急用錢(qián)的情況下，是選擇抵押貸款還是賣(mài)房？沒(méi)有哪個(gè)更好，需要看每個(gè)人的情況。

因?yàn)殂y行不同，抵押貸款辦理下來(lái)時(shí)間所需也不同、借款人情況不一，審批時(shí)間也不一樣。

下面財(cái)女詳細(xì)分析分析：

房產(chǎn)抵押貸款利率會(huì)根據(jù)LPR變化，賣(mài)房子情況也會(huì)和房產(chǎn)市場(chǎng)變化有關(guān)。

1、LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）：大概率會(huì)在一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的區(qū)間，或者有小幅下調(diào)的空間。這意味著貸款成本可能比前幾年高位時(shí)要友好一些。（現(xiàn)在2025年5月20日，最新公布的央行LPR利率為1年期3.0%、5年期3.5%）部分股份制商業(yè)銀行房產(chǎn)抵押貸款利率已降到了2.16%。

2、房地產(chǎn)市場(chǎng)：大概率不會(huì)回到過(guò)去的狂飆猛進(jìn)時(shí)代了，“房住不炒”深入人心。一線和強(qiáng)二線城市核心區(qū)域的房產(chǎn)保值性依然堅(jiān)挺，但整體流動(dòng)性可能不如從前。想快速賣(mài)房套現(xiàn)，可能需要在價(jià)格上做點(diǎn)讓步。

3、銀行審批政策：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶的抵押貸款審批，銀行依然是接受的。但對(duì)于資質(zhì)一般、負(fù)債較高或者抵押物有瑕疵的，審核依然會(huì)比較嚴(yán)格。

下面，財(cái)女來(lái)具體分析抵押貸款 VS 賣(mài)房：

一、選擇抵押貸款

抵押貸款，簡(jiǎn)單說(shuō)就是把房子押給銀行，獲得一筆錢(qián)出來(lái)資金周轉(zhuǎn)，房子還是你的，按月還本付息。

1、適合人群：

短期資金周轉(zhuǎn)的借款人，比如生意上臨時(shí)需要一筆錢(qián)，幾個(gè)月到一兩年就能回籠。
對(duì)房產(chǎn)有執(zhí)念/未來(lái)看好的借款人，堅(jiān)信這房子未來(lái)還有升值空間，或者這是你的唯一住房，賣(mài)了再買(mǎi)麻煩且成本高。
有穩(wěn)定還款來(lái)源：這是銀行最看重流水、收入證明，需要讓銀行相信你能按時(shí)還錢(qián)。
不想承受賣(mài)房后的踏空風(fēng)險(xiǎn)或置換時(shí)間壓力：賣(mài)了怕房?jī)r(jià)漲，再買(mǎi)怕麻煩。

2、抵押貸款的好和不好的地方

優(yōu)點(diǎn)

（1）保留資產(chǎn)：房子還在你名下，享受未來(lái)可能的增值（雖然現(xiàn)在房?jī)r(jià)還沒(méi)有明顯增值，但在央行等大力舉措下，一線城市的房?jī)r(jià)已經(jīng)開(kāi)始回穩(wěn)，甚至像上海中環(huán)以內(nèi)的徐匯濱江還有浦東新區(qū)等房產(chǎn)房?jī)r(jià)已出現(xiàn)了小漲）。

（2）融資成本相對(duì)可控：如果2025年LPR如預(yù)期般穩(wěn)定或略降，經(jīng)營(yíng)性抵押貸款的利率可能在2.2%的水平（具體看當(dāng)時(shí)政策和個(gè)人資質(zhì)），消費(fèi)抵押會(huì)高一些。比起一些民間借貸，這利率算是極低了。

（3）資金用途相對(duì)靈活（尤其是經(jīng)營(yíng)貸）：可以用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)、大額消費(fèi)等。

缺點(diǎn)

（1）利息支出：貸個(gè)100萬(wàn)，一年也需要好幾萬(wàn)利息。

（2）還款壓力：每月固定支出月供。如果現(xiàn)金流不穩(wěn)定，很容易斷供（房子可能被拍賣(mài)）。

（3）審批時(shí)間：很難做到今天申請(qǐng)明天放款（部分銀行推出抵押快貸，時(shí)間很短，大概在1-3天即可審批放款）。從準(zhǔn)備材料到銀行審批放款，順利的話也得3-15天，急用錢(qián)的話可能等不及。

（4）手續(xù)費(fèi)/評(píng)估費(fèi)等：1000-5000元不等，如果涉及到贖樓墊資的話，費(fèi)用大概在萬(wàn)六每天（如果借款人找的是民間墊資機(jī)構(gòu)，費(fèi)用可能更貴一些）。

（5）貸款額度限制：一般是評(píng)估價(jià)的5-9成，如果房子本身價(jià)值不高，或者已經(jīng)有按揭，能貸出來(lái)的額度可能無(wú)法滿足你的資金需求。

財(cái)女建議大家在選擇抵押貸款前分清抵押經(jīng)營(yíng)貸和抵押消費(fèi)貸，前者利率在2.2%-3.1%中間，額度更高，但需要你有實(shí)際經(jīng)營(yíng)的殼（比如公司、個(gè)體戶），銀行對(duì)資金流向監(jiān)管也更嚴(yán)。后者門(mén)檻低一些，但利率和額度可能不占優(yōu)；

同時(shí)也可關(guān)注二押，如果你的房子本身有按揭沒(méi)還清，但又急用錢(qián)，可以考慮二次抵押。但利率通常比一抵高，額度也受限于一押剩余空間和總抵押率。

最后提前規(guī)劃，貨比三家，不同銀行政策、利率、審批效率都可能有差異，多問(wèn)問(wèn)，多比較。

二、選擇賣(mài)房

1、適合人群：

資金需求巨大且長(zhǎng)期：抵押貸款的額度不夠，或者短期內(nèi)很難還上。
對(duì)房產(chǎn)未來(lái)預(yù)期不高/想置換：覺(jué)得這房子沒(méi)啥升值潛力了，或者早就有置換打算，趁這個(gè)機(jī)會(huì)一步到位。
不想承擔(dān)月供壓力：賣(mài)了房，一身輕，不用再為月供焦慮。
急用錢(qián)，等不及銀行審批：雖然賣(mài)房也需要時(shí)間，但如果價(jià)格合適，有些買(mǎi)家可以做到快速付款（比如全款）。

2、賣(mài)房的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

優(yōu)點(diǎn)是我們可以一次性大額資金到手，徹底解決資金問(wèn)題，也沒(méi)有后續(xù)還款壓力了，同時(shí)也能規(guī)避市場(chǎng)下行風(fēng)險(xiǎn)，如果對(duì)2025年及以后的樓市不看好，賣(mài)掉也是一種止損；最后也可以降低借款人的負(fù)債。

缺點(diǎn)是借款人直接失去核心資產(chǎn)——房子；同時(shí)賣(mài)房也是需要交易周期和成本的，我們需要找中介、掛牌、帶看、談價(jià)、簽約、過(guò)戶……一套流程下來(lái)，順利也得一兩個(gè)月。中介費(fèi)、稅費(fèi)也是一筆不小的開(kāi)支。

萬(wàn)一賣(mài)了之后房?jī)r(jià)又漲了（雖然概率可能沒(méi)以前大），或者以后想再買(mǎi)回來(lái)，交易成本和房?jī)r(jià)都可能更高。

財(cái)女小貼士：

1. 市場(chǎng)調(diào)研要做足：了解你所在小區(qū)和同類房源的成交價(jià)、成交周期。
2. 選擇靠譜中介：能幫你精準(zhǔn)定位客戶，提高成交效率。
3. 筍盤(pán)更好買(mǎi)賣(mài)：如果急用錢(qián)，價(jià)格上可能要做些犧牲，打造性價(jià)比，才能吸引買(mǎi)家快速出手。
4. 想清楚賣(mài)房后的生活：租房？置換去哪里？這些都要提前規(guī)劃。

財(cái)女總結(jié)一下，急著用錢(qián)選擇抵押貸款和賣(mài)房可通過(guò)下面問(wèn)題來(lái)決定

你到底需要多少錢(qián)？ （決定了抵押貸款額度是否夠用）

這筆錢(qián)你需要用多久？ （決定了是短期周轉(zhuǎn)還是長(zhǎng)期占用）

你的還款能力如何？ （月收入、負(fù)債情況，能否覆蓋月供）

這套房子對(duì)你的意義？ （唯一住房？投資品？學(xué)區(qū)？有無(wú)感情？）

你對(duì)2025年及未來(lái)的樓市和利率怎么看？ （決定了持有成本和收益）

財(cái)女的建議（僅供大家參考）

如果資金缺口不大，短期能回籠，且有穩(wěn)定收入，房子又是唯一住房或核心資產(chǎn)： 優(yōu)先考慮抵押貸款。2025年如果利率環(huán)境友好，這是保留資產(chǎn)又能解決問(wèn)題的好辦法。
如果資金缺口巨大，短期無(wú)法償還，或者對(duì)房產(chǎn)未來(lái)不看好，甚至早有置換打算： 賣(mài)房可能是更果斷的選擇。長(zhǎng)痛不如短痛。
如果特別急，比如幾天內(nèi)就要用錢(qián)： 抵押貸款審批可能來(lái)不及，這時(shí)可能需要考慮其他快速融資渠道（比如信用貸，但額度有限，利率可能較高），或者只能寄希望于快速賣(mài)房（價(jià)格可能不理想）。

無(wú)論選擇哪種方式，都請(qǐng)務(wù)必詳細(xì)咨詢專業(yè)人士，（可以幫你分析貸款方案的可行性、利率、額度），或者靠譜的房產(chǎn)中介（幫你評(píng)估房產(chǎn)價(jià)值和市場(chǎng)行情）。他們能根據(jù)你的具體情況給出更精準(zhǔn)的建議。

如何查詢自己的征信情況？

1.通過(guò)中國(guó)人民征信中心網(wǎng)查詢：

訪問(wèn)中國(guó)人民銀行征信中心的官方網(wǎng)站，再在網(wǎng)站首頁(yè)根據(jù)提示進(jìn)行賬號(hào)注冊(cè)和登錄。注冊(cè)后，完成相關(guān)的身份認(rèn)證。然后，可以在網(wǎng)站上提交征信查詢的申請(qǐng)。

一般在提交查詢申請(qǐng)的第二天，您會(huì)收到一條包含身份驗(yàn)證碼的短信。使用這個(gè)驗(yàn)證碼，您就可以登錄網(wǎng)站查看您的個(gè)人征信報(bào)告了。

2.通過(guò)銀行APP查詢：

許多銀行的APP提供了查詢個(gè)人征信報(bào)告的功能。打開(kāi)對(duì)應(yīng)銀行APP，在搜索框中查找是否提供征信查詢服務(wù)。如果有這項(xiàng)功能，登錄銀行APP后，找到個(gè)人信用報(bào)告查詢?nèi)肟凇Ｍ瓿缮矸蒡?yàn)證后，即可查詢借款人的個(gè)人征信報(bào)告。

3.線下查詢：借款人可以直接前往當(dāng)?shù)氐娜嗣胥y行進(jìn)行征信查詢。

一些指定銀行的線下網(wǎng)點(diǎn)也提供自助查詢個(gè)人征信報(bào)告的服務(wù)。

如果借款人不確定如何操作，可以在銀行網(wǎng)點(diǎn)尋求工作人員的幫助。