抵押經營貸流程中的風險主要是資金、還款和營業執照三方面，下面小昕來詳細說說。

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一、資金：取現與轉賬

抵押經營貸想要防范風險，取現是最好的方法，理論上，現金確實最難追蹤。但現實是：

最好是分批次、多次、少量取，需要多個賬戶配合。頻繁小額取現也可能觸發銀行的反洗錢預警系統。所以這個方法也比較難。

轉賬這是目前更主流的做法，核心就倆字：斷流！！

多轉兩手即
我們可以把貸款卡里的貸款 轉到第三方A（非親屬、朋友的，最好是有點真實小額往來的，增加合理性） 再轉到第三方B（同上） → 再第三方C（同上，多幾道“防火墻”） → 父母/其他你信得過的近親屬卡（注意！這張卡千萬別是你在這家貸款銀行的其他卡，也別是你以前的按揭還款卡！） ， 最后才到你本人名下其他銀行的卡（非貸款行、非按揭還款卡，越干凈越好）。

每道轉賬之間，最好間隔點時間，不能秒進秒出，那太明顯了。轉賬過手的卡交易對手越多，越安全。

二、墊資過橋那點事

（墊資時注意調賬）

如果你是賣掉按揭房再抵押做經營貸，或者按揭轉經營貸，大概率需要墊資先把按揭尾款還清。

千萬注意不要讓墊資公司（或個人）的錢，直接打到你的按揭扣款卡里！

小昕提醒大家應該讓墊資款先打到你名下另一個干凈的、與按揭無關的儲蓄卡，然后再由你從這張卡轉到按揭扣款卡去還款。多這一步，能有效隔離墊資款和后續經營貸資金的直接關聯。

三、貸后資金回流

這是貸后管理重點關注的雷區。銀行批了經營貸給你，名義上是讓你去搞經營、進貨、發工資的。

1、嚴禁閃電回流：

貸款資金到賬后，絕對不能直接轉回你本人名下的其他卡（特別不能是貸款卡關聯的儲蓄卡）。

也不能直接轉回給你墊資的公司對公戶或個人戶（短期內原路大額返回，銀行一查一個準）。

2、營造真實經營場景：
雖說貸款都是本人使用，但是在明面上，都是消費出去或者經營購貨了。即便你暫時用不上這筆錢，也得讓它在外面通過合規的路徑（比如上面說的多手轉賬，或者真的支付給一些供應商）先溜達幾圈，徹底斷流后，再考慮以其他合理方式回到你實際需要的地方。

銀行會更注重資金流水與你營業執照經營范圍、企業納稅、水電費、員工社保等信息的匹配度。單純的資金空轉，或者流向與經營明顯無關的領域（比如大額購買理財、進入股市樓市），風險極高。

四、營業執照，貸款期內不能注銷

既然是經營貸，營業執照就是你的身份證明。在整個貸款合同存續期間，這個執照是萬萬不能注銷的！！

一旦注銷，銀行系統很容易監測到，會認為你的經營主體不存在了，貸款風險急劇上升，下一步很可能就是催你提前全額還款。

小昕溫馨提示：即便是為了貸款臨時辦的執照，也得按時年報，最好能有一些零星的、真實的業務流水（比如偶爾開幾張發票，交點稅），把它養好。

五、還款卡：專卡專用

本次還款卡盡量不要用來還網貸，還信用卡，炒股

這張專門用于歸還經營貸月供/利息的卡，最好保持干凈，不用用到其他地方。

1、避免敏感操作：用這張卡頻繁歸還各種網貸、大額信用卡賬單，或者大額進出股市、購買高風險理財產品，都容易讓銀行的風控系統亮起紅燈，懷疑你的還款能力、資金來源，甚至判定你存在以貸養貸、資金挪用等風險。

2、保持流水簡潔：這張卡主要就用來承接你的還款資金，以及歸還本筆經營貸，頂多加一些日常小額、真實的消費。

六、按時還款

這點雖然老生常談，但卻是所有風險規避技巧的基石。

任何申請貸款操作都得建立在你信用良好的基礎上。一旦出現大量逾期，或者連續幾個月逾期，銀行會立刻把你列為重點關照對象，前面所有的努力都可能白費，銀行甚至有權根據合同條款要求你提前償還全部貸款。

務必做好現金流規劃，確保按時足額還款。特別是那種先息后本的產品，別光顧著前期還息輕松，忘了最后還有一大筆本金要歸還。

雖然我們聊了很多方法，但如果你的貸款真的大部分用于合規的經營活動，并且能提供相應的合同、發票、流水做支撐，那才是最硬氣的。銀行貸后查的就是這個。

科技在進步，銀行的風控手段也在迭代升級。

任何操作，都不要以犧牲個人征信為代價。征信花了，以后想再融資就很難了了。

如果對這些流程和細節不熟悉，可以咨詢靠譜的從業人員。但同時也要擦亮眼睛，辨別對方是真的專業，還是只想賺你中介費的大忽悠。

希望小昕這點經驗能幫到大家。

最好的辦法是取現，大額一次性取現是比較難，可以分批次多次少量取。

轉賬的話最好多轉兩手，三方到他人卡再到他人卡再到他人卡再到父母再到本人非貸款行卡非按揭

還款卡。

（1）墊資時注意調賬：如果是按揭房，墊資的時候注意不要讓墊資公司直接把錢打給按揭扣款

卡，倒一下之后再轉入本人按揭扣款卡

【2】資金回流：放款后資金不要回流，不可直接轉到本人卡，不可直接轉到墊資公司的對公賬

戶，雖說貸款都是本人使用，但是在明面上，都是消費出去或者經營購貨了，那么自然不能直接

轉回客戶本人卡，需要斷流之后再用，只要資金斷流了，那么再隨意使用就查不到了

（3】執照問題：如果走的是經營貸，那么本執照不要注銷，貸款存續期間，執照都是不可以注

銷的

（4）本次還款卡問題：本次還款卡盡量不要用來還網貸，還信用卡，炒股等

（5】按時還款，不要大量逾期