貸款筆數和貸款機構數是有區別的，這會體現在借款人的詳版征信報告上，下面小昕來說說這兩個名詞間的區別：

1、貸款筆數：借款人一共借了幾次錢

稍微通俗點來說，貸款筆數就是你（或者你的企業）名下所有貸款合同的總數量。

小昕舉個栗子1（個人）：張先生在A銀行辦了一筆房貸，這是1筆；后來手頭緊，又在B銀行申請了一筆裝修貸，這也是1筆。

那張先生名下就有2筆貸款。

舉個栗子2（還是個人，但在同一家機構）：張先生在C銀行辦了房貸（1筆）。

過了兩年，C銀行看張先生信用不錯，又審批通過了一筆經營貸，讓你把房子抵押了做生意（又1筆）。

雖然都是在C銀行辦的，但這是兩份不同的貸款合同，所以總共還是2筆貸款。

看的是合同數量，不管這些合同是不是在同一家銀行或金融機構簽的。 每一份有效的貸款合同就算一筆。

2、貸款機構數：借款人一共從幾家借了錢

這個更好理解，貸款機構數指的是給借款人提供貸款的金融機構的總數量。

• 小昕接著上面的栗子1：

A銀行給了張先生房貸（1家機構）。

B銀行給了張先生裝修貸（另1家機構）。

那他名下的貸款機構數就是2家。

接著上面的栗子2：

C銀行給了張先生房貸。

C銀行又給了張先生經營貸。

雖然你有2筆貸款，但都是從C銀行這一家機構借的，所以你的貸款機構數是1家。

看的是給借款人放款的獨立法人機構有幾個。 比如GS行、NY行、ZS行、螞蟻花唄（對應的放款機構）、微粒貸（對應的放款機構）等等，都算獨立的機構。

3、為什么要區分這兩者？它們對我們有什么影響？

這兩個數據在你的征信報告上都會體現出來，銀行或金融機構在審批你的新貸款時，會重點關注：

（1）貸款筆數過多，超過3筆、5筆：

潛在風險信號： 筆數太多，即使每筆金額不大，也可能意味著你資金需求頻繁，或者財務狀況不太穩定，需要不斷“拆東墻補西墻”。

負債管理能力： 同時管理多筆貸款對個人的精力、財務規劃能力要求更高，逾期風險也可能隨之增加。

隨著數字金融的進一步發展，小額、短期、線上審批的消費貸款可能會更加普及。這意味著個人客戶的貸款筆數可能會在不知不覺中增加（比如各種白條、分期背后都是小貸公司的貸款）。

因此，部分銀行在審批房貸等大額長期貸款時，可能會更加審慎地看待過多的小額貸款筆數，評估其是否會擠占未來的還款能力。

（2）貸款機構數過多：

如果短期內向多家機構申請貸款，可能會讓銀行覺得你非常缺錢，或者在其他銀行的授信額度已經用盡/資質不被認可。

同時這也是多頭授信風險， 銀行會擔心，萬一其中一家機構抽貸或出現問題，會不會引發連鎖反應，導致你在所有機構的貸款都出現逾期。

小昕提醒大家，監管對于“多頭授信”的關注預計會持續，金融機構間的信息共享和風控模型會更加成熟。如果個人在多家非主流、高利率的機構有貸款記錄，可能會被優質銀行視為高風險客戶，從而影響房貸等主流貸款的審批。

反之，若主要在幾家大型、信譽良好的銀行有貸款記錄，且還款良好，則影響相對較小。
 

小昕總結一下，貸款筆數看你借錢的次數。貸款機構數看你找了幾家可以借錢的公司（銀行和金融機構等）。

這兩個指標，銀行都會綜合來看。理想的狀態通常是：貸款筆數和機構數都在一個合理的范圍內，并且能體現出你與主流金融機構有良好、穩定的信貸關系。

希望這個解釋對你有幫助。