-
武漢房產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)：需要知道哪些內(nèi)容【多年貸款經(jīng)驗(yàn)】
- 隨著武漢zf發(fā)布包括契稅補(bǔ)貼、降低首付比例、下調(diào)存量房貸利率等政策，樓市也開始火熱起來。 各大銀行紛紛推出五花八門、各式優(yōu)惠的貸款產(chǎn)品供借款人選擇。 今天，房房根據(jù)多年
隨著武漢zf發(fā)布包括契稅補(bǔ)貼、降低首付比例、下調(diào)存量房貸利率等政策，樓市也開始火熱起來。
各大銀行紛紛推出五花八門、各式優(yōu)惠的貸款產(chǎn)品供借款人選擇。
今天，房房根據(jù)多年金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)整理了以下內(nèi)容，希望可以幫到有需要的朋友們：
中小微企業(yè)主和個(gè)體工商戶可通過房產(chǎn)抵押，獲得用于公司日常生產(chǎn)和經(jīng)營的資金。房產(chǎn)抵押貸款以其高額度、低利率、靈活的還款方式和期限，成為生意人籌集資金的首選。
對(duì)于按揭月供壓力大的借款人，轉(zhuǎn)貸降息是一種理想的解決方案。通過將高利率的按揭貸款置換為低利率的房產(chǎn)抵押貸款，可以顯著降低利息支出。
在急需資金但房產(chǎn)難以出售的情況下，房產(chǎn)抵押貸款可以提供一條可行的融資途徑。
優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)的借款人
信貸、小貸網(wǎng)貸等多筆債務(wù)的借款人，可以通過房產(chǎn)抵押貸款來優(yōu)化債務(wù)結(jié)構(gòu)，減輕還款壓力。
對(duì)于購買豪宅或以公司名義買房的朋友，通過墊資全款買房再抵押，是節(jié)省稅費(fèi)和利息的有效投資策略。
對(duì)于正在按揭中的房產(chǎn)，只要房屋有余值，就可以進(jìn)行二次抵押，無需結(jié)清按揭尾款。
利息：2025年北京地區(qū)房產(chǎn)抵押貸款年化利率在2.2%-3.1%之間。
期限：最長可貸20年，支持1年、3年、5年等多種期限。
還款方式：可選擇先息后本或等額本息，支持循環(huán)授信和無還本續(xù)貸。
額度：可貸房產(chǎn)評(píng)估值的7-9成。
辦理房產(chǎn)抵押貸款的周期一般在1周左右，快的銀行當(dāng)天就能批貸，三天放款。
上班族沒有營業(yè)執(zhí)照可以選擇辦理抵押消費(fèi)貸，也有通過過戶殼公司、抵貸不一和一紙實(shí)控等方法辦理經(jīng)營貸。
辦理抵押貸款但是名下沒有公司時(shí)，可以找個(gè)公司過到自己名下或者新加股東就可以直接辦理。
這里可以買一個(gè)公司到你的名下，或者你新加股東到他人公司名下，不建議去新注冊(cè)一個(gè)公司，因?yàn)殂y行經(jīng)營貸對(duì)公司的成立時(shí)間有要求，通常會(huì)要求公司成立滿6個(gè)月或一年以上；
所以對(duì)要過戶的公司通常有以下要求：注冊(cè)一年以上，中途無變更，主營范圍和申請(qǐng)匹配合理，主營范圍無金融行業(yè)禁止類，公司無訴訟糾紛、無異常等。
即做公司實(shí)際控制人 —— “一紙實(shí)控”
這種方法不需要借款人名下有可查到的公司，只要找個(gè)公司開具你是公司實(shí)際控制人的證明即可。
這種方式比較適合企事業(yè)單位員工名下不能有公司的群體。
·“抵貸不一”即抵押人和借款人不同；如果我們名下有房產(chǎn)，沒有公司，可以采用他人名下公司共同借款；
·抵貸不一分為：直系抵貸不一和非直系抵貸不一。兩種方式都可以做。其中直系抵貸不一所有銀行都認(rèn)可，非直系抵貸不一部分銀行可做。
用你名下的房屋做抵押，用配偶、父母或子女的公司作為借款主體向銀行申請(qǐng)。
用你名下的房屋做抵押，用兄弟姐妹或者朋友的公司作為借款主體，向銀行申請(qǐng)。
按揭中房產(chǎn)可以進(jìn)行抵押申請(qǐng)嗎？
按揭中的房產(chǎn)可以進(jìn)行抵押，有兩種方式：二次抵押或結(jié)清原銀行尾款后全款抵押。
父母名下房產(chǎn)是否可以用來作為抵押房產(chǎn)
父母名下的房產(chǎn)可以抵押，只需父母同意，支持“抵貸不一”。
房產(chǎn)抵押經(jīng)營性貸款一般要求三方受托支付，放款到上游企業(yè)的對(duì)公賬戶
在借款人向銀行提交抵押經(jīng)營貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行的貸款經(jīng)理就會(huì)詢問這筆貸款具體的用途，詢問貸款用途也是審核貸款的必要流程。
假如借款人用申請(qǐng)的抵押貸款用于購買公司生產(chǎn)所需要的原材料，
在申請(qǐng)貸款之前，就必須要找好原材料的供應(yīng)商，并且要簽好購銷合同。借款人需要拿著購銷合同，以采購的名義向銀行申請(qǐng)貸款，
在銀行貸款審批通過之后，銀行就會(huì)直接將貸款打到供應(yīng)商所對(duì)應(yīng)的賬戶。
1、確保資金用途 專款專用，就像申請(qǐng)按揭貸款一樣，銀行會(huì)把款打到第三方也就是房地產(chǎn)開發(fā)商的賬戶中。經(jīng)營貸也是，銀行審批通過之后，會(huì)把資金打入借款人的上游企業(yè)對(duì)公賬戶中。
2.保障后續(xù)管理、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 為了防止貸款資金被用于其他銀行禁止領(lǐng)域，那么銀行可以通過第三方賬戶追溯資金流向。當(dāng)銀行發(fā)現(xiàn)資金用途有異常，就很有可能會(huì)提前收回貸款。
【銀行對(duì)受托支付的三方賬戶會(huì)有要求嗎？】
1.三方賬戶的執(zhí)照主體經(jīng)營范圍需要和您的執(zhí)照經(jīng)營范圍符合，就是要符合交易邏輯。公司正常交易無異常，相等于提供的是公司的對(duì)公賬戶。
2.第三方收款人不能與借款人雙方有親屬關(guān)系；
3.第三方收款人不能與借款人有共同的企業(yè)信息或是占股信息；
4.有的行會(huì)要求同一個(gè)三方賬戶在本行一年內(nèi)不能出現(xiàn)兩次；
提前還款無違約金。（需看銀行貸款產(chǎn)品政策明細(xì)）
不同銀行對(duì)房齡的接受程度不同，大部分銀行接受30年以內(nèi)的房齡。
1、大部分銀行都青睞房齡在30年以內(nèi)的房產(chǎn)；
2、部分銀行能接受房齡在30--40年的房產(chǎn)；
3、少部分銀行可以接受房齡在40--50年的房產(chǎn)；
4、個(gè)別銀行能接受房齡50--70年的房產(chǎn)；
銀行對(duì)房本持有時(shí)間有要求，通常：
√大部分銀行都會(huì)要求持有房產(chǎn)證滿6個(gè)月
√少數(shù)銀行可以接受新過戶的房產(chǎn)
√對(duì)于親屬之間的繼承、贈(zèng)與和買賣的房屋，或者轉(zhuǎn)商之后的房本，可被認(rèn)定為老房本做抵押。
房產(chǎn)抵押貸款對(duì)征信要求高嗎？
房產(chǎn)抵押貸款對(duì)征信的包容度較大，但具體情況需具體分析。
盡量不要讓自己處于“負(fù)債多、查詢多”的借款人群，下面房房詳細(xì)說說這兩點(diǎn)，需要的朋友也可參考往期文章，有更詳細(xì)的內(nèi)容：《頻繁申請(qǐng)銀行貸款？征信大數(shù)據(jù)需要多久恢復(fù)》《盲點(diǎn)：征信報(bào)告中的貸款五級(jí)是什么？》
銀行通常會(huì)計(jì)算借款人的總負(fù)債占月收入的比例，即債務(wù)收入比（DTI）。理想的DTI應(yīng)低于36%，這意味著每月的債務(wù)還款額不應(yīng)超過月收入的36%。對(duì)于房貸申請(qǐng)，這一比例可能會(huì)更加嚴(yán)格，通常要求不超過40%。例如：
如果您的月收入為10,000元，那么您的總負(fù)債（包括現(xiàn)有貸款、信用卡欠款等）不應(yīng)超過4,000元。
如果您的月收入為20,000元，那么您的總負(fù)債不應(yīng)超過8,000元。
銀行還會(huì)關(guān)注您的信用卡利用率，即已使用的信用額度占總信用額度的比例。理想的信用卡利用率應(yīng)低于30%。如果您的信用卡利用率過高，銀行可能會(huì)認(rèn)為您過度依賴信用卡，增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。
如果您有兩張信用卡，每張信用額度為50,000元，合計(jì)100,000元，那么您的信用卡余額不應(yīng)超過30,000元（即30%的利用率）。
如果您的信用卡利用率超過50%，銀行可能會(huì)對(duì)您的財(cái)務(wù)狀況表示擔(dān)憂，認(rèn)為您可能面臨現(xiàn)金流緊張的問題。
如果您有多筆未結(jié)清的貸款，尤其是短期貸款（如消費(fèi)貸款、車貸等），銀行可能會(huì)認(rèn)為您的負(fù)債壓力較大，未來的還款能力存在不確定性。例如：
如果您同時(shí)擁有3筆或以上的未結(jié)清貸款，銀行可能會(huì)對(duì)您的還款能力進(jìn)行更嚴(yán)格的審查。
如果您在過去6個(gè)月內(nèi)新開了一筆金額較大的貸款（如超過50,000元），銀行可能會(huì)認(rèn)為您急需資金，從而增加違約風(fēng)險(xiǎn)。
硬查詢是指金融機(jī)構(gòu)在審核貸款或信用卡申請(qǐng)時(shí)對(duì)您的征信報(bào)告進(jìn)行的查詢。每次硬查詢都會(huì)記錄在征信報(bào)告中，并可能影響您的信用評(píng)分。
銀行通常會(huì)關(guān)注過去6個(gè)月內(nèi)信用報(bào)告的查詢次數(shù)。如果超過一定次數(shù)，銀行可能會(huì)認(rèn)為您面臨較大的財(cái)務(wù)壓力，增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。
過去6個(gè)月內(nèi)超過4次硬查詢：銀行可能會(huì)對(duì)您的財(cái)務(wù)狀況表示擔(dān)憂，認(rèn)為您可能正在四處尋找資金，或者之前已經(jīng)被其他銀行拒絕過貸款。
過去3個(gè)月內(nèi)超過5次硬查詢：某些銀行可能會(huì)將您列入“高風(fēng)險(xiǎn)”名單，直接拒絕您的貸款申請(qǐng)。
過去12個(gè)月內(nèi)超過10次硬查詢：這被視為非常高的查詢頻率，銀行可能會(huì)認(rèn)為您面臨嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問題，未來還款能力存疑。
需要注意的是，軟查詢（如個(gè)人查詢、信用卡預(yù)批查詢等）不會(huì)影響您的信用評(píng)分，也不會(huì)被銀行視為高風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)。因此，定期檢查自己的征信報(bào)告以確保信息準(zhǔn)確是非常重要的，但這不會(huì)影響貸款審批結(jié)果。
續(xù)貸一般較為容易，只需保持借款人狀態(tài)與初始申請(qǐng)時(shí)一致。但也要注意個(gè)別銀行可能存在需要?dú)w本續(xù)貸的情況。
近期武漢房產(chǎn)抵押貸款產(chǎn)品推薦：
年利率2.8%、最高可貸2000萬、弱看企業(yè)經(jīng)營
年利率2.65%、最高可貸2000萬、接受抵押人年齡80周歲
流水不足怎么辦？
流水不足肯定要“養(yǎng)流水”，也就是申請(qǐng)前提前走幾筆。
1、準(zhǔn)備至少兩張申請(qǐng)人個(gè)人銀行卡，其中一張只有進(jìn)項(xiàng)（錢打進(jìn)來）且來源不能是直系親屬，進(jìn)項(xiàng)款須備注“貨款”或“合同款”。另一張是出項(xiàng)卡。
2、資金要在進(jìn)項(xiàng)卡里至少過一夜（產(chǎn)生結(jié)息才是有效流水），才能轉(zhuǎn)到出項(xiàng)卡上。
02.模仿經(jīng)營的流水一定要非直系親屬轉(zhuǎn)入；
03.進(jìn)項(xiàng)款備注要加合同款、貨款、定金之類的；
05.自有資金購房證明防止查到借貸的資金用于買房。
相關(guān)貸款信息咨詢請(qǐng)撥打服務(wù)熱線：4009920072。
·或直接撥打信貸經(jīng)理移動(dòng)專線：13524549642（微信同號(hào)）。
·您還可以添加信貸經(jīng)理微信進(jìn)行直接咨詢
聚融網(wǎng)：專注于房產(chǎn)抵押貸款、信用貸款、企業(yè)貸款、銀行抵押貸款、個(gè)人信用貸款等貸款服務(wù)更多信息就上m.ss333ss.com
重要提示文章部分內(nèi)容及圖片來源于網(wǎng)絡(luò)，相關(guān)內(nèi)容僅供參考，不作為投資建議。同時(shí)我們尊重作者版權(quán)，若有疑問可與我們聯(lián)系。侵權(quán)及不實(shí)信息舉報(bào)郵箱至：web@rongziw.com
