房產(chǎn)貸款從業(yè)N年，坐標上海。
在上海首次申請貸款，無論是買房的抵押貸款，還是日常消費周轉的信用貸款，銀行看重的都基本差不多：你這個人靠不靠譜？你有沒有能力還錢？萬一還不上，我銀行的風險有多大？
下面小昕分兩種主流貸款類型來說說在上海首次申請貸款需要準備的材料
一、 信用貸款（無抵押貸款）
這種貸款主要看你的信用，不需要抵押物，所以對個人資質(zhì)審核更細致。
1、身份證明：
- 有效期內(nèi)的二代身份證原件及復印件。 （外籍人士提供護照）
- 戶口本原件及復印件（部分銀行需要，尤其關注婚姻狀況頁和戶主頁）。
2、工作與收入證明：
- 單位開具的《工作證明》和《收入證明》原件，需加蓋單位公章或人事章。 內(nèi)容要真實，銀行會電話核實的。收入證明的金額一般要求覆蓋月供的2倍以上。
- 近6-12個月的銀行工資流水單原件。 這個非常重要！銀行喜歡看穩(wěn)定、持續(xù)的工資入賬，最好是“工資”、“代發(fā)”字樣。臨時抱佛腳存一大筆進去是沒用的，甚至會起反作用。
- 勞動合同復印件。
- （加分項）其他收入證明：比如你的租金收入、理財收益證明等，能提供就提供。
3、居住證明（證明你在上海有穩(wěn)定落腳點）：
- 房產(chǎn)證復印件（如果是自己名下的房子）。
- 房屋租賃合同復印件（如果是租房），可能還會要近期的水電煤賬單。
- 居住證（非滬籍人士）。
4、個人信用報告：
- 詳細版?zhèn)€人征信報告。 可以在中國人民銀行征信中心官網(wǎng)申請，或者線下網(wǎng)點打印。這個報告會顯示你的信用卡使用情況、貸款記錄、是否有逾期等。征信非常重要！平時一定要維護好，不要有逾期，信用卡也不要刷爆或者頻繁申請小貸。
5、貸款用途證明（防止資金違規(guī)流入樓市、股市等）：
- 根據(jù)你的貸款用途提供，比如消費合同、發(fā)票等。如果是裝修就提供裝修合同，買車就提供購車合同意向書。銀行對此查得越來越嚴。
6、其他可能需要的材料：
- 婚姻狀況證明： 已婚提供結婚證；離異提供離婚證、離婚協(xié)議或法院判決書；未婚則一般不需要特別提供，但戶口本上會體現(xiàn)。
- 學歷證明、職稱證明等： 這些屬于加分項，可以體現(xiàn)你的綜合素質(zhì)。
二、 抵押貸款（主要是房產(chǎn)抵押貸款）
房產(chǎn)抵押貸款因為有房子作為抵押物，額度通常較高，利率相對較低。這里主要講我們最熟悉的個人住房抵押貸款。
1、借款人及共同借款人（如有）的基本材料（同信用貸款部分）：
- 身份證、戶口本、婚姻狀況證明（結婚證/離婚證/單身承諾等）。
- 工作證明、收入證明、銀行流水（夫妻雙方都需要，主貸人收入不足時，共同借款人尤其重要）。
- 個人征信報告（所有借款人和產(chǎn)權共有人）。
2、購房相關材料（證明你“買什么”）：
- 新房：
- 《商品房認購協(xié)議書》或《商品房預售合同》原件及復印件。
- 開發(fā)商的收款憑證（首付款發(fā)票或收據(jù)）原件及復印件。
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- 二手房：
- 《房地產(chǎn)買賣合同》（網(wǎng)簽合同）原件及復印件。
- 原業(yè)主（賣家）的身份證復印件、房產(chǎn)證復印件。
- 首付款支付憑證（銀行轉賬記錄、資金監(jiān)管協(xié)議等）。
3、首付款證明材料（證明你“有能力付首付”）：
- 自有資金證明： 銀行會審核首付款來源，需要提供自有資金的銀行流水，證明首付款不是通過短期借貸（如信用貸、消費貸）湊的。這一塊現(xiàn)在查得非常嚴格！
4、房屋相關材料（銀行評估抵押物價值）：
- 房產(chǎn)證復印件（二手房）。
- 銀行認可的評估公司出具的《房屋評估報告》（通常由銀行指定或推薦）。
5、其他可能需要的材料：
- 家庭名下住房套數(shù)查詢證明（查限購、限貸）： 通常在房產(chǎn)交易中心辦理。
- 納稅證明或社保證明（非滬籍人士購房，證明購房資格）： 需滿足上海當時的購房政策要求。
- 銀行要求的其他補充材料。
附上海公積金貸款購房：
小昕劃重點 & 溫馨提示：
- 征信很重要： 再次強調(diào)，良好的征信記錄是貸款的敲門磚。平時養(yǎng)成好習慣，按時還款，避免不必要的查詢。
- 流水要“養(yǎng)”： 銀行流水不是一蹴而就的，需要平時積累。穩(wěn)定的、與收入證明匹配的流水最受銀行青睞。
- 材料真實性： 千萬不要提供虛假材料！一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，不僅貸款無法申請，還可能被列入黑名單，影響深遠。
- 提前準備，多方咨詢： 不同銀行、不同貸款產(chǎn)品對材料細節(jié)要求可能略有差異。建議提前向意向銀行的客戶經(jīng)理咨詢清楚，把材料準備齊全，避免來回跑。
- 2025年展望： 預計到2025年，貸款審批流程可能會更加電子化、智能化，但核心審核邏輯和材料清單不會有顛覆性變化。銀行對資金流向、首付款來源的真實性審查會持續(xù)收緊。
- 專業(yè)事找專業(yè)人： 如果是房貸這種大額、流程長的貸款，找個靠譜的貸款顧問或中介，能幫你省不少心，規(guī)避很多坑。
在上海申請首次貸款，銀行主要看你的還款能力和信用狀況。材料準備充分、真實、符合要求，是成功獲批的關鍵。
