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對等關稅會怎么影響個人或企業貸款？
- 自2025年4月美國宣布對全球主要貿易伙伴實施“對等關稅”政策以來，中美經貿博弈持續升級，關稅措施不僅重塑了國際貿易格局，更通過產業深刻影響了國內信貸市場。 銀行
自2025年4月美國宣布對全球主要貿易伙伴實施“對等關稅”政策以來，中美經貿博弈持續升級，關稅措施不僅重塑了國際貿易格局，更通過產業深刻影響了國內信貸市場。
銀行作為經濟運行的向外表現，率先調整風控策略，個人和企業貸款難度、額度及利率發生變化。
下面小妍將結合政策背景、銀行實踐與市場數據，系統分析對等關稅對信貸環境的影響，并提出應對策略。
對等關稅加劇了外貿企業的訂單波動。以深圳為例，某國有大行調研顯示，約10%-15%的信貸客戶因關稅政策面臨經營風險。
銀行在審批新增授信時，不僅要求企業提供傳統財務數據，還需評估關稅政策對訂單履約率、原材料成本及匯率波動的沖擊。
此外，銀行對產業鏈上下游企業的聯動風險更加敏感。若核心企業因關稅導致現金流緊張，其供應商的應收賬款質押貸款可能被暫停。這種預判性收緊反映出銀行從被動應對風險轉向主動規避潛在損失。
以房貸為例，雖然首套剛需客戶仍能獲得充足額度，但投資性購房者面臨更嚴格審核：部分銀行要求二套房貸款者提供覆蓋月供兩倍以上的收入證明，并核查其名下其他房產的出租或出售記錄。
自由職業者、小微業主等非穩定收入群體，則可能因銀行調整收入認定標準而失去貸款資格或利率上調很多。
（1）行業偏好：壓縮出口依賴型行業（如紡織、機械制造）的授信規模，轉而加大對新能源、數字經濟等內需驅動領域的支持。
（2）客戶分層：優質大企業可獲得利率低至3.6%的專項貸款，而中小出口企業利率普遍上浮至5%-6%。
（3）區域差異：長三角、珠三角等外貿密集地區額度收緊，中西部承接產業轉移的區域則獲得更多政策傾斜。
小微客戶平均等待審批周期延長至45天。對于個人客戶，銀行則通過“白名單”機制優先服務公務員、國企員工等強信用群體。
盡管央行維持LPR在3.1%的歷史低位，但銀行通過上浮加點利率覆蓋貸款成本。
個人經營性貸款亦受影響，自由職業者的利率上浮幅度從3%升至3.5%。
利率定價權的下放使銀行可靈活調整風險溢價，但也加劇了市場分化。摩根大通研究指出，若對等關稅全面實施，美國有效關稅率或超20%，可能推升全球通脹，進而迫使美聯儲重啟加息，間接導致國內房貸利率上行。這種外部傳導進一步放大了利率波動風險。
在當前信貸環境下，銀行越臨近年中/年末，額度越緊張，審批速度越慢。因此，個人和企業應提前規劃貸款，盡早申請。提前申請貸款可以讓企業和個人在額度相對充足的時候獲得資金支持，避免因額度緊張而無法獲得貸款。同時，提前申請也可以讓銀行有足夠的時間進行審批，提高貸款的成功率。
保持良好的征信記錄是獲得貸款的基礎。個人和企業應按時還款，避免逾期記錄的產生。同時，要完善收入/資產證明，提供真實、準確的財務信息。避免“多頭申貸”等不良記錄，因為頻繁申請貸款會讓銀行認為申請人的資金需求不穩定，增加貸款被拒的風險。
專業貸款顧問具有豐富的經驗和專業知識，他們能幫個人和企業梳理貸款條件、匹配適合的貸款產品。他們可以根據個人和企業的實際情況，為其推薦最合適的貸款方案，提高貸款的成功率。
此外，專業貸款顧問還能避免因為“表格填錯”等低級失誤而導致貸款被拒的情況發生。
中美“對等關稅”博弈對個人和企業貸款產生了多方面的影響。
在貸款難度方面，企業端審批變慢、風控變嚴，這種趨勢還傳導到了個體戶、小微企業主和普通房貸客戶身上；
在貸款額度方面，銀行采取結構性投放策略，更傾向于優質大客戶和強信用人群，壓縮了出口型企業和部分制造類行業的授信規模；在貸款利率方面，雖然LPR處于低位，但由于銀行認為部分客戶風險高，實際利率出現了上浮。
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