近期，杭州圍繞人工智能、腦機接口、人形機器人等前沿領域，積極探索未來產業全鏈條培育機制，出臺了《杭州市“新雛鷹”企業培育管理辦法》，計劃到2027年培育約300家“新雛鷹”企業。
與此同時，企業發展所需資金也成為各大銀行扶持重點項目。那么，企業貸款究竟如何申請呢？當天就能放款嗎？
接下來跟著小橙一起來看看企業貸款申請流程細節吧！

申請流程

建立信貸關系

在申請貸款之前，首先需要與銀行建立信貸關系。這一步驟要求企業提供《建立信貸關系申請書》，并接受銀行的詳細調查。調查內容包括企業的合法性、獨立性、產業政策符合性、經營效益、資金使用合理性等多個維度。

①企業經營的合法性。企業是否具有法人資格必需的有關條件。對具有法人資格的企業應檢查營業執照批準的營業范圍與實際經營范圍是否相符。
②企業經營的獨立性。企業是否實行獨立經濟核算，單獨計算盈虧，有獨立的財務計劃、會計報表。
③企業及其生產的主要產品是否屬于國家產業政策發展序列。
④企業經營的效益性。企業會計決算是否準確，符合有關規定；財務成果的現狀及趨勢。
⑤企業資金使用的合理性。企業流動資金、固定資金是否分口管理；流動資金占用水平及結構是否合理，有無被擠占、挪用。
⑥新建擴建企業。擴大能力部分所需流動資金30％是否已籌足。如暫時不足，是否已制定在短期內補足的計劃。

信貸員會撰寫一份書面報告，并提交給銀行高層審批。一旦審批通過，企業與銀行將簽訂《建立信貸關系契約》，正式可以申請信貸。提出貸款申請
已建立信貸關系的企業，可以根據實際需求向銀行提出貸款申請。這個過程需要提交詳細的借款申請書，銀行將根據產業政策、信貸政策以及信貸規模計劃進行審查。
［以工業生產企業為例］申請貸款時必須提交《工業生產企業流動資金借款申請書》。銀行依據國家產業政策、信貸政策及有關制度，并結合上級行批準的信貸規模計劃和信貸資金來源對企業借款申請進行認真審查。


貸款審查
貸款審查是確保貸款安全的關鍵環節。銀行會對貸款用途、企業經營狀況、資金使用計劃、發展前景、負債能力等多個方面進行深入分析。
①貸款的直接用途。符合工業企業流動資金貸款支持范圍的直接用途有：<1>合理進貨支付貨款；<2>承付應付票據；<3>經銀行批準的預付貨款；<4>各專項貸款按規定的用途使用；<5>其他符合規定的用途。
②企業近期經營狀況。主要包括物資購、耗、存及產品供、產、銷狀況，流動資金占用水平及結構狀況；信譽狀況；經濟效益狀況等。
③企業挖潛計劃、流動資金周轉加速計劃、流動資金補充計劃的執行情況。
④企業發展前景。主要指企業所屬行業的發展前景，企業發展方向，上要產品結構、壽命周期和新產品開發能力，主要領導人實際工作能力，經營決策水平及開拓、創新能力。
⑤企業負債能力。主要指企業自有流動資金實有額及流動資產負債狀況，一般可用自有流動資金占全部流動資金比例和企業流動資產負債率兩項指標分析。

這個過程不僅要求企業提供詳細資料，還要求銀行進行嚴謹的內部評估，確保貸款的風險可控。簽訂借款合同

一旦貸款審查通過，企業與銀行將簽訂借款合同。合同中明確了借款種類、用途、金額、利率、還款方式等重要條款，確保雙方的權益得到保障。貸款發放的儀式
在所有手續完成后，銀行將發放貸款。這一刻，企業將獲得必要的資金支持，開啟新的發展階段。

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準入要求與征信標準


年齡在20-65周歲之間，中國國籍；
成立滿1年以上的小微企業主或個體工商戶法人代表；
連續使用收款碼一年以上；
交易流水滿6個月以上；
征信要求良好，無當前逾期記錄及重大逾期記錄。簡單的申請資料


只需提供身份證、營業執照和銀行卡，即可輕松完成申請。無需抵押及其他繁瑣資料，讓您更專注于企業的發展。


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