很多人一聽到抵押貸款，腦子里就閃現(xiàn)出還款壓力大、風(fēng)險(xiǎn)高的標(biāo)簽，但今天小蕙得跟粉絲們好好聊聊抵押貸款的優(yōu)勢(shì)。

小蕙最近翻了翻最新數(shù)據(jù)（可靠的金融網(wǎng)站和銀行報(bào)告上搜集的），發(fā)現(xiàn)抵押貸款的市場(chǎng)表現(xiàn)超穩(wěn)健。全球經(jīng)濟(jì)在波動(dòng)，但抵押貸款的利率和政策卻越來越友好。

原因——本質(zhì)上是一種用房產(chǎn)做擔(dān)保的貸款，銀行覺得風(fēng)險(xiǎn)低，所以給出的條件往往更優(yōu)惠。

接下來，我會(huì)一步步拆解它的優(yōu)勢(shì)，用一些真實(shí)的數(shù)據(jù)和例子來說明。還準(zhǔn)備了幾個(gè)表格，讓你一看就懂。

案例分享

借款人A先生是剛結(jié)婚的夫婦，攢了點(diǎn)錢，想買一套自己的房子。但房?jī)r(jià)那么高，光靠積蓄根本不夠。這時(shí)候，抵押貸款就有用處了。

• 總還款額
  13,470.32 × 360 = 4,849,315.20 元
• 總利息
  4,849,315.20 - 3,000,000 = 1,849,315.20 元

每月還款額≈13,470.32元

A先生找銀行貸了款，每個(gè)月還點(diǎn)錢，房子還因?yàn)槭袌?chǎng)上漲，升值了。類似的故事，小蕙聽過太多。

作為借款人，你們可能覺得這只是日常，但從財(cái)務(wù)角度看，這是筆大買賣。為什么抵押貸款這么厲害？

優(yōu)勢(shì)一：利率低

最新數(shù)據(jù)顯示，深圳各大銀行的平均抵押貸款利率已經(jīng)降到2.5%左右（根據(jù)各大銀行的報(bào)告），比前幾年低了不少。

這是因?yàn)槿蚪?jīng)濟(jì)穩(wěn)定，通脹控制得更好，銀行競(jìng)爭(zhēng)也激烈，紛紛降息搶客戶。相比之下，其他貸款的利率高得嚇人。

比如，個(gè)人無擔(dān)保貸款的平均利率可能在9%，信用卡債務(wù)甚至飆到18%。你算算看，借10萬(wàn)塊錢，用抵押貸款還款，利息支出少一大截。

為什么房產(chǎn)抵押貸款利率低？因?yàn)榈盅嘿J款有房產(chǎn)做擔(dān)保，銀行覺得你跑路的可能性小，所以敢給更優(yōu)惠的條件。

拿小蕙的一個(gè)客戶舉例，A女士去年買房，用了固定利率的抵押貸款，15年期。利率才4.2%，每個(gè)月還款才2000多塊。換成個(gè)人貸款，利率8%，A女士每個(gè)月得多還5000元！長(zhǎng)年累月算下來，省下的錢能買輛小車了。

這里小蕙做個(gè)簡(jiǎn)單表格對(duì)比

優(yōu)勢(shì)二：資產(chǎn)積累

抵押貸款的最大優(yōu)勢(shì)在于，幫你用少量錢撬動(dòng)大筆資產(chǎn)。

如果借款人用抵押貸款買房，等房?jī)r(jià)漲了，借款人就賺到了。不是白賺哦，因?yàn)橘J款本金還在那，增值部分全是借款人的。

靈活性也是亮點(diǎn)。銀行現(xiàn)在提供各種選項(xiàng)，比如固定利率（穩(wěn)穩(wěn)的，不怕利率漲）和浮動(dòng)利率（可能更低，但有風(fēng)險(xiǎn)）。因?yàn)槔暑A(yù)期下行。提前還款也沒問題，很多銀行不收罰金，這讓借款人更有控制感。

優(yōu)勢(shì)四：信用提升和靈活性，生活更自在

很多人忽略了，抵押貸款還能幫借款人建立和維護(hù)信用。按時(shí)還款的抵押貸款借款人，信用評(píng)分可以提高了50-80分。這對(duì)未來貸款，比如買車或創(chuàng)業(yè)，超級(jí)有幫助。銀行看你信用好，給你更低的利率，循環(huán)利用。

靈活性也是關(guān)鍵。貸款期限從10年到30年不等，你可以根據(jù)收入調(diào)整。

平均貸款期限是25年，借款人可以選擇固定或可調(diào)整利率。

比方說，經(jīng)濟(jì)好時(shí)，你可以重融資），把舊貸款換成新條款，利率更低。

對(duì)比其他貸款，抵押貸款更人性化。信用卡隨時(shí)可能漲息，個(gè)人貸款期限短、壓力大。

附抵押貸款關(guān)于房產(chǎn)的條件：

優(yōu)勢(shì)五：比其他方式更安全，風(fēng)險(xiǎn)可控

最后說說安全感。現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)環(huán)境雖有不確定性，但房產(chǎn)市場(chǎng)相對(duì)穩(wěn)定。失業(yè)率降到4.5%左右（勞工部數(shù)據(jù)），很多人靠工作收入輕松還款。萬(wàn)一遇到麻煩，銀行有延期還款或修改條款的選項(xiàng)，不像信用卡那樣容易滾雪球。

小蕙見過一些借款人 害怕抵押貸款，但實(shí)際用起來，發(fā)現(xiàn)它風(fēng)險(xiǎn)可控。首付比例一般20-30%，銀行會(huì)評(píng)估借款人的還款能力，不會(huì)讓借款人超負(fù)荷申請(qǐng)貸款。

聊了這么多，抵押貸款的優(yōu)勢(shì)真不是吹的——低利率、省稅、資產(chǎn)增值、信用提升、靈活性，還比其他貸款安全。

如果你是借款人，正考慮買房，別猶豫，找銀行或貸款顧問聊聊。

關(guān)鍵是選對(duì)貸款類型，規(guī)劃好預(yù)算。