能申請，但難度較大，需要結合資質、負債和銀行政策綜合規劃。以下是小昕對2025年的最新情況和實操建議：
 

1、負債率過高：銀行會計算你的「總負債/收入比

」，如果網貸月供+房貸月供超過月收入的50%，大概率會被拒貸。比如你月入2萬，房貸月供8千，網貸月供3千，總負債占比55%就危險了。

2、征信“硬傷”：頻繁申請網貸會導致征信查詢次數

過多，銀行會認為你資金鏈緊張，還款能力存疑。尤其是近半年有多次網貸記錄，直接影響貸款通過率。

3、資金用途風險：如果網貸資金流入房市、股市等禁入領域，銀行可能直接拒貸（2025年資金流向監管更嚴）。
 

即使網貸多，但名下有按揭房，仍有以下融資路徑可選：

1、二次抵押貸款

（房抵貸）：

條件：房產有余值（評估價×70% - 剩余按揭貸

款＞0），且還款記錄良好。

優勢：額度高（最高評估價7成）、利率低（年化2.5%-5%）。

注意：部分銀行要求必須在原按揭行辦理，且需提供資金用途證明（如結清網貸的協議）。

2、按揭房信貸產品：

按揭貸：原按揭銀行可能提供月供放大倍數的信用貸（如月供×100倍），利率較低（年化4%-6%）。

公積金貸

：如果按揭房配合高基數公積金（如月繳存≥3000元），可申請低息信貸覆蓋網貸。
 

1、優化負債結構：

優先結清小額、高利率網貸，降低總負債率（銀行更關注非銀負債）311。

合并網貸：用單筆低息貸款（如房抵貸）替換多筆網貸，減少征信顯示筆數。

2、選擇“輕看負債”銀行：

2025年部分城商行

對負債容忍度更高（如接受負債比≤60%），但需提供資產證明（車、理財、保單等）。

3、提升收入可信度：

如果工資流水不足，可提供副業收入、租金合同（按揭房出租）或年終獎流水，拉高“可視收入”。

4、增加擔保人：

直系親屬或配偶作為共同還款人，能顯著降低銀行風險（尤其是體制內擔保人）。
 

四、避坑指南（2025年新政）

1、沒有專業操作別碰“過橋結清按揭”：部分中介鼓吹結清按揭轉經營貸，但2025年政策已收緊，違規操作可能被抽貸。

2、逾期會牽連房產：如果網貸嚴重逾期且被起訴，法院有權強制執行名下唯一住房（2025年執行細則更明確）。

3、資金用途必須合規：房抵貸不得用于償還網貸！需通過第三方受托支付（如裝修公司），否則銀行會拒貸。

最后小昕建議：

先拉一份詳細版征信，測算總負債和收入比，再找銀行客戶經理預審。如果資質較差，可考慮助貸機構（選持牌機構）匹配產品，但注意服務費不超過3%。