為什么對(duì)于很多聰明人來說，抵押貸款不僅僅是買房的一種方式，更是一種高明的保證資產(chǎn)價(jià)值方法？

很多粉絲都知道貸款買房，總覺得有點(diǎn)欠債的感覺，心里有些疙瘩。

今天，小妍想帶粉絲們換個(gè)角度，看看抵押貸款。

一、 抵押貸款，為什么是聰明人的選擇？

很多借款人辛苦攢了首付，終于買了一套心儀的房子。在這套房子升值了的時(shí)候沒有什么動(dòng)作。

而通過抵押貸款，借款人可以把房子的一部分價(jià)值來申請(qǐng)貸款，這筆錢可以用來做什么？可以是投資另一個(gè)更有潛力的項(xiàng)目，可以是創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金，甚至是優(yōu)化借款人的生活品質(zhì)。

聰明人知道，光有資產(chǎn)不行，關(guān)鍵在于如何讓資產(chǎn)活起來，為借款人創(chuàng)造更多的價(jià)值，可以抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、增加家庭幸福等等。

二、 抵押貸款的優(yōu)勢(shì)：不只是買房

我們平常說的抵押貸款， 都是指購房貸款，也就是你買房子的時(shí)候，銀行借錢給你。但這只是抵押貸款的基礎(chǔ)款。還有分類是房屋抵押經(jīng)營貸或者房屋抵押消費(fèi)貸：

1. 保留房子擁有權(quán)和使用權(quán)

很多粉絲，尤其是做生意的，或者手頭有幾套房子，但現(xiàn)金流有點(diǎn)緊張的，容易發(fā)生資產(chǎn)明明很多，卻不知道怎么籌集資金周轉(zhuǎn)的情況。

比如說，A先生有一個(gè)很好的商業(yè)項(xiàng)目，但需要一筆啟動(dòng)資金。他在深圳和南京名下各有有一套市值500萬的房子。如果他急著用錢，可能就會(huì)想到去借高利貸，或者賣掉房子（但這會(huì)損失升值潛力）。【房產(chǎn)抵押貸款準(zhǔn)備齊全情況下3個(gè)工作日可搞定

但聰明的A先生，會(huì)選擇用他的房子向銀行申請(qǐng)抵押貸款。最新市場(chǎng)情況，銀行可以提供房屋評(píng)估價(jià)值的60%-90%作為貸款額度。 也就是說，A先生這套500萬的房子，他最多可以貸到300-450萬！

小妍補(bǔ)充當(dāng)前市場(chǎng)房產(chǎn)抵押貸款利率利率在2.2%-3.2%左右，LPR1年期利率3.0%、5年期3.5%

A先生可以用這筆貸款去投資他的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，一旦項(xiàng)目成功，他不僅能快速回籠資金，還可能賺取遠(yuǎn)超貸款利息的回報(bào)。而他的房子，只要他按時(shí)還款，就依然是他的資產(chǎn)，而且還在享受潛在的升值。

2、運(yùn)用杠桿

投資有風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)也能帶來高回報(bào)。

假設(shè)一套房子市值500萬，我們首付200萬，貸款300萬。現(xiàn)在覺得另一項(xiàng)投資（比如股票、基金，或者另一套房產(chǎn)）的年化收益率有10%以上，遠(yuǎn)高于房貸利率（假設(shè)房貸利率是4.5%），5年期先息后本還款。

我們就可以用房子去抵押，貸出300萬（假設(shè)是房屋抵押貸款。金額為房子總價(jià)500萬的60%），然后把這300萬拿去經(jīng)營周轉(zhuǎn)。

• 不抵押的情況：
   你自有200萬資金經(jīng)營，年收益20萬。
• 抵押貸款經(jīng)營的情況：
  • 你貸款300萬，按4.5%的年利率計(jì)算，年利息是13.5萬。
  • 你用這300萬去公司經(jīng)營，如果年收益率是10%，那么年收益是30萬。
  • 凈收益 = 30萬（經(jīng)營收益） - 13.5萬（貸款利息） = 16.5萬。

通過合理的抵押貸款，經(jīng)營收益從20萬變成了16.5萬，看起來好像少了？但是我們總共才動(dòng)用了200萬自有資金。

再來算一下你200萬自有資金的實(shí)際收益率：36.5萬 / 200萬 = 18.25%！

用最少的自有資金，撬動(dòng)了最大的投資，讓你的財(cái)富增長速度呈指數(shù)級(jí)提升。當(dāng)然，這里面要強(qiáng)調(diào)的是，“風(fēng)險(xiǎn)控制”永遠(yuǎn)是第一位的。 選擇投資項(xiàng)目，以及還款能力，都是需要深思熟慮的。

3. 規(guī)避通貨膨脹

大家都知道，錢放在銀行里，如果不去投資，它會(huì)慢慢縮水，這就是通貨膨脹。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，今年的通脹率可能在3%-4%左右。

現(xiàn)在的房貸利率，通常會(huì)比這個(gè)通脹率要低。舉個(gè)例子，你的房貸利率是4.5%，通脹率是3.5%。這意味著，你實(shí)際承擔(dān)的貨幣貶值成本是非常低的。

而且，如果房子升值，房子抵御通脹的能力就更強(qiáng)了。

當(dāng)房子升值時(shí)，貸出來的錢，其實(shí)是貶值的。 也就是說，借款人用相對(duì)更值錢的錢（房子），換來了相對(duì)不那么值錢的錢（現(xiàn)金），然后用這些不那么值錢的錢去投資，甚至去還貸，這實(shí)際上是一種低成本的負(fù)債。

小妍舉個(gè)例子，A先生貸款300萬，當(dāng)時(shí)100塊人民幣能買100塊錢的東西。一年后，通脹讓100塊人民幣只能買96塊錢的東西了。A先生還的300萬，其實(shí)在購買力上是縮水了的。而A先生的房子，價(jià)值可能已經(jīng)漲到520萬了。

房屋抵押貸款的特點(diǎn)是，你房子產(chǎn)權(quán)還在你名下，你依然可以住，可以出租，只不過它多了一個(gè)金融屬性的用途。

• 如果你是剛需自住：
   你可以提前還一些貸款，享受更低的月供，增加現(xiàn)金流。
• 如果你有閑置的房間：
   你可以將房間出租，一部分租金用來還貸，甚至還能有盈余。
• 如果你想改善生活：
   你可以拿出部分貸款資金，去旅行、去學(xué)習(xí)，提升自己的生活品質(zhì)和能力。

最重要的是，它給了你一個(gè)“緩沖帶”。 很多時(shí)候，我們之所以感到生活壓力大，是因?yàn)槲覀兯械馁Y產(chǎn)都“鎖死”在房子里，無法靈活調(diào)動(dòng)。抵押貸款，就是把這個(gè)“鎖”打開，讓你的財(cái)富“流動(dòng)”起來，去滿足你不同階段的需求。

三、 哪些借款人更適合用抵押貸款？

并非所有人都適合或需要抵押貸款。但如果你有以下一些情況，那么抵押貸款可能就是你的“點(diǎn)金手”：

1. 有創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，但缺乏啟動(dòng)資金的生意人：
    如前文小李的例子，用房產(chǎn)抵押貸款，比其他融資方式成本更低，風(fēng)險(xiǎn)更可控。
2. 看好某個(gè)投資項(xiàng)目，且具備一定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的投資者：
    想要通過金融杠桿放大投資收益，但一定要做好充分的調(diào)研和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
3. 有大額消費(fèi)需求，但不想一次性掏空現(xiàn)金流的家庭：
    比如子女教育、大病醫(yī)療、改善性裝修等，可以通過抵押貸款分期支付，減輕短期財(cái)務(wù)壓力。
4. 現(xiàn)金流充裕，但房產(chǎn)閑置，想盤活資產(chǎn)的房產(chǎn)投資者：
    可以通過抵押貸款，將閑置房產(chǎn)的價(jià)值變現(xiàn)，用于其他更具收益潛力的投資。
5. 希望提前實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，分散投資風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人：
    能夠利用房屋的增值潛力，為自己的其他投資提供資金支持。

四、 安全與專業(yè)，是我們的承諾

很多粉絲會(huì)擔(dān)心，用房子抵押貸款，會(huì)不會(huì)很麻煩？會(huì)不會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)？

這里，小妍想告訴大家，作為負(fù)責(zé)任的團(tuán)隊(duì)，我們的首要任務(wù)就是保障借款人的資金安全和權(quán)益。

• 嚴(yán)格的審批流程：
  我們會(huì)對(duì)借款人的還款能力、房屋的價(jià)值進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u(píng)估，確保貸款是您能夠承受的。
• 透明的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)：
   所有費(fèi)用都公開透明，絕無隱形收費(fèi)。
• 專業(yè)的服務(wù)團(tuán)隊(duì)：
  我們有經(jīng)驗(yàn)豐富的貸款顧問，會(huì)根據(jù)您的具體情況，為您量身定制最適合的貸款方案。
• 靈活的還款方式：
   提供多種還款方式，如等額本息、等額本金、先息后本等，您可以根據(jù)自己的現(xiàn)金流情況選擇。
• 完善的風(fēng)險(xiǎn)控制：
   我們會(huì)持續(xù)跟蹤您的貸款情況，并在必要時(shí)提供財(cái)務(wù)建議，幫助您規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

學(xué)會(huì)用好抵押貸款，讓資產(chǎn)跑贏時(shí)間，創(chuàng)造更多的價(jià)值。

如果有粉絲對(duì)如何利用抵押貸款，或者對(duì)名下的房產(chǎn)有任何疑問，隨時(shí)歡迎聯(lián)系小妍，或者我們銀行的專業(yè)貸款顧問。我們很樂意為你提供最專業(yè)、最貼心的服務(wù)+V：ccjr86

希望這篇文章能幫助到你！祝你貸款順利！