，乃至3000萬；
期限：3年期限產(chǎn)品偏多，個(gè)別銀行可以做10年，有些產(chǎn)品可以分20-25年還（氣球貸）；
利率：目前銀行抵押貸的利率區(qū)間一般范圍是年化2.3%-5%，主流銀行利率在于年化3%-4%的區(qū)間范圍；
還款方式：包括一年先息后本、3-5年先息后本、等額本息等額本金、氣球貸、不規(guī)則還款等。

二、準(zhǔn)備資料

根據(jù)匹配好的方案，準(zhǔn)備銀行面簽所需資料：

個(gè)人部分：身份證、婚姻證明、戶口本、房屋產(chǎn)權(quán)證、個(gè)人銀行流水、其他資產(chǎn)證明等；
公司部分：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、公章、對(duì)公銀行流水、財(cái)務(wù)報(bào)表、租賃合同、物業(yè)繳費(fèi)單等。三、銀行面簽銀行面簽是辦理貸款的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。需攜帶齊全的資料，到銀行與工作人員進(jìn)行面談，回答相關(guān)問題。

四、銀行審批

在提交了所有必要的文件和資料之后，銀行便會(huì)啟動(dòng)審批程序，對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行細(xì)致而全面的審核。


1、房產(chǎn)下戶  這一過程中，銀行會(huì)指派專業(yè)的評(píng)估人員對(duì)抵押的房產(chǎn)進(jìn)行實(shí)地考察，也就是所謂的房產(chǎn)下戶。他們會(huì)仔細(xì)查看房屋的現(xiàn)狀，包括建筑結(jié)構(gòu)、使用年限、維護(hù)狀況以及周邊環(huán)境，從而確保房產(chǎn)的價(jià)值與借款人申請(qǐng)的貸款額度相匹配。

2、經(jīng)營(yíng)考察 同時(shí)，銀行的工作人員也會(huì)前往借款人的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行實(shí)地考察，這被稱為公司下戶。這一步驟的目的是為了評(píng)估借款人的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況，包括營(yíng)業(yè)范圍、經(jīng)營(yíng)效益和還款能力，確保貸款的發(fā)放不會(huì)面臨過大的風(fēng)險(xiǎn)。

3、審核評(píng)估  在完成實(shí)地考察后，銀行會(huì)對(duì)所有收集到的資料進(jìn)行詳細(xì)的審核，這包括但不限于個(gè)人和公司的財(cái)務(wù)報(bào)表、信用記錄、貸款用途說明等。銀行將根據(jù)自身的信貸政策和貸款產(chǎn)品的要求，對(duì)借款人的申請(qǐng)進(jìn)行綜合評(píng)估。

這個(gè)過程可能會(huì)涉及到多個(gè)部門的協(xié)同工作，包括風(fēng)險(xiǎn)管理部門、信貸部門以及法律合規(guī)部門等，以確保每一筆貸款的發(fā)放都符合銀行的內(nèi)部規(guī)定和國(guó)家的法律法規(guī)。
銀行的審批流程通常會(huì)有一套標(biāo)準(zhǔn)的操作程序，但具體的時(shí)間和要求可能會(huì)因銀行類型、產(chǎn)品不同以及借款人的具體情況而有所差異。

五、抵押登記

抵押人需預(yù)約時(shí)間去不動(dòng)產(chǎn)登記中心做抵押登記，提供相關(guān)材料。

六、放款

所有流程走完后，最后一步就是放款。放款到對(duì)公戶或第三方個(gè)人賬戶。

小提示

關(guān)于個(gè)人房押需要哪些費(fèi)用？

房屋評(píng)估費(fèi)用：與評(píng)估額度相關(guān)，一般為200-500元；

公證費(fèi)用：按貸款數(shù)額的3‰收取，授權(quán)委托公證費(fèi)用在2000元左右；

質(zhì)押取他權(quán)評(píng)估費(fèi)：住宅類80元，商業(yè)類500-600元；

中介服務(wù)費(fèi)：一般在下款總額的1%-10%不等。

了解貸款流程和費(fèi)用，為您成功辦理房產(chǎn)抵押貸款保駕護(hù)航！

貸款名詞解釋

1、轉(zhuǎn)貸： 

房子本身已經(jīng)有貸款不過因?yàn)轭~度低或者利息高，可在新的銀行從新重新批復(fù)一筆貸款，確定額度與利息都適合的前提下結(jié)清之前貸款，再提取新的銀行貸款的過程。 

2、過橋墊資： 

在轉(zhuǎn)貸的過程中，由于沒有足夠的現(xiàn)金去結(jié)清之前貸款，可找相關(guān)的過橋機(jī)構(gòu)“過橋墊資”用于結(jié)清錢銀行款項(xiàng)，目前上海的過橋費(fèi)用一般在萬6萬八，根據(jù)不同的機(jī)構(gòu)價(jià)格也有所不同。 
相關(guān)事宜：轉(zhuǎn)貸的過橋周期一般在15天左右，過橋機(jī)構(gòu)一般最低7天起借，不足7天按照7天計(jì)算，部分過橋公司還會(huì)有一定的過橋手續(xù)用。 

3、白戶： 

沒有任何貸款記錄的貸款人，部分銀行不太喜歡”白戶”，由于沒有和銀行建立過信用關(guān)系，不確保是否有良好的還款習(xí)慣，建議”白戶”在申請(qǐng)抵押貸款前可先先辦理一張信用卡 

4、貸款用途 

經(jīng)營(yíng)抵押的貸款用途一般用于公司經(jīng)營(yíng)，用途一般為采購(gòu)經(jīng)營(yíng)所需貨品，最終的貸款是需要打入第三方賬戶的。 
多數(shù)銀行貸款金額1000W以內(nèi)可選擇第三方法人或者股東個(gè)人收款，部分大行需要打入第三方公司名下。 

5、受托支付： 

受托支付是銀行在放貸時(shí)常用的一種支付方式，一般是指放款銀行根據(jù)貸款人提供的購(gòu)銷合同實(shí)行支付委托，有銀行直接把款項(xiàng)轉(zhuǎn)入借款人提供的有效用途合同中的指定賬戶，主要的目的是為了避免貸款被申請(qǐng)人挪用。 

6、評(píng)分/評(píng)級(jí)： 

部分銀行已經(jīng)使用“大數(shù)據(jù)”模式，也就是說根據(jù)現(xiàn)有的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)結(jié)合客戶的征信等情況會(huì)有系統(tǒng)評(píng)分，評(píng)分越高的的客戶享受的優(yōu)惠就越多（如最低的利率和比較好的還款方式），反之可能會(huì)導(dǎo)致利率上調(diào)或者拒貸。

以上是小房整理的關(guān)于宜昌房產(chǎn)抵押貸款的詳細(xì)內(nèi)容，希望可以幫到你~