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蘇州樓市放大招：月供100元時代來了！抵押貸款雙簽問題全解讀
- 2025年3月10日，蘇州樓市——住建局聯合金融機構推出“三低一寬”新政（低首付、低利息、低月供、寬期限）。 小妍以吳中區一套總價200萬元的新房為例：首付僅
2025年3月10日，蘇州樓市——住建局聯合金融機構推出“三低一寬”新政（低首付、低利息、低月供、寬期限）。
小妍以吳中區一套總價200萬元的新房為例：首付僅需15%（30萬元），疊加人才房票抵用8萬元后，購房者實際首付僅22萬元，前五年每月只需歸還100元本金，首年月供直降51%至4350元！
但如果夫妻一方瞞著配偶申請低月供貸款，抵押貸款申請不通過，還容易造成銀行對你的信任度
二次抵押貸款疊加“三低一寬”，產權糾紛風險驟增……
小妍將結合2025年蘇州最新政策，拆解抵押貸款實操中的“夫妻雙簽”核心問題。
根據《蘇州市區住房制度改革實施方案》，婚后購房默認共有產權（無論登記在誰名下）。抵押此類房產需雙方簽字，否則房管局不予登記。
《民法典》規定，用于子女教育、裝修等家庭開支的債務屬于共同債務。即使房產為一方婚前財產，蘇州部分銀行（如蘇州農商行）仍要求配偶簽署《共同還款承諾書》。
新政明確“低月供”僅限首套房且用于自住的剛需家庭。若申請人隱瞞婚姻狀態（如假離婚），銀行將追溯配偶資產，一旦發現違規直接拒貸并列入征信黑名單。
蘇州廣發銀行、民生銀行規定：若房產為婚前全款購買且登記為“單獨所有”，同時提供《非共同債務公證書》，可接受單簽。
蘇州二次抵押利率2.5%-6%，但僅限原貸款銀行辦理（如交通銀行、浦發銀行）。若原貸款為單簽，二次抵押仍需配偶補充簽字，否則銀行將凍結額度。
低月供+高評估值：利用“三低一寬”政策降低前期還款壓力，同時通過二次抵押釋放房產剩余價值（最高可貸評估值的70%）；
小妍提示：二次抵押需原貸款銀行同意，疊加操作可能導致還款周期混亂，建議選擇同一銀行產品。
NS行：對“人才房票抵首付”客戶，雙簽后可額外申請10%利率折扣；
JT銀行：二次抵押貸款接受異地房產，但需配偶現場視頻面簽；
GF銀行：單簽客戶需追加擔保人，且貸款額度降低至評估值的50%。
1、年齡與民事行為能力：借款人需為具有完全民事行為能力的自然人，年齡一般在 18 - 65 周歲之間。
這一規定是為了確保借款人能夠獨立承擔法律責任和履行還款義務。例如，一位 20 歲的大學畢業生，雖然剛剛步入社會，但如果他有穩定的收入來源和良好的信用記錄，也可以申請房產抵押貸款。
2、收入穩定性與還款能力：穩定的收入來源是銀行評估借款人還款能力的重要依據。一般要求借款人提供近半年或一年的銀行流水，收入需覆蓋每月還款額的兩倍以上。
例如，某借款人申請的房產抵押貸款每月還款額為 5000 元，那么他每月的收入至少應達到 1 萬元以上。
此外，借款人還可以提供其他資產證明，如車輛、存款、理財產品等，以增強自己的還款能力證明。
3、信用記錄：信用記錄良好是申請房產抵押貸款的關鍵因素之一。銀行通常會查看借款人的征信報告，若有逾期次數過多、呆賬、不良貸款記錄等情況，可能會影響貸款審批。
一般來說，銀行會要求借款人的征信報告中近 2 年內逾期次數不超過 3 次，且不能有連續逾期超過 90 天的情況。
1、產權清晰：抵押房產必須產權清晰，持有合法有效的房產證。這意味著房產不存在產權糾紛、查封、凍結等情況。例如，夫妻共有房產在辦理抵押貸款時，需要夫妻雙方共同簽字同意，以確保抵押行為的合法性。
2、市場價值與變現能力：房產具有一定的市場價值和變現能力是銀行接受抵押的重要條件。銀行會委托專業的評估機構對房產進行評估，確定其市場價值。
一般來說，房齡不超過 40 年（部分銀行要求不超過 20 年）的房產更容易被銀行接受。因為房齡較新的房產在市場上的流通性和保值性相對較好，銀行在處置抵押物時更容易實現債權。
3、無限制交易情況：抵押房產未被列入拆遷范圍，不存在糾紛或其他限制交易的情況。如果房產即將面臨拆遷，其價值和使用功能會受到影響，銀行一般不會接受此類房產作為抵押物。
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