m.ss333ss.com
平涼
貸款信息中介平臺 全國
下面小昕來說說：
一、2025年抵押貸條件（1）房齡
≤25年（超30年直接進銀行黑名單），比如2000年前的老破小就別折騰了
（2）持有期≥6個月（新過戶的可以走擔保公司，成本多花2萬+）（現在已有部分銀行貸款產品接受新產證）
（3）二次抵押潛規則：按揭余額
＜現估值40%才能做（比如500萬的房子，按揭剩100萬能二抵）
（1）年齡+貸款年限≤70（60歲大叔最多貸10年）
（2）月流水≥月供2倍（私賬流水也能認）
（3）征信致命傷：當前逾期、半年內查詢超6次、網貸記錄（借唄用了都影響）
（1）消費貸：必須對應裝修合同/留學通知書（別傻乎乎直接轉賬）
（2）經營貸：營業執照需滿半年（瓊海/雄安等新區放寬到3個月7），上下游合同要閉環
1、消費貸：最長10年（實際批5-8年居多）
2、經營貸：
商品房：20-30年（但房齡+貸款期≤50年）
拆遷房/公寓：縮水到15年
一般去銀行申請，選等額本息比先息后本多拿5年期限
舉個實操案例：
王姐2010年買的學區房（現值800萬），按揭還剩100萬，2025年做經營貸：
→ 可貸額度：800萬*70%-100萬=460萬
→ 年限計算：房齡15年+貸款25年=40年（卡住建部紅線）
→ 最終批貸：25年期，年息3.2%
1、轉貸死局：2023年做的3.8%經營貸，現在想轉貸到3%？銀行要求先還清500萬本金，過橋費一天吃掉你800塊利息（部分銀行推出轉貸免息、過橋快速便捷的政策）
2、婚姻：婚內房產必須配偶簽字（上周有個客戶離婚沒滿半年，被要求前妻公證）
3、窗口期玄學：每年3月和9月是額度寬松期（現在4月沖季度指標，反而容易壓價）
① 學區房/次新房優先選國有大行（額度松）
② 商鋪/別墅去找城商行（對非標資產容忍度高）
③ 急著用錢選擔保公司過橋，但手續費別超1.5%
