為什么有些人認為能夠辦理信用貸款就申請純信用貸款產品？

當前市場上，純信用貸利率最低可達2.65%，房產抵押貸款最低2.2%，表面看抵押貸利率更低，但許多人仍主張能用信用貸就別抵押房產。這一觀點是兩種貸款方式在 風險、靈活性、適用場景的差別。下面，小昕將從利率、額度、風險、操作成本等方面來分析分析：

1、利率差異≠實際成本

盡管抵押貸名義利率低，但實際操作中需承擔 評估費、公證費、抵押登記費 等額外成本（通常為貸款金額的0.5%-1%）。小昕以100萬貸款為例：

注：附加費用按0.5%計算，分攤至1年期貸款中。若貸款期限更短（如3年），實際成本更高。

短期（<5年）資金需求下，信用貸實際成本可能更低；長期大額需求則選擇抵押貸款更優。

【貸款成本對比（以貸款100萬元，5年期，等額本息為例）】

注：以上為等額本息方式的近似計算，實際還款額和利息可能因銀行具體計算方式、手續費等略有差異。LPR為浮動利率定價基準，實際貸款利率會在LPR基礎上加減點形成。

2、適用場景：根據“金額+期限”選擇最優解

兩類貸款并非互斥，而是互補工具。

（1）金額劃分：

<50萬：優先信用貸（多銀行組合可突破單家額度限制）。

50-300萬：信用貸+抵押貸混合使用（降低抵押比例）。

>300萬：必須抵押貸為主。

（2）期限需求：

<3年：信用貸更優（低附加成本+靈活還款）。

>5年：抵押貸利率優勢顯現。

小昕分類如下：

或者根據以下方面來考慮，畢竟個人資金需求不同，幾萬的貸款，還是信用貸款，方便貸一點點，不用那么麻煩。

為何有些人認為能夠辦理純信用貸就用純信用貸，而不要隨便抵押房產去貸款？根本原因在于，他們的金融決策不僅僅是基于冰冷的利率數字，更融入了對風險的規避、對家庭核心資產的保護、對未來不確定性的擔憂，以及對資金靈活性和心理舒適度的追求。

純信用貸代表了輕資產、高流動性、低風險的融資理念；而房產抵押貸則代表了重資產、高額度、低成本的融資策略。

對于個人而言，做出選擇的關鍵在于：清晰認知自身的資金需求、風險偏好、資產狀況和未來規劃。 沒有絕對的最好，只有最適合自己的貸款方式。

在做出任何重大金融決策前，小昕建議您充分了解各類產品的特點，并結合自身情況，進行理性的風險評估和成本核算，必要時可以咨詢專業的金融顧問。