1.利率優(yōu)勢：根據(jù)最新的數(shù)據(jù)，房屋抵押經(jīng)營貸款的利率比按揭貸款低出至少1%到2%。

1.房產(chǎn)要求：要獲得房屋抵押經(jīng)營貸款，需要持有房產(chǎn)證，并且擁有至少70年的產(chǎn)權(quán)。這確保了借款人有足夠的穩(wěn)定性來支付貸款。此外，房產(chǎn)是公寓或商鋪，貸款額度可能會有所不同。銀行還會考慮房產(chǎn)的剩余價值，以確定可借的額度。

客戶陳小姐，40歲，電子商務(wù)行業(yè)的資深創(chuàng)業(yè)者，已經(jīng)營電子產(chǎn)品批發(fā)與零售生意近10年。她的公司在業(yè)內(nèi)具有一定的市場份額，并擁有穩(wěn)定的客戶群。陳小姐個人及公司信用記錄良好，企業(yè)年收入穩(wěn)步增長。

她目前的公司已經(jīng)使用公司名下的房產(chǎn)抵押貸款350萬元用于運(yùn)營。雖然貸款額度較大，但由于貸款利率偏高且每年還款壓力較大，陳小姐決定尋找降低融資成本的方法。她打算將現(xiàn)有的房產(chǎn)抵押貸款轉(zhuǎn)至新銀行，爭取更低的利率，并希望能增加貸款額度，以進(jìn)一步拓展公司業(yè)務(wù)。

然而，陳小姐遇到了一個難題：她希望提前提取一部分資金用于企業(yè)緊急資金周轉(zhuǎn)，但上家銀行撤銷抵押需要一定時間，而她的資金需求迫在眉睫。她希望能在上家銀行撤押前，提前使用新銀行批準(zhǔn)的貸款資金。

2、流程與關(guān)鍵節(jié)點：

（1）初次咨詢與選擇銀行：

陳小姐首先向幾家銀行咨詢轉(zhuǎn)貸事宜，了解不同銀行的貸款利率、審批流程以及能提供的額外額度。銀行普遍要求撤銷上家銀行的抵押后才能放款，但這一流程往往需要較長時間。正當(dāng)她對整個轉(zhuǎn)貸過程感到焦慮時，她向業(yè)內(nèi)知名的黃老師求助。黃老師憑借其豐富的銀行合作經(jīng)驗，迅速為陳小姐提供了專業(yè)建議，幫助她找到一條可行的路徑。

（2）黃老師的關(guān)鍵建議：

黃老師的第一步建議是，向銀行申請“提放保”的特殊操作——即銀行提前放款，但通過保單保全銀行的權(quán)益。黃老師指出，雖然常規(guī)轉(zhuǎn)貸需要上家撤押后才能放款，但在特殊情況下，可以通過銀行的提放保機(jī)制，先行放款用于企業(yè)急需的周轉(zhuǎn)資金。這一建議得到了銀行的高度關(guān)注，并認(rèn)為這是一種合理的操作方式。

（3）銀行審批與文件準(zhǔn)備：

陳小姐于2024年11月26日向銀行正式提交貸款申請，銀行接到申請后，根據(jù)陳小姐提供的公司財務(wù)狀況、個人信用和房產(chǎn)評估報告，開始著手審批。在黃老師的幫助下，銀行同意了“提放保”的方案，并在2024年12月12日完成審批，成功通過了350萬元的貸款額度，決定同時增加98萬元額度用于企業(yè)發(fā)展。

（4）合同簽署與操作安排：

2024年12月16日，陳小姐與銀行簽署了貸款合同，并在當(dāng)天順利完成了大道提方保材料的簽署。簽約后，銀行迅速啟動了后續(xù)操作，準(zhǔn)備相關(guān)的保單和貸款放款安排。

（5）放款與資金分配：

由于上家銀行最快要等到2025年1月3日才完成抵押撤銷的手續(xù)，銀行決定在撤押前，先行根據(jù)保單放款。2025年1月3日，銀行通過分兩筆的方式，共計放款448萬元。第一筆350萬元直接轉(zhuǎn)入陳小姐公司的企業(yè)賬戶，用于結(jié)清上家銀行的企業(yè)貸款，確保公司能夠順利解除與舊銀行的債務(wù)關(guān)系。第二筆98萬元，則被轉(zhuǎn)入第三方收款賬戶，專門用于公司發(fā)展和緊急資金周轉(zhuǎn)。

（6）客戶提前用款：

為了滿足陳小姐企業(yè)的短期資金需求，98萬元尾款在轉(zhuǎn)入第三方賬戶后，陳小姐能夠提前使用這筆資金，用于企業(yè)擴(kuò)展和日常經(jīng)營。銀行在確保風(fēng)險可控的情況下，通過提放保單保障了貸款資金的安全性，避免了提前放款所可能帶來的風(fēng)險。

（7）抵押撤銷與后續(xù)手續(xù)：

當(dāng)2025年1月3日，上家銀行完成抵押撤銷手續(xù)時，陳小姐的房產(chǎn)抵押正式解除，同時新的抵押登記在銀行進(jìn)行了備案。借此，銀行也完成了與陳小姐的新貸款合同的全部手續(xù)。

黃老師憑借其在銀行信貸業(yè)務(wù)中的深厚經(jīng)驗，準(zhǔn)確把握了轉(zhuǎn)貸過程中潛在的法律和操作難點，為陳小姐提供了針對性的解決方案。通過黃老師的建議，陳小姐得以提前使用款項，有效解決了企業(yè)資金緊張的困境。

3、銀行的靈活操作：

盡管銀行流程嚴(yán)格要求抵押撤銷后才能放款，但新銀行根據(jù)陳小姐的良好信用及強(qiáng)大的擔(dān)保資產(chǎn)，決定采用“提放保”的方式，使陳小姐提前獲得資金，進(jìn)一步為其企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

在黃老師的持續(xù)跟進(jìn)下，陳小姐的企業(yè)貸款管理將更加規(guī)范，她的公司也將有更強(qiáng)的財務(wù)基礎(chǔ)，向更廣闊的商業(yè)目標(biāo)進(jìn)發(fā)。